一家数字银行的科技式新生和普惠型增长

金城银行身体力行地学习和实践中央金融工作会议精神，结合自身的优势和禀赋，通过数字科技的方式疏通资金进入实体经济的渠道。

人们往往都喜欢看大落复起、逆风翻盘的戏码，而在平凡的世界里，顺势而为、坚韧不拔才是导向浴火重生的大道正途。所以这是一出从沉舟侧畔到百舸争流的好戏，并且发生在一家银行这三年的重塑与新生里。

近日，记者获悉，金城银行数字化服务中小微企业达成新的里程碑——截至2023年12月初，金城银行注册中小微企业客户数量突破200万户，金城银行为中小微企业累计提供信贷支持超过2000亿元。作为一家数字银行，金城银行坚守“数字科技、绿色普惠”的差异化定位，坚持“在线化运营、数字化服务、国际化探索”的特色化经营，结合自身资源禀赋，利用数字科技的优势践行普惠金融，支持实体经济。

不过如果把时间往回倒拨三年，不仅冷眼旁观者，可能躬身入局者都没能预料到，数字科技以及对市场和趋势的精准把握，可以在三年内让一家银行“起死回生”，并且茁壮成长。

荣耀与新生

没有退路便是胜利之路。华为把这句话镌刻在一块大石头上。这也是金城银行这三年时间里从逼仄到辽阔的真实写照。

金城银行其实是一块百年品牌，拥有诸多历史荣耀。1917年，爱国金融家、红色银行家周作民在天津创办了金城银行，一度是民族资本银行业中的翘楚，与盐业银行、大陆银行、中南银行并称“北四行”并且独占鳌头，先后在北京、上海、青岛、武汉、重庆、广州、香港等15个城市开设了分行，业务范围甚至覆盖东南亚区域。当时金城银行的业务主要支持民族“三白一黑”产业——纺织业、面粉业、制碱业和煤炭业，为民族工商业的发展立下汗马功劳。尤其是金城银行当时冲破重重阻碍，大力扶持范旭东的天津永利碱厂和卢作孚的民生轮船公司，百年来一直为人所津津乐道。新中国成立后，金城银行的创始人周作民从香港回到北京，参与领导了全国银行业的公私合营，历史功绩彪炳史册。

2015年，金城银行在天津“百年故里重开张”，是迄今为止为数不多获批可以使用百年历史品牌的商业银行。不过在2015年之后的几年时间里，由于种种原因，金城银行发展疲态尽显，积累了一些风险，逐渐“泯然众人矣”。转机出现在2020年8月，经银保监会批准，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东。

随着股权得到大幅优化、新一届管理层陆续到位，新金城一方面从顶层设计入手，夯实并提升公司治理水平，另一方面从内核重塑入手，明确了“数字化服务实体经济”的核心战略，做一家数字科技普惠银行。自上而下重塑，由内而外换芯的同时，新金城从行业招徕顶尖的数字风控和数字科技人才，持续打造数字风控和数字科技这两项核心能力，使得金城银行蝶变新生。

公开资料显示，金城银行在去年也就是2022年的营业收入和净利润均创出历史新高，并且同比增幅双双位于同类型银行的第一位，综合经营实力迈入同类型银行的第一方阵，实现了业绩上的大跨越。更重要的是，新金城通过三年多的增量发展基本出清了存量风险，卸下了此前遗留的历史包袱，面向未来得以轻装上阵。

跨越与探索

与业绩跨越、稳健增长一样重要的是，金城银行注册中小微企业客户数量也从2022年底的100万户，到2023年年中的150万户，再到截至12月初的200万户，金城银行为这些中小微企业提供的累计放款金额也随之持续跨越整数关口，从1000亿元到1500亿元再到最新的2000亿元。而这距离金城银行上线推出面向中小微企业的数字信贷产品金企贷只是过去了两年半的时间。这些节节增长的数字代表着新金城触达客户、创设资产、科技运维、数字风控等等核心能力的建设和夯实。

值得一提的是，在金城银行服务的这些中小微企业中，来自制造业、批发零售业的企业占比接近70%，首贷户的比例在20%，单笔借款利息500元以下的占比接近50%，真正随借随还、既普又惠地服务了中小微企业“短小频急”的信贷需求。

正是凭借这些表现，在2023年9月，金城银行在由世界银行集团成员国际金融公司（IFC）主办、G20全球普惠金融合作伙伴组织（GPFI）支持的全球中小企业金融论坛（SME Finance Forum）上，荣获“2023年度中小企业金融机构（SME Financier of the Year）亚洲”荣誉提名奖，金城银行也成为继网商银行、微众银行之后获此国际奖项的中国第三家数字银行。

此外，记者从金城银行获悉，基于金企贷产品框架研发的，专门面向农业农村领域、绿色发展领域的金农贷产品也几经灰度上线。同时记者还了解到，金城银行凭借资源优势和积极探索，在个人线上人民币跨境汇款业务上也取得了领先同业的进展。金城银行联手合作机构，为境内外的消费者提供跨境收汇款服务，助力人民币的国际化。据记者所知，这项业务在同类型的银行中，金城银行是第一家探索者。

10月底召开的中央金融工作会议指出，要“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”，“盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”

作为一家正是凭借数字科技重焕新生并稳步发展的数字银行，金城银行正是身体力行地学习和实践中央金融工作会议精神，结合自身的优势和禀赋，通过数字科技的方式疏通资金进入实体经济的渠道，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造和中小微企业，努力践行“科技金融”、“普惠金融”、“数字金融”这几篇大文章，为“金融强国”贡献自己的力量。