最新数据出炉！养老成本逐渐增加，我们应当怎样应对？

图为2016年底至2023年12月CPI及养老成本指数走势图

近日，中国保险资产管理业协会发布了2023年12月养老成本指数（ISLCI）。数据显示，12月，养老成本指数环比由11月下降0.65%转为上涨0.64%，报117.51点；同比下降2.45%，降幅比11月收窄0.29个百分点。

相比之下，全国居民消费价格指数（CPI）由11月下降0.5%转为上涨0.1%；同比下降0.3%，降幅比11月收窄0.2个百分点。

养老成本指数是什么

ISLCI是中国首个养老成本指数，选择居民消费者价格指数分项指标，并根据老年人支出结构计算合理的指标权重系数，以此来构建衡量我国居民养老成本变化的指标。该项指数以2016年12月31日为基期，基期指数为100点。

自2019年以来，养老成本指数上涨趋势就已超出同期CPI涨幅，目前二者之间仍存在不小差距，这表明我国居民的养老成本正在逐渐增加。这一方面与养老服务提供成本相对较高有关；另一方面也与养老服务市场供给不足有关，尚难以满足人口老龄化带来的快速增长的养老服务需求。

我国自2000年进入老龄化时代以来，已经从轻度老龄化迈向中度老龄化。据报道，截至2022年底，我国60岁及以上老年人已超过2.8亿人，占到总人口的19.8%。其中，60岁至69岁的低龄老年人约占老年人口总数的55%以上。65岁及以上人群于2021年底突破2亿门槛后，人口占比首次超过14%，达到了中度老龄化的社会界定。

根据此前国务院印发的《“健康中国2030”规划纲要》显示，到2030年，人均预期寿命较目前的76.34岁增长到79岁。随着我国人口老龄化程度的加深，人均寿命也在显著提升，这势必也会导致养老成本的增加。

那么，面对养老成本的提升，我们应该怎样应对？让富国大通来为您分析：

首先，需要增加养老金的通道.

目前，我国养老保险体系包括三大支柱——基本养老保险，企业年金、职业年金，个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。当前，第一支柱基本健全，第二支柱初步建立并逐步完善，第三支柱仍是短板。

国家金融监督管理总局近期提出，加快养老金融发展，着力补齐第三支柱养老短板。

作为投资者个人，需要补充第三支柱个人养老金的部分。

而后，由于现在利率在不断下行，这种时候我们需要以时间换取收益，提早布局，能够锁定当前的较高位收益。而且越早准备，越能够降低投入成本。

在上述前提下，设立明确的养老金目标，根据期望的退休生活方式和收入水平，确定需要储蓄和投资的目标金额。之后根据目标时间和金额，制定合理计划，并考虑通货膨胀和生活成本的增长。

根据个人需求和风险承受能力选择合适的保险产品，如养老保险、年金保险等。

富国大通观察，近年来，内地居民赴港购买保险的需求不断增加。根据香港保险监局官网公布的2023年前三季度保单数据。前三季度，长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费为1,465亿港元，同比增长30.6%，其中内地访客赴港投保保费468亿港元，同比大幅上升4,576%。

这是因为相对来说，香港在地理位置和投保理赔方面具备一定优势。而且相较于境内保险，香港保险除人民币交易外，也可选择美元、港币等，多币种资产在一定程度上分散了汇率风险，并且可以针对出国留学、海外工作、旅居养老等不同需要规划投资组合。

进行合理的资产配置很重要。在大类资产配置上多元化布局分散投资，例如根据投资目标均衡配置股票、债券、房地产与其他类型资产，并可考虑配置不同国家与地区的资产。平衡好收益和风险。将养老金资金分散投资于不同资产类别和投资工具，以降低风险并提高回报潜力。