送红包、送充值卡，银行理财开年使出浑身解数“吸粉”

本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 冉学东 北京报道

龙年将近，银行“开门红”活动陆续开启，除了上调存款利率、返券送礼等揽储的传统操作，今年银行在理财上也有了新动作。

记者注意到，近期一方面银行在大额存单、储蓄型保险的销售上不断发力，另一方面有部分银行推出了新用户“首次投资礼”的活动，新用户开通二类户成为银行“网友客户”后，首次投资理财产品达标金额，即可获得对应的礼品卡、红包等奖励。

值得一提的是，部分银行营销推广的并非自家理财公司旗下产品，而是代销的理财产品。

相关分析人士指出，年末是银行理财的旺季，银行通过一系列的理财营销活动，一是可以抬升各家机构年底零售资产时点规模，增加收入和利润，完成年度业绩目标；二是可以吸引新客户和留住老客户，提高客户忠诚度。

银行理财也在奋战“开门红”

“投资享收益，参与活动另得50/100元京东E卡。”

“好友送福利，新人享好礼，开户并持有总资产≥500元，完成徽章挑战任务，送100元京东卡。”

春节将近，银行“揽储”力度加大，各种营销活动次第登场，《华夏时报》记者注意到，今年理财也加入了战场。近期，南京银行、百信银行分别上线了“首次投资有礼”的营销活动。

南京银行推出的理财营销活动仅针对注册以来在该行App未发生任何投资交易的“网友客户”，所谓“网友客户”，即仅持有该行II类账户，未持有该行实体借记卡的客户。符合条件的客户单笔成功购买一款理财、存款、基金产品（不包含活钱管理、货币基金、通知存款产品）5000元至30000元，升级为该行鑫享客户，即可获赠面值50元等值福利，如果购买上述产品的金额达到了30000元以上，即可获赠100元等值福利。

“产品起息即代表认购成功，在募集期内撤单、产品募集失败的情况不算成功购买，达标后我个人再额外返您35元红包。”该行相关工作人员告诉《华夏时报》记者。

记者注意到，南京银行推广购买的是交银理财的一款7天持有期的固收类产品，该产品为中低风险，1元起购，成立于2021年2月8日，1月4日的近一周年化收益率为3.86%，业绩比较基准2.05%-3.05%。

同样，百信银行近期也上线了一款新户投资有礼的活动。新用户完成二类户开立后，转入最短持有期6个月及以上的理财&基金产品≥500元，即可赢取财富新秀徽章，可享100元京东E卡奖励。

百信银行活动指定的理财产品为徽银理财的一款最低6个月持有期的固收类产品，业绩比较基准3.50%-4.00%，成立于2021年3月16日，成立以来年化收益率3.51%。

相关工作人员同样告知记者，参与活动达标后工作人员还可以额外返20元微信红包。

从上述营销活动指定的两款理财产品来看，均为中低风险的固收类产品，且成立时间均在两年以上，“稳健性”“未曾破净”是一个重要特征。

2022年以来，银行理财市场经历了几轮大规模破净潮，受债券市场波动影响，部分中低风险的固收类产品也未能幸免。而记者根据中国理财网过往数据查询到，上述两款产品自成立以来，产品净值均保持波动上升的趋势，未发生破净的情况。

年末理财收益率不断“冲高”

2023年，存款利率三次大规模下调，“存款搬家”趋势之下，银行现金管理类理财、固收类理财凭借低波稳健、较短持有期、较低申购门槛、相对较高收益率的特征获得了一批投资者的青睐。

《华夏时报》记者注意到，近期多款现金管理类、固收类理财产品收益率处高位。1月10日，民生理财一款纯债理财产品成立以来年化收益率达到了7.9952%，另有两款固收类产品成立以来收益率也超过了7%，多款固收类产品收益率超过了6%；此前，平安理财一款“天天成长某F份额”的现金管理类理财产品七日年化收益率也一度达到了7.4%，此外，多家理财公司的固收类、现金管理类产品均达到了4%、5%以上的收益率。

普益标准数据显示，截至1月7日，全市场存续现金管理类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为2.39%，环比上涨0.04个百分点；全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）的近1个月年化收益率的平均水平为3.97%，环比上涨0.57个百分点，现金管理类产品、固收类产品近期收益率保持上行趋势。

“银行在年末推出这样的策略一般是为了获取客户，营造一种开门红的氛围，抬升各家机构年底零售资产时点规模。”金融学博士罗皓瀚在接受《华夏时报》记者采访时表示，春节前夕，较多投资者从本职工作中得到了一定的年终奖或绩效，银行适时推出理财活动，可以通过相关优惠政策提升自身的理财规模。

普益标准研究员陈宣锦同样认为，银行的理财活动是为了年底冲击业务量所需，“也是为了给客户提供更好的理财体验和价值来增加自身营销吸引力”。

那么，银行选取的营销活动“主打产品”有何讲究？

记者注意到，南京银行上述活动中的理财产品在该行理财页面的“稳中求进”栏目，而在同一栏目，该行旗下理财公司南银理财发行的一款产品近一周年化收益率达到了4.08%，相较活动产品在吸引投资者方面更有优势，为何选择代销产品而非自营产品？

对此，罗皓瀚向记者分析认为，银行推广代销理财而非自有理财的原因不能一概而论，不同机构有不同的主要影响因素。一方面，某些机构考虑到自身相关产品的额度限制，这种短期内提升收益的产品，一般规模不会太大，否则资产提升难度较大，所以会减少对自身特定产品的推广；另一方面，部分银行的自营产品在行里的品牌较佳，存量也较大，如果继续投放更多额度，可能会出现产品间搬家、总规模不涨的情况。

“大部分行外的理财子公司愿意投入更多的资源和额度去促进代销行多做规模，这也是一种跨机构间合作，部分银行会处于合作的关系主动推送合作机构的产品。”罗皓瀚表示。

陈宣锦同样认为，推广代销理财产品或许与产品发行供给方的激励措施有关，供给方加大对销售方的营销投入借此拓宽销售渠道，以便建立长期的合作关系，实现互利共赢。

“同样，银行推广代销理财产品，可以丰富自身的产品体系，更好地来满足投资者多元化需求。”他表示。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟