民生银行“财资e管家”： 促进“业财资”协同的企业现金管理综合服务方案

围绕企业的“收、付、管、控、增”五类需求场景，民生银行打造结算与现金管理“4+1”产品服务体系——资金e收付、财资e管家、资金e监管、资金e增值、e点通，重点聚焦企业财资管理、行业场景结算和资金增值服务。 通过深度剖析智能金融与经营场景的融合利用，为客户提供综合化、专业化的行业解决方案，帮助企业提升业务处理效率、提高闲置资金收益，实现收入款项清晰、支付流程顺畅、交易资金安全。

其中，“财资e管家”系列产品以开放融合为核心，通过专业化团队服务、先进的金融科技平台，打造涵盖多银行资金管理、企业内部资金管控、短期资金支持等在内的综合化现金管理服务方案，在提升资金管理效能的同时有效降低财务成本。

数字化时代下，企业转型升级和创新发展加快，财资管理也不断向信息化、智能化、网络化的方向演进。以云计算、大数据、AI等新技术为支撑，对资金等金融资源进行统筹调度和高效配置，成为企业实现业务、财务、资金一体化协同运作的关键环节。民生银行“财资e管家”系列产品聚焦企业的数字化经营需求，提供多银行资金统筹管理、集团内部集中收付、分账管理、内部计价等现金管理服务，助力企业提高资金使用效率、降低融资成本、提升财务管理水平。

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智能财资管理，助力数字化升级

G公司是全国领先的农资商贸流通企业，顺应现代农业发展趋势，随着业务规模扩大、公司体量增长，G公司不断推进体制机制创新和数字化转型升级，希望通过智能化手段加强资金等金融资源的统一、高效和安全配置。然而，受银行账户众多、企业资金分散、信息孤岛现象显著等问题所困，G公司在资金统筹管控方面缺乏完整清晰的规划，使得企业决策层无法及时、有效、全面地收集相关数据和信息，导致反馈与决策滞后、贻误商机。

在深入了解企业的各板块业务结构、内部管理机制和工作流程等信息后，民生银行为企业提供了“CMBS跨行现金管理”综合解决方案，该方案以企业财资管理为核心，从增强管控、提升效率、降低成本、头寸可视、防范风险、决策支撑等方面着手，助力G公司实现业务处理实时、高效、合规，资金运营可视、可控、可操作的目标，提升集团的财资管理数字化水平。

民生银行自主研发的多银行资金系统——“财资云”作为综合解决方案的关键产品，为G公司提供包括账户集中管理、支付结算、现金池、票据管理、资金计划、投融资管理等十二大功能模块相关的合计超100项财资管理服务，通过建立统一的资金系统集中管理全集团的账户头寸和资金信息，进而实现集团母公司对于多层级成员单位的统筹管控。同时，民生财资云还支持与G公司自有的ERP财务软件、业务系统、OA办公软件、CRM、费控软件等内部系统互联互通，提升资金统筹调配和使用效能，推进业财融合，助力G公司搭建起横向协同、纵向支撑的一体化管理模式。

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推动业财协同，支持经营决策

I公司为一家电商运营企业，随着发展规模的不断扩大，财务管理也随之面临诸多挑战。

第一，I公司拥有多家子公司，银行账户多、资金流量大，传统的网银管理方式已经难以满足I公司的账户集中管理需求。

第二，I公司的营业收入分为多个组成部分，数据源分散、数据格式不统一、数据量大，导致人工对账难、速度慢、风险高等问题，无法及时厘清各销售渠道的收款情况以及追踪资金回笼情况。

第三，在对外支付时，业务人员发起支付申请，财务人员统一管理全集团所有支出项目的支付，由此导致业财分离的问题出现。业务人员无法及时跟进付款流程，需要频繁与财务人员对接，导致对外付款流程长；而对于财务人员来说，每日对外付款笔数多、收款人信息繁杂，工作量大、差错率高。

民生银行通过“营收稽核”专项服务组合方案，在财资云提供跨行财资服务能力的基础上，整合多家银行流水作为数据源纳入营收稽核中，帮助I公司实现营收、应收和实收数据的系统全流程智能对账，为经营决策提供有效支持。其中，集中化账户管理解决了账户分散、资金利用效率低下等难题，让I公司能够更好地调配资金。

此外，民生银行利用“业财直通车”产品，基于I公司内部从业务到财务的付款流程，运用线上化手段，为其提供集付款申请、内部审批、用款跟踪于一体的全流程移动支付服务。业务人员可以在微信小程序中直接发起用款申请，财务人员在企业网银审核付款金额、确认相关资料后即可成功付款。在这一过程中，业务人员通过微信小程序能够实时了解付款进度，实现业务部门触发的付款需求与财务部门的付款操作直通联动，从而提升企业经营效率，促进业财协同。

未来，民生银行“财资e管家”系列产品将以提升收益、降低成本、赋能管理、加强管控、提高效率为目标，不断增强企业价值创造力、核心竞争力和抗风险能力，助力企业高质量、可持续发展。