百万医疗卷到新高度：“尊享e生2024”又有哪些新变化？

文丨北境

经过疫情的洗礼以及健康风险的教育，人们的健康意识不断增强，健康保障需求也不断释放。

但与之相对的是，健康险市场却延续低迷态势：

2023年前11个月，健康险保费收入6820亿元，同比仅增长2.8%，远低于寿险保费双位数的增速。

曾经领跑健康险的百万医疗也陷入滞涨周期。供需两端的失衡表明以需求为导向的产品创新、服务升级迫在眉睫。

作为“百万医疗”开山之人的众安保险，其于2015年打造的“尊享e生”一度成为现象级健康险产品。

令人瞩目的是这款网红产品并未如烟花一般绚烂即逝，而是9年磨一剑，历经24次持续迭代，成为短期健康险坚守长期主义、专业主义精神的典范。

2024一开年，众安保险再度推出“尊享e生2024”，从责任和服务两方面进一步升级，取消重疾门急诊医疗免赔额，并将目前最先进的治疗技术及手段纳入产品责任；同时，将68家民营医院纳入定点医院，新增15种特药，以及赴日医疗保障。

从产品责任到增值服务，每一个创新点都直击市场痛点，“尊享e生2024”将百万医疗卷到了新高度，也为消费者带来了真真切切的保险温度。

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-Insurance Today-

痛击需求痛点

“尊享e生2024”产品责任

增值服务双双升级

《中国医疗保障发展报告（2023）》指出，我国基本医疗制度缺陷犹存，个人自付医疗费用仍偏高，距离从根本上解除全体人民疾病医疗后顾之忧的目标还有不小距离。

报告数据显示，目前，在住院费用目录内的职工医保、居民医保基金支付比例分别为84.2%、68.3%，个人自付比例分别为15.8%、31.7%，如果加上住院目录外的医疗费用和门诊医疗费用，个人自付医疗费用明显偏高，一旦遭遇重大疾病，即使中等收入家庭也不堪一击。

另一数据显示：2022年中国人均医疗支出为5443元，占个人消费总额的17.16%，高于美国同期的15.69%，人均医疗支出已经达到极限。

除了医疗费用高企带来的“看病贵”难题以外，我国医疗资源总量不足且分布不均衡，尤其是优质医疗资源短缺的现状，使得“看病难”也成为困扰人们的不可承受之重。

2023年前三季度，我国医疗卫生机构总的诊疗人次达到51.1亿，与2019年同期相比增长12.4%，比2022年同期增长6%。

与医疗需求相比，医疗资源增长缓慢，《2022年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2022年我国每千人口医疗卫生机构床位数为6.92张，同比2021年的6.70张仅增加3.2%。

针对看病贵、看病难的需求痛点，“尊享e生2024”从产品责任和增值服务两个维度创新升级——

一是求医不难。“尊享e生2024”进一步扩大就诊医院范围，将68家指定民营医院纳入理赔认可的医院范围，覆盖全国19个省份、直辖市，让被保人有了更多就医选择，破解看病难问题。同时，新增恶性肿瘤硼中子俘获治疗、恶性肿瘤光免疫疗法赴日医疗保障，让客户享受到世界领先的医疗技术。

二是问药不愁。用药责任全面升级，2024版的特药目录在原有基础上又增加了15种药品，如抗癌特药新增5种，包括国内上市的第三款CAR-T抗癌产品福克苏；特定疾病急需药品新增10种，包括特定人血白蛋白、肠内营养液等稀缺药品，破解问药难问题。

三是保障无忧。责任前扩，事后报销，纳入恶性肿瘤用药前基因检测费用经增值服务享直接结算，100%赔付；遵医嘱，自行进行基因检测，事后理赔，60%赔付，限额1万元。以家庭为单位投保，还可购买家庭共享免赔额加油包，共享1万元的年免赔额，破解看病贵问题。

除了费用保障升级以外，众安保险的服务保障也全面升级，增值服务拓展到14项，新增重疾直通车，疑似重疾即可便捷申请，包括重疾门诊陪诊、重疾名医推荐等。

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-Insurance Today-

9年24次迭代

“尊享e生2024”创新力的内核与内功

“尊享e生2024”卷到新高度的创新力与竞争力并非一蹴而就，而是历经9年、24次迭代、持续打磨、精耕细作结出的果实。

锚定客户需求变化和医疗技术进步，对产品责任和增值服务持续迭代，使得“尊享e生”时时走在同类产品前沿，成为百万医疗险创新发展的风向标。

中国癌症统计学数据显示，我国肿瘤发病人口在2020年达到460万人并以每年4%的速度上升。近年来，随着国际肿瘤治疗技术不断升级，在给患者带来更多生命希望的同时，高昂的治疗费用也让许多患者望而却步。

面对这一现状，众安不断升级和扩展产品责任，除了支持3家质子重离子医院、为被保险人提供更多就医地区选择以外，还将国际市场最新的对特定肿瘤有突出临床优势的硼中子俘获治疗，以及对身体损伤较小、可选择性杀死具有抗体的癌细胞光免疫疗法纳入恶性肿瘤医疗责任内，并提供赴日就诊保障与服务，以更大的格局守护生命、传递温度。

将最新医疗技术及药品纳入产品责任，兼具高品质服务与性价比，“尊享e生2024”通过保险的保障优势提升了高端医疗服务的可及性，填补了现阶段医疗保障需求的缺口，满足了人们对前沿医药的需求与期待。

在不断延伸责任与服务深度的同时，众安还在“尊享e生”细分人群的广度上下功夫，以尊享e生百万医疗险为核心产品，基于细分客群的需求陆续推出超过200个细分产品，将尊享品牌向上、向下延伸。

2023年3月，众安保险推出“尊享e生·中高端医疗保险2023版”，9月再次升级推出“尊享e生·中高端医疗保险plus”。

今年年初，又推出“尊享e生2024”，形成了全新的中高端医疗产品线。叠加此前打造的由全民普惠保、无职业限制的众民保等构成的普惠医疗系列，带病体产品系列，以及门急诊医疗、百万医疗系列，众安保险已形成全维度、全方位的医疗产品矩阵。

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-Insurance Today-

重塑服务价值链

众安深耕健康医疗领域打造大健康生态

透过“尊享e生2024”的创新升级，以及覆盖人群更广、服务维度更深的产品服务生态，可以看到众安保险正围绕服务重塑保险价值链——产品即服务、体验即服务、科技驱动服务，以“暖服务”引领新保险未来。

近距离透视众安保险丰富而多元的医疗服务价值链，可以看到正是大健康生态和数智化科技这两大新基建的有力支撑，使得医疗保险有了可触摸可体验的温度与速度。

在大健康生态上，众安保险链接健康产业上下游，整合先进的医疗药品、健康管理资源，以科技赋能打通各个堵点，构建起从疾病预防、跟踪干预、健康管理到保险保障和医疗服务的一站式医疗保障服务体系。

同时，结合医药市场发展，不断迭代升级，将最先进最顶尖的医药资源纳入责任与服务内容，解决消费者急难愁盼的健康保障、求医问药难题，进一步丰富和延伸了医疗健康产品的内涵与外延。

同时，作为保险科技的领跑者，众安保险积极运用大数据、云计算、AI智能大模型等前沿科技，精准洞察并快速响应市场需求、创新产品责任、优化服务流程、提升客户体验，让保障更有力，服务更贴心。

比如，针对客户最为关心的理赔环节，众安保险打造“智能理赔”服务系统，实现全产品、全渠道、全流程智能理赔，为客户带来更快速的理赔体验。2023年上半年，众安保险每12秒就有一个理赔结案，95%理赔线上申请，智能理赔通过率达30%。

2023年上半年，众安保险保费收入144.66亿元，同比增长37.59%。其中健康生态保费收入50.18亿元，同比增长15.9%，占总保费收入1/3强——这组数据折射出大健康服务价值链所蕴含的强大增长动能与发展潜力。

以服务触达客户，以体验赢得客户，从而更好地赋能主业，这一新发展逻辑得到了现实验证。

后记

持续为用户创造价值

“满足人们对于美好生活的向往”

“做一亿人的国民医保”，众安保险的初心，成为“尊享e生”9年24次迭代的内生动力，也令卷到新高度的“尊享e生2024”横空出世，再次引领百万医疗步入更广阔的发展赛道。

百万医疗这一新品类、新赛道的诞生，源于其为用户创造价值，能够“满足人们对于美好生活的向往”。“尊享e生”成功背后的最终逻辑在于对用户价值的探索、感知以及对科技化、生态化的坚持。

从产品服务、渠道营销、运营模式，到数字化转型、生态化合作，保险业正在经历多维度转型，从单一的费用支付方进化为全面风险保障和服务解决方案的供应商，成为客户生命旅程的同行伙伴。

从成立之初就以“科技驱动金融 做有温度的保险”为企业使命的众安保险，无疑是保险业多维度转型的领跑者之一。

高频的产品迭代，深度广度并驾齐驱的服务升级，锚定需求持续扩容的生态体系，众安保险在重构保险价值链的同时，也在重塑正和博弈的新发展逻辑，为转型中的保险业提供了宝贵的探索实践。

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