中国的“次贷危机”

中国似乎躲过了次贷危机，但是实际上不是，只是规模很小。

这在很大程度上得益于“国有”，因为前面有国有银行的把持，所以下面的很多地方银行才不敢太放肆，虽然如此，目前社会上仍然是有很多次贷出现的。

看过《大空头》的人应该记得当时作者如何描述次贷，“次”的意思就是“差”，不完美的贷款，比较差的，甚至于大家明知道根本收不回来的贷款。《大空头》电影里有一个情节，放贷人员疯狂挣钱，赚的盆满钵满，而他们的业务来自于脱衣舞女郎。这个群体注定是不会有什么大钱的，但是当主角去往调查的时候发现，一个女郎甚至于买了三套房子。她么丝毫不知道未来的贷款会需要怎么还。这里房贷业务员其实是向顾客隐瞒了未来真实的还贷情况。

这个镜头 熟悉么，是的，和2016年的中国极为相似。

我有个朋友，自己干房产中介，2016年买了一套房子，我问他你有那么多钱么，他说贷款啊，我说贷了多少，他说这个，肯定是能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。当时人们买房就是，尽量少的首付和尽量长的贷款期。这个节奏的本质就是，用一个低首付去拿到一套房，然后承担一个最低的月供，未来有一天房子继续涨价，找一个合适的机会随时出手……即便是自己住不出手，房价从来没有下跌过，买了也不会亏的。

中介自己尚且这么想，这些中介带看的那些客户呢，必然会受到影响。

然而这些买房的人里面，很多都是并供不起贷款的。

我记得建设银行会严格审查贷款人的资格，考察是否有还款能力，所以很多人都从这样的国有银行贷不出款来，但是地方银行就简单多了。另一个中介说他的两个同事在2017年上半年买了晶彩苑的房子，当时的房价是1.5+，现在8500都不到了。而作为中介，2016-2017绝对是辉煌时刻，甚至于每天都能成交一套，一个月挣好几万……但是这样的客户在国有银行眼里仍然不是优质客户，他们收入是高，但都是提成，这个市场又如此不稳定……

但是不稳定只是在国有银行眼里不稳定，在这些从业人员自己眼里就不是，小银行为了做业绩，更是不管不顾的向前冲。《大空头》里那几个乐不可支的放贷人员，和当年我们的房产中介的形象重合在一起，别无二致。大家都觉得前途光明，却不知道有一天自己也会是失业大军中的一员。

国有银行不放贷，地方银行放啊。所以当年拿到贷款最多的，在石家庄这边，就是河北银行和平安银行。而时至今日……是的，和你们想的一样，绝大部分的断供法拍房也来源于这两个银行，当然除此以外更多的小银行也会出现在原告席，而国有银行相对来说比较少出现。我就不去找具体的图了，大家在淘宝京东法拍页面，很容易就可以看到原告，想要看具体案情的去往中国裁判文书网。

我在之前的文章里说过，断供的大部队还在后面，最早也得要到24年下半年才能出现，这就是中国的次贷。贷款的时候被那些中介和贷款业务员带到沟里的人，只能放弃房产才能爬上来。唯一的好处大概就是，中国的金融还是要看国有银行，所以还不至于因为次贷的出现就导致危机。

次贷会有，小范围的，危机呢，也是小范围吧，对于那些断供的人，和那些有很多不良资产的银行来说，又何尝不是危机呢。但还好不是整个社会，不会影响到经济，不会影响到大多数人的生活。

严格来说，次贷危机已经出现，只不过涉及到的银行比较有限，不至于像《大空头》里那样的涉及到整个社会，覆盖了全部金融系统。至于法拍房到现在还没有大规模出现的问题，只是因为司法需要时间。