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大家好,我系浪浪。
最近有位小姐姐想存一笔钱,盯上了渣男弘康人寿的两款产品。
这两款产品都有一个特性,就是快。
一个是下架没有最快、只有更快的【金满意足5号】。
上线仅仅2个月时间,现宣告要对30岁以上人群say no了。
自12月31日起,就下架30岁以上人群的投保计划。
另一个是领钱很快,且能收息一辈子的【金禧一生】。
最快第5年开始领钱,每个月不间断,稳稳地领一辈子。
小姐姐觉得两个产品都很好,一时间不知道该怎么做决策。
我帮她做了一下分析。
第一个选择,【金满意足5号】是一位有潜力的全能型男,更值得长线投资。
它的事业天花板会高一些,但在上升周期也要能耐得住寂寞。
比如她打算攒50万,每年存5万,分10年来交,总投入50万。
收益如下:
在她41岁,也正是存完最后一笔钱的时候,本金+利息就有57.9万元了。
这款产品支持 “减保”,此时如果需要用钱,就可以取一部分出来花了。
剩余的部分,可以放在账户里继续增值。
而到她60岁时,本金已经翻了一倍,账户里有101.5万元,收益折合单利4.21%。
并且在60岁之后,她就可以开始领养老金了,每个月领4392元,领取至终身。
到了90岁时,保单利益一共有187.7万元,收益折合单利6.61%,复利3.34%。
因为它的本质是,保险公司钻了个漏洞,逆天地给养老年金附加了一个“减保”功能。
所以它既有养老年金的高收益,比如以下条件,保证复利最高可达3.8%。
又有增额寿的灵活性,比如中途需要用钱,可以取一部分出来。
把增额险给做成了养老年金,那么针对增额险的一切限制就不存在了,堪称绝活。
但跟我之前说的一样,凡是漏洞就有被盯上的那天,现在也要谢幕了。
月底就下架30岁以上人群的投保计划,接着再完全下架。
这个渣男不等人,如果再不下决定,马上就要错过了。
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而第二个选择,【金禧一生】是一位值得托付终身的大暖男,堪称收租神器。
它的事业上升期很早就开始了,一直能给到满满的存在感,不用延迟满足。
比如小姐姐总投入50岁,分5年交,按最快5年开始领取:
从她36岁开始,每个月可以领取1347元,当作利息。
这笔钱可以一直领取,领一辈子。
同时她的本金还在,账户上的现金价值会继续增长。
到了50岁的时候,现金价值+领取的金额,就达到了75.8万。
此时折合单利为3.5%,但注意了,这个是从第5年就开始领取(每月派息)的。
不存在太多复利的空间,所以这个水平已经很刺激了。
比如总投入50万,每个月领取1347元,一年领取16164元。
相当于每年给3.2%的利息,可以吊打大额存单。
毕竟现在超过3%的存款,已经非常罕见了。
同时它又可以做到,一、锁定高利率、不会像存款一样,利率不断下滑;
二、不断增长,越领取利率越高。
按以上条件,小姐姐一直领取到80岁。
现金价值+领取金有122.4万,折合单利4.24%。
一直领取到90岁,现金价值+领取金有133.7万,折合单利4.40%。
而如果想要保留一定的灵活性,可以一份钱分成几份保单去买。
等需要用钱的时候,比如需要取出30%,就可以把其中的一份保单给退掉,取一部分钱出来用。
那么,如果小姐姐觉得上面的交法压力太大,也可以选分10年交,共计50万的版本。
每年5万,交10年,选10年后开始领取。
从41岁开始,每个月领取1475元,当作利息。
一直领到80岁时,现金价值+领取金有123.1万,折合单利4.37%。
也相当舒服,比考虑投资任何公寓去收租,都要靠谱得多。
并且还没有本金下跌的风险。
像这样支持快速领取,并且收益不俗的产品,估计存活的时间也不会太长。
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最后该怎么选,其实也没有一个固定的结论。
我个人还是倾向于看这笔钱有多少,能解决自己多大的问题。
如果当下解决不了什么问题,抱着一个积少成多的态度,那就还是选【金满意足5号】。
追求未来的收益最大化,留着应急,也可以留着养老。
如果当下这笔钱算是挺大的了,不想等那么久,喜欢收租的快感,那就选【金禧一生】。
最快5年就可以开始领取,每年的领取金相当于本金3.2%的利息。
同时本金还会一直增值,非常有爽感。
说白了,这俩单从时间成本和收益的角度来讲,没有高低。
就看你是喜欢及时行乐,还是延迟满足了。
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