多地喊你来滑雪！保险这一“装备”1元起，怎么挑

“春节滑雪享优惠！济南6家雪场将提供约2万张优惠券”“价格优惠还送农产品！昌平滑雪场推出大学生体验项目”“清凉山滑雪场推出了滑雪亲子套餐、双人套餐等优惠”……滑雪成为新潮流的同时，“成本”也在降低。1月30日，北京商报记者了解到，近期多地滑雪场相继公布优惠方案。

滑雪场热情“喊话”，要想来一次说走就走的滑雪旅行，安全问题不容忽视。那么，保险这一“装备”如何选购？有哪些购买注意事项？

数万保额仅需每天1元起

自身受伤、在滑雪过程中伤害到他人、滑雪装备损失……冰雪之上“御剑飞行”，需充分认知潜在风险，而转嫁风险离不开保险这一工具。

有滑雪场在购票前还进行了提示：在滑雪前需要购买保险，未购买保险的游客如发生意外，本雪场不承担任何责任。

由于冰雪运动创伤发病率较高，用户对意外保障的需求快速增长，同时也带动了出险报案量的大幅增长。据北京商报记者了解，2023年10月—2024年1月17日，慧择小马理赔共收到滑雪出险报案近600笔，滑雪出险报案量同比上年上涨560%。数据显示，滑雪出险客户平均年龄在30岁，20—35岁出险人最多占比76%，出险原因多以自己不慎摔伤或和他人发生碰撞，受伤部位以尾椎骨、头部、脚踝、膝盖为主。

如果想为滑雪增添一份保障，主要有三大渠道可购买滑雪意外保险，比如，在互联网平台购票时可以选择加购滑雪相关保险；可以通过保险销售平台购买；也可以通过保险公司客服人员咨询购买。

北京商报记者梳理发现，滑雪保险的价格一般较为便宜，由于保障时间较短，三五元就可以买一份。以市面上在售的一款“冰雪运动意外险”为例，该保险提供了基础款、尊享款、豪华款三种选择方案，根据保费不同，保额有着一定的差异。以保费3元起的基础款为例，该款产品保障责任包括意外身故或残疾、意外伤害医疗费用、救护车费用补偿等，保额分别为5万元、5000元和300元。而15元起的豪华款对应的保额分别为30万元、10万元和2万元。

从保障期限来看，上述3元起的基础款，对应的保障天数需选择至少为3天，意味着每天1元可享受到滑雪保险的保障。

滑雪相关的保险也并非只保滑雪中的人员意外情况。以市面上的一款“冰雪游意外险”为例，滑板、雪橇等被偷、被抢、意外受损都可保，保额最高1000元。

滑雪之所以需要自己额外投保保险，大部分雪场和门票都不包含个人保险并非唯一的原因。不同于一般运动，普通意外险往往不包含滑雪等高风险冰雪运动的保障责任，而是将其列为除外责任。因此，平时买的一年交的普通意外险一般不保这类专门的高风险运动。

资深保险经纪人潘伟容对北京商报记者表示，对于滑雪运动而言，在普通综合意外险中属于免责事项，因为滑雪运动属于极限运动，需要单独购买专属的旅行险（包含高风险运动）或专属的滑雪险。

选购要点离不开仔细阅读条款

保费虽低至几元起，但并不能随心所欲地购买，有“雪友”发生意外被意外险拒赔的案例并不少见。

那么，对于滑雪者而言，怎样选择适合的保险产品，有哪些注意事项？

慧择保险经纪客户服务中心总经理左申洋表示，对冰雪爱好者来说，在购买相关保险产品时，需要认真阅读投保须知，购买能够承保高风险运动的保险产品。此外，还需要关注产品报销范围、生效时间等内容。

对于消费者需要注意保险合同中的哪些责任免除条款，潘伟容表示，消费者需要看清楚是否承保本市区的滑雪活动。有个别产品不承保常驻地或者日常居住地，购买时要看清承保范围，即显示“承保本市旅游”。常规滑雪保险只承保场地内滑雪，如果去滑野雪，或者参加一些滑雪比赛等则需要定制专属产品才能承保。也需要注意买的保险有没有报案时间限制，存在有些人受伤可能当时不会有感觉，等到过两天才有反应需要就医的情况。

尤其是对于初次滑雪者而言，购买相关保险更需要从多个维度做出考虑。水滴保业务相关负责人对北京商报记者表示，对于初次滑雪的消费者，需要特别注意雪场门票是否包含必要的保障责任，如果门票不包含保险或者所包含的保险责任无法满足需求，建议滑雪者自行购买一份运动意外险。对于滑雪组织者而言，可以考虑购买团险，性价比会更高。此外，目前市面上相关类型的保险产品价格基本相对普惠，在互联网保险的平台选购也十分方便。

意外身故/伤残保额要买足；意外医疗保额越高越好、免赔额越低越好，同样是滑雪新手的购险知识点。潘伟容基于此表示，伤残赔付是根据伤残等级赔付保额一定的比例，越是高风险，越需要高保额保障，身故伤残保障尤为重要。此外，选购保险可以将不限社保用药，可以报销自费药/进口药作为考虑范畴。

当前，为确保游客在冰雪世界中尽情畅游，让冰雪体验更加安全顺畅，有地区多措并举为冰雪旅游保驾护航。据金融监管总局黑龙江金融监管局消息，为免除游客冰雪游的后顾之忧，为冰雪旅游保驾护航，监管部门要求全省保险机构开通冰雪保险理赔绿色通道，简化申请材料，压缩赔付周期，不得违法限制外地游客离省就医，要充分利用就医地网点机构、线上化等方式提供便捷服务。

北京商报记者 胡永新