浙商银行广州分行：构筑金融服务新范式，激发科创企业新动能

作者：董兴荣 李秦

作为浙商银行在粤港澳大湾区提供金融服务的桥头堡、前沿地，浙商银行广州分行大力推进“星火计划”科创金融服务，为科创企业提供“全产品、全链条、全场景、全周期”的综合金融服务，以金融活水精准滴灌实体企业。

2019年2月，中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，明确大湾区将建设具有全球影响力的国际科技创新中心。随着人才、资金、信息、技术等创新要素在大湾区集聚与自由流动，科技创新已经成为推动粤港澳大湾区高质量发展的重要支撑。

浙商银行广州分行党委书记莫小锋介绍，肩负着服务广东、赋能湾区的使命，浙商银行广州分行（图1）通过精准锁定目标客群、优化升级服务体系、建立健全业务推动机制、加大考核及资源倾斜等多措并举，大力推进“星火计划”科创金融服务，重点为“专精特新”企业、拟上市公司、高新技术企业、瞪羚企业等创新主体提供“境内+境外”“商行+投行”“贷、股、债、投”一揽子综合金融服务方案，用金融智慧一路陪伴科创企业成长。

图1 浙商银行广州分行

01

创新潮涌，持续强化金融担当

由于创新要素高效联通、创新产业蓬勃发展，粤港澳大湾区日益发展为全球科技创新高地和新兴产业重要策源地。作为粤港澳大湾区的重要组成部分，广东省也迸发出强大的创新活力，成为科创企业聚集区。

一是产业集群聚集发展。从广东省的产业布局来看，整个广东省由珠三角地区、沿海经济带、北部生态发展区构成。其中，珠三角地区是核心，包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州等9市，GDP占整个广东省的80%；同时，该地区还是世界先进制造业集群基地，家电、食品、服装、汽车以及电子消费品等生活必需品，在珠三角地区都能找到上规模的产业集群。从核心区域的产业分布来看，广东省政府“十四五”重点培育支持的十大战略支柱产业及十大战略新兴产业，主要集中于广州、深圳、佛山、东莞、惠州、中山、珠海等较发达区域。

二是创新创业氛围浓厚。广东省科技厅数据显示，广东已经连续五年位居全国区域创新能力首位。与此同时，粤港澳大湾区内部已初步形成“专精特新”城市群。2023年7月，国家工信部发布第五批国家级专精特新“小巨人”企业公示名单，广东省（不含深圳）专精特新“小巨人”企业累计达783家。广东省各地市也持续出台多项举措，支持中小企业培育创新，引导企业向“专精特新”方向发展，广州市计划于2024年累计培育250家国家级专精特新“小巨人”企业。

科创金融，赋能企业发展迈入“快车道”

科创企业是创新创造的主力军，也是推动产业高质量发展的重要力量。科创企业主要以“人”为中心，具备行业领域范围广、跨度大，研发投入高、周期长，技术壁垒高、更迭快，知识密集程度高等特征，技术路线和技术开发与成果转化前景不确定、信息透明度不高和信息不对称等问题比较突出，造成其经营发展存在一定不确定性，抗风险能力较弱。另一方面，科创企业具备轻资产特征，一般抵押担保不足，知识产权等无形资产作为质押品，其价值评估缺乏标准和有效方法，评估变现难、不良风险控制难、监督考核机制不合理等因素制约了科创企业的发展。

为了深入激发科创企业活力，浙商银行广州分行围绕广东省制造业“五大提升行动”、20个战略性产业集群、传统产业转型升级等重点领域，主动探索服务科创企业的新路径、新思路，不仅加大对科创企业的授信额度、加快其贷款审批流程，同时还针对科创企业发展阶段、所属领域和融资需求的不同，为科创企业提供“全产品、全链条、全场景、全周期、”的综合金融服务。

第一，打造全产品矩阵。针对特定场景、区域和融资模式下的科创企业，浙商银行广州分行利用“专精特新贷”“人才银行”“认股选择权”“科创共担贷”“科创银投贷”等一系列科创金融特色产品，给予科创企业合理授信支持。

第二，贯通全产业链条。针对具有明显产业链和供应链效应的科创企业，浙商银行广州分行提供数字信用凭证、票据、保函、信用证等供应链金融产品。

第三，覆盖全应用场景。围绕科创企业真实生产经营活动，浙商银行广州分行能够满足科创企业研发投入、日常资金周转、订单生产、设备购置和更新、项目融资等多维度场景下的资金需求。

第四，赋能全生命周期。浙商银行广州分行“量身定制”投资银行、现金管理、金融顾问、跨境金融等综合金融服务，为不同发展阶段的科创企业提供精准化服务，以提升科创企业的综合效益。

截至2023年10月末，浙商银行广州分行累计服务科创企业超600家，提供融资余额近100亿元，其科创金融服务获得了广泛认可，获评广州金融业“科创金融十佳机构”奖项（图2）。

图2 浙商银行广州分行获评广州金融业“科创金融十佳机构”

跨境金融，推动企业高质量“走出去”

地理优势及跨境市场是粤港澳大湾区的亮眼之处，叠加不断创新且具有针对性的政策，大湾区的资本优势、金融业潜力等进一步得到释放，其也将呼唤更为臻熟的科创金融生态与服务体系。围绕科创企业结算、投融资、汇率避险等需求，浙商银行广州分行以金融科技赋能，构建了多层次、接地气的“科技+金融+场景”综合跨境金融服务体系。

一是外贸企业流动性支持。浙商银行广州分行精准有效服务外贸中小企业，通过“出口数据贷”“出口数据保”等大数据授信模式，缓解外贸企业“授信难、融资难”的问题，实现表内外、内外贸、本外币融资打通使用，赋能企业开拓海外业务。

二是外汇资金避险增值。在汇率持续双向波动的形势下，浙商银行广州分行利用线上外汇交易平台——“浙商交易宝”，帮助企业进行汇率管理和汇率避险。企业可随时随地、高效完成不同币种间的汇兑业务，具有报价透明、见价即可成交、交易品种齐全、交易模式多样等优势，将原本需耗时30分钟办理的外汇衍生品交易缩短至2分钟以内。

三是跨境投融资。面对复杂多变的国际政治、经济形势，浙商银行广州分行依托香港分行、自贸分账核算单元“双平台”，发挥境内、境外两个市场优势，融合运用跨境担保融资、境外债投资、国际银团贷款等服务手段，为企业的跨境投融资、并购、上市等提供全方位、一站式、综合化服务。

2022年9月，浙商银行广州分行取得资本项目数字化服务试点资格，企业可在线办理资本项目业务，实现高效率、“零跑腿”、无纸质化，进一步增强跨境综合服务能力。后续，浙商银行广州分行将进一步运用粤澳合作区、南沙自贸区优势政策，设立自贸区分支机构，丰富跨境金融服务体系，积极服务稳外贸稳外资大局。

02

匠心服务，陪伴科创企业成长

为了优化科创金融服务，浙商银行广州分行从团队组建、条线联动和渠道建设三方面，持续完善服务体系。

第一，团队组建。浙商银行广州分行设立了专职产品经理和专营业务团队，分行本级设立科创金融部，主攻跨境资本项目，辖内五家二级分行均设为科创重点发展行。

第二，条线联动。浙商银行广州分行一方面加强评审联动，设立“公司+评审+业务”铁三角模式，给予客户经理清晰的营销客群画像，引导经营机构向“有鱼的湖里撒网”，提高项目的可批性与通过率。另一方面促进专业联动，围绕科创企业打造跨境资本生态圈，重点从“团队组建、渠道搭建、监管沟通”三方面开展工作。

第三，渠道建设。首先是政府部门，包括广东省科技厅、农业厅、经信委、核心区域园区管委会等，为浙商银行广州分行服务更广大的园区按揭类中小客户、科创类制造业客群提供了链接渠道。其次是产业/科创基金，浙商银行广州分行加入了广州市、湾区科技型中小企业信贷资金池合作银行库，探索银政合作的科创共担合作模式。最后是专业渠道，浙商银行广州分行与广州金服中心合作建立“领头羊”培训班，全年共10期，邀请20至25家企业参加，批量服务上市或拟上市科创企业，培育共成长战略客群。

加强融资支持，畅通资金“血脉”

广州小鸡快跑网络科技有限公司（简称“小鸡快跑”）创办于2010年，是一家以游戏平台服务为发展起点，以游戏外设、游戏软件为核心，集研发、运营、市场和销售于一体，同时具有全球领先技术和专利的综合性互动娱乐企业。

作为一家科创型企业，小鸡快跑在业务经营上主要具有两大特点。一是坚实的创新能力和研发技术，通过软硬件深度结合打造品牌壁垒，公司合计拥有180项知识产权，这些技术专利也为小鸡快跑的产品建立了竞争优势。二是全球化的渠道布局。在启动“海外战略”后，小鸡快跑的海外市场快速增长，目前全球销售网络覆盖超过200个国家和地区，合作伙伴包括微软、迪士尼、苹果、腾讯、OPPO和vivo等，与客户联合推出不同的创新产品，共同打造整体的用户生态链。

“由于公司涉及的业务范围比较广，特别是在与大客户的渠道合作中，账期相对较长，从前期的元器件采购到在国内生产基地进行制造，然后将产品通过船运的方式运输到海外，其中采购、物流和入仓环节耗时较久，拉长了产品交付周期。”小鸡快跑国内事业部负责人卢兆琦表示，“因此，我们在财务管理上比较关注现金流管理、融资管理以及资金的安全性，通过加快资金回笼和资金筹集提高现金流的周转速度。如何准确预估公司的资金收支情况以及融资是否成功、何时到位等，是公司在资金管理方面的难点之一。”

2023年3月，浙商银行广州分行以开具信用证的形式为小鸡快跑提供了融资支持。“浙商银行广州分行的金融产品契合我们的发展实际，这次贷款为我们在支付供应商货款时提供了有效、及时的帮助，也为我们在与微软的全球合作项目开展上争取了时间。”卢兆琦介绍。

未来，随着游戏行业向移动端和云端方向发展，用户的碎片化时间越来越多，为了提升玩家的游戏体验，小鸡快跑也将持续在手游、主机游戏、云游戏等方面积极布局，创新更多的游戏外设产品。

利用数字信用凭证，构建供应链生态圈

广州携旅信息科技有限公司（简称“携旅集团”）成立于2016年，致力于建立“平台+渠道+内容+应用”的开放、可拓展的大文商旅数智化服务生态。携旅集团注重技术自主革新、业务形态创新、服务生态构建，基于酒旅行业的各类智能屏以及SaaS化服务系统，打造一站式商旅服务平台，构建“携旅科技”“携旅数科”“易企住”“数字携旅”“携旅产融”“携旅国际”六大产业生态板块。

目前，携旅集团已签约服务中国TOP100连锁酒店集团中的59个酒店集团，服务超190个酒店中高端品牌，签约服务的客房超252万间，中高端酒店市场占有率达40%，覆盖中国200多个重要商旅城市，触达商旅用户4.75亿人次。此外，携旅集团还同时获得了国家高新技术企业、广东省专精特新和瞪羚企业、广东省拟上市高企百强企业等诸多荣誉。

携旅集团财务副总裁陈伟文表示，“为了支持集团业务快速发展以及战略目标的实现，在财务管理方面，我们首先会围绕集团经营战略，以全面预算管理体系为基础，落实年度经营规划；其次是通过业财融合为业务提供决策支持、提升业务管理效率，根据整体预算确定资金需求，满足集团业务发展和市场扩张需要。此外，我们还会综合考虑资本结构和发展阶段，寻求多渠道的融资来源。”

在充分了解企业的经营特点、发展方向和资金需求后，浙商银行广州分行围绕大力支持民营企业融资的金融政策导向，结合行内供应链金融产品的推广应用情况，向携旅集团推荐数字信用凭证融资业务。携旅集团作为核心企业，可以向上游供应商签发承兑数字信用凭证，使供应商可以在平台上办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务，将应收款提前变现或在平台上实现无障碍流转。通过这一供应链支付工具，一方面助力携旅集团盘活了应付账款，另一方面也降低了供应链整体融资成本，缩短了供应商资金账期。

下一步，携旅集团将持续秉承“善用科技，让商旅生活更美好”的核心价值理念，携手大文游产业合作伙伴重构场景价值，推动中国文商旅产业实现数字化升级、生态融合以及高效发展。

03

善本金融，提升服务实体经济质效

近年来，浙商银行高举金融向善旗帜，实施金融顾问制度，持续推动“金融向善”走向“善本金融”。金融顾问制度作为公益属性为主导的金融供给侧改革重大创新，旨在通过构建“1+N”服务模式（1个金融顾问链接N个机构资源），推动金融服务从以牌照为中心的专业服务转向以客户为中心的综合服务，从单一的融资服务转向融资和融智相结合的全方位服务。

浙商银行广州分行积极在大湾区落地推广金融顾问制度（图3），定位于当好政府的“金融子弟兵”、企业的“金融家庭医生”和居民的“金融理财咨询师”，携手广州市金融局、金服中心，成立“金融顾问工作室”，扎实推进“金融村官”服务站点铺设、金融顾问企业高管研修班等，为广大中小企业和地方经济发展精准提供金融动能。

为了持续践行“善本金融”服务理念，浙商银行广州分行提出了“2121”发展策略，即把握“紧跟政府战略和聚焦制造业客群”2个主线、突出“场景金融”1个抓手、打造“供应链金融和场景普惠”2个特色、践行“善本金融”这一初心。下一步，浙商银行广州分行将紧密围绕“2121”发展策略，从赋能实体、惠企便民、社会公益等方面，打造“链融惠企助力产业”“场景普惠服务实体”“善本善标践行初心”三大子品牌，以更高站位、更实举措、更优服务，为广东省经济高质量发展贡献更多金融力量、展现更大作为。

下一步，浙商银行广州分行将以链式金融、普惠金融、园区金融等特色业务为抓手，强化金融资源供给、扩大服务辐射范围，助推湾区融合发展跑出“加速度”。

构建链圈生态，以“链式金融”支持稳链强链。浙商银行广州分行精准把握“平台管控额度+核心企业授信”两大核心方向，重点聚焦央国企、上市拟上市公司、区域特色行业龙头企业3类核心客群，加大对产业链上下游企业的支持力度，助力构建良好的产业链生态圈。

专注小微金融，以“数智普惠”提升服务成效。当前，小微金融已成为浙商银行的一张“金名片”。浙商银行广州分行充分运用数字化赋能，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“智合贷”“房抵点易贷”“到期转”等拳头产品，实现在线申请、移动调查、自助提还款、简化续贷操作，进一步提高科创小微金融服务的可得性。

深耕产业集群，以“园区金融”助力转型发展。浙商银行广州分行精准对接广东重大项目清单，大力支持承接产业聚集和产业转移的省市级重点园区项目建设。同时，浙商银行广州分行运用数字化改革优势，迭代升级“1+5+1+N”产业园区综合金融服务，重点帮助入园企业解决痛点难点，配套做好投贷联动、设备采购、信用卡等服务，全面提升差异化服务质效。

未来，浙商银行广州分行将立足当地产业布局，充分发挥自身特色优势，创新打造金融服务新范式，为粤港澳大湾区发展贡献浙商银行金融力量。