2024年退休，是缴费钱数越多，养老金越高吗？要注意这五大因素

2024年即将面临退休的老人可能非常希望了解养老金究竟与哪些因素相关。有的老人说：肯定是缴纳的钱数越多，养老金会越高。是真的吗？实际上，养老金高低跟五大因素相关。

退休养老金计算公式。

养老金计算公式主要是包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

（一）基础养老金等于退休地当年的养老金计发基数×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

通过基础养老金计算公式，我们可以得出跟基础养老金待遇高低的三大因素分别是：①缴费年限、②退休地当年的养老金计发基数、③本人的平均缴费指数。

①缴费年限，过去也称之为工作年限或工龄，现在实行的是长缴多得。比如说计发基数为1万元，平均缴费指数是一的情况下，每缴费一年领取100%元的基础养老金。15年是1500元，30年是3000元，完全成正比例。

②退休地当年的养老金计发基数，这一个因素主要是跟退休所在地有关，像上海市、北京市的养老金计发基数分别是12183元和11525元。山东省是7468元，黑龙江省是6430元，河南省只有6401元。下面是短信收集到2023年养老金计发基数情况，希望能帮助大家比较。

退休所在地并不一定是户籍地，因为按照我国规定，只要在非户籍地累计缴纳养老保险10年以上就可以在当地退休了。

③本人的缴费指数，主要体现的是本人缴费基数与当年的上年度社平工资的比值。平均缴费指数是有关比值的平均值。对于某一年度来说是当年的缴费基数越高，平均缴费指数就越高。

（二）个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

从个人账户养老金计算公式来看，跟养老金高低的两大因素，分别是④缴费基数和⑤退休年龄。

④缴费基数。养老保险个人账户的余额，是按照缴费基数的8%计入个人账户的。缴费基数相同，记入个人账户的钱数就相同了。由于养老保险缴费年限早的时候缴费基数低，积累的个人账户本金低。养老保险个人账户的记账利率是低于社会平均工资增长率的，所以越早参保，积累的个人账户余额就越低。

但是，可不要小瞧了养老保险个人账户记账利率。2016年至2022年，每年的记账利率都高达6%~8%以上，即使是2023年也高达3.97%，远比银行存款要划算。

⑤退休年龄。退休年龄确定的计发月数一般是退休年龄越大，计发月数越小，这种情况下自然是越晚退休，养老金越高。比如说50岁退休是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

另外，越晚退休，个人可能拥有的缴费年限就越长，因此养老金也越高，所以说退休年龄也是影响养老金高低的一项重要因素。

如果说养老保险个人账户余额是10万元，60岁退休每月可以领取个人账户养老金为10万元÷139=719.42元。

养老金跟不跟缴费钱数有关呢？

缴费钱数一般是跟缴费基数有关。比如说灵活就业人员按照20%比例缴纳养老保险，缴费基数4242元的情况下，每月需要缴纳848.4元。如果选择更高的缴费基数，缴费钱数就会越多，养老金也会越高。

但是单位缴纳社会保险的话，职工和单位总共缴纳比例是24%，4242元缴费基数每月需要缴纳1018.08元。

所以说，从缴费比例不同角度讲，并不是缴费钱数越多养老金越高。