兴业消金ESG实践样本：消费金融如何可持续发展？

21世纪经济报道记者杨梦雪 上海报道

自联合国全球契约（UNGC）2004年提出ESG理念之后，其已经日渐成为国际公认的企业可持续发展理念。在双碳战略驱动下，我国金融机构ESG实践和绿色金融发展的大幕也已开启。

2023年10月召开的中央金融工作会议中提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了方向。会议同时要求，要优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。

做好这“五大篇文章”意味着金融机构在为经济、社会发展提供高质量服务的同时，还要实现自身的可持续发展。而在此前，原银保监会2022年即印发《银行业保险业绿色金融指引》，其中提出银行业保险业应将环境、社会、治理因素纳入管理流程和全面风险管理体系， 为我国金融机构践行ESG理念、促进可持续发展等起到了导向作用。

此大背景下，金融机构纷纷加强资源配置，加快业务布局，除银行业、保险业之外，基金、信托、消费金融等金融子行业在ESG方面的探索也已陆续开始。事实上，当前已有诸多金融机构将ESG发展理念与自身发展相融合。以消费金融领域为例，兴业消费金融在业内率先制定绿色消费金融与可持续发展行动计划，并同步制定了《绿色消费金融业务及客户认定指引》。

兴业消费金融相关负责人介绍，遵循此计划，兴业消费金融将全面融入ESG发展理念，深挖绿色消费信贷潜力，完善绿色消费金融综合服务体系，助力生态文明建设和乡村振兴战略，鼓励业务创新、加强政策引导、深化跨业合作，推动绿色业务创新上量。同时，在公司治理层面加强绿色消费金融与可持续发展的顶层设计与战略推动，强化全员绿色金融发展意识，自上而下推广绿色办公、绿色出行、绿色采购等举措，切实落实绿色运营，并逐步规范信息披露，加强对外合作交流，不断探索可持续发展路径，为消费金融行业贡献良好经验做法。

可持续业务：发力绿色金融，科技赋能普惠

如何开展业务是企业经营发展的经典议题，在当下这个时点，如何实现可持续发展则成为更需要关心的方向。金融机构已经开始把目光投向了绿色金融。

具体到消费金融领域，引导绿色消费也成为可持续发展的一个探索方向。兴业消费金融相关负责人介绍，公司始终强调以合规经营为前提，以环境、经济与社会良性发展为愿景，以纯信用、无担保的家庭消费贷为重点产品，通过理念宣导、产品设计、优惠措施等手段，注重引导客户将消费信贷用于购置节能低碳、清洁环保的产品和服务，不断探索可持续消费金融的发展路径。

推动绿色金融发展的另一个重要支撑是技术的发展和科技投入的增加。在当下这个时点，加强科技创新已经成为行业的共识，通过技术投入持续推动业务的线上化和办公的智能化，提升金融服务质效。

兴业消费金融同样在传统信贷经验基础上深化融合信息科技，以金融科技为普惠金融提质增效，有力支撑绿色金融体系建设。据兴业消费金融介绍，其一方面持续加大对人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的投入，通过在线工具实现对内外生态角色的触达，推动自动化审批、区块链存证、电子签名、智能催收、智能客服等技术落地运用。另一方面，兴业消费金融也制定了“十四五”信息科技规划，作为绿色消费金融基础设施，未来将遵循IT战略与业务战略相匹配并适度前瞻原则，打造赋能高速优质发展的金融科技利器，不断提升线上智能化水平，支撑公司可持续高质量发展。

可持续运营：实施绿色办公，探索线上模式

随着ESG理念的发展和推动，实施绿色运营、绿色办公，以线上化的方式和渠道开展业务也成为行业趋势。从金融机构的角度来看，可持续运营既包括自身无纸化办公、绿色运营的可持续，也包括业务推进方面的线上化、数字化。

当前已经有很多金融机构都提到过推行绿色办公、数字化运营等可持续发展的实践举措。中国保险行业协会曾披露过一组调研数据，2018年至2020年，保险业通过数字化转型节约用纸8.2万吨，相当于少砍伐树木164万棵，固碳量达3万吨，并在绿色办公、节约能耗、推广绿色建筑、环保公益等方面取得实质性进展。

兴业消费金融在可持续运营方面同样多点发力。据了解，目前兴业消费金融已经全面实施绿色运营、绿色办公，办公地点优先考虑绿色环保建筑，以及离公共交通站点较近的楼宇，鼓励员工选择公共交通低碳通勤。

事实上，消费金融公司作为较为新兴的金融机构，历史并不算长，科技对业务的赋能贯穿很多公司自成立至今的发展历程。尽管自带科技基因，消费金融公司仍在持续探索线上化、数字化的展业方式。

以兴业消费金融为例，据介绍，目前其客户经理已全面使用移动Pad对客户资料进行拍照留存和远程校验，无需客户重复提供书面申请材料。同时，兴业消费金融持续探索线上信贷模式，大力拓展App、小程序为互联网展业应用，有效节约纸张油墨。同时不断优化内部审核流程，精简审批层级，提高运行效率，并倡导无纸化办公，将审批流程全部转移至线上，实现节约型管理。

可持续发展：贯彻ESG理念，彰显服务温度

在可持续发展方面，如何贯彻ESG理念、提供更高质量的服务，成为摆在企业面前的选择题。离民生更近的消费金融行业，也有自己的“发展之道”。

兴业消费金融相关负责人介绍，成立九年多以来，公司牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求，充分彰显金融服务的温度和包容性，秉承“寓义于利”的社会责任理念，将反哺社会、人文关怀作为企业可持续发展的应有内涵。

已经推出三年的“兴才计划”是兴业消费金融探索高等教育贷款的一个“可持续发展样本”，“让每一个有志青年能上学、上好学”是兴才计划设立的初心。兴业消费金融有关负责人表示，该项目定位公益优先，兼顾经济效益，致力于成为陪伴大学生成长的第一个金融产品，在亲身使用中将金融思维、投资理念与个人成长、职业发展相融合，引导大学生在实践中上好金融第一课。截至目前，“兴才计划”累计为近5万户大学生家庭提供贷款超过27亿元。

除此之外兴业消费金融还联合福建省教育部门在福州建设完成“兴才励志成长基地”，基于“兴才计划”设立了助学金、奖教金等。目前“兴才励志成长基地”已在福建师范大学等福建省内20所高校建立分基地，落实2400余个勤工助学岗位，被授予“福建省金融教育示范基地”称号；“兴才计划”已为195名家庭经济困难的学生发放助学金总计50万元，为149名在脱贫攻坚和教育扶贫中作出积极贡献的基层教育工作者发放奖教金总计100万元。

贯彻ESG发展理念，兴业消费金融力求在可持续发展中彰显金融服务的温度。从一组数据来看，兴业消费金融近年来积极响应监管政策，2022年持续下调新发放贷款利率，让利于民，累计为5万余名受疫情影响暂时受困的客户提供息费减免、延后还款等帮扶措施，并制定《客户纾困服务实施细则》，发挥自身业务灵活、贴近客户优势，持续加大消费信贷投放，以实际行动助力扩大内需，支持稳住经济大盘。此外，自2016年起兴业消费金融每年捐赠100万元用于设立特殊教育专项基金，支持聋哑盲儿童教育事业发展，该基金已运转八年，资助特教师生千余名。