银行业如何借助RPA实现高效运营和风险管理？

在大数据时代，数字化已经成为了企业与机构不得不做出的决定，以适应时代的发展。在这个背景下，银行作为天然的数据与信息集散地，其数字化升级具有非常重要的意义。2020年10月，银保监会主席郭树清强调，所有金融机构都要抓紧数字化转型。这一呼吁不仅体现了数字化转型在金融行业的重要性，也提醒了所有金融机构要积极适应数字化趋势，推进自身的转型升级。

银行领域是RPA（机器人流程自动化）渗透率最高的细分市场之一。为了进一步提高效率和效益，许多银行正在积极探索业务流程自动化的扩展模式。部分银行已经意识到全域业务流程智能化和自动化的重要性，因此将RPA的定位由辅助型工具转变为推动组织流程智能建设的关键部分。

实在智能作为RPA行业中发展速度最快、势头最猛的人工智能企业，已经与多家农商行进行了多次合作。在这些合作中，实在智能充分发挥其国产自研RPA产品的优势，推动人工智能与RPA等新技术与银行业的深度融合。

由于银行服务对象、服务区域和服务性质的不同，每个银行都有其独特的需求和挑战。因此，RPA厂商需要为银行提供更为适配的定制化解决方案。这种定制化的解决方案可以帮助银行更好地满足其特定需求，提高自动化程度，优化业务流程，进一步提升效率和客户满意度。

信贷业务场景：

信贷是农商行的重要业务，一般情况下，在信贷审核过程中存在多系统间切换比对难、审核内容多而复杂、审核环节重复、手写体审核效率低等几大问题。

在浙江某农商行的信贷录入与审核场景中，RPA系统可实现自动采集指定文件夹信息并借助API接口调用获取信息加工贷款人数据。系统若识别信息不一致或需补全录入，将自动进行修改和添加，若尚未录入客户信息，系统会自动跳转至信息采集维护界面，根据相关信息进行数据录入。录入后发送至客户经理处将人为判断信息补齐，随后再按规定的逻辑将数据写入系统。

上传成功后，依托于实在智能自研OCR识别、NLP提取、IDP文档审阅等技术实现智能识别审核。在录入授信期限提交审批便能自动进入大额分期卡额度授信流程，按照规定逻辑输入审批意见，随后系统再根据任务处理指令，依次录入视频或数据源等相关信息，进行同步比较，最后再提交申请进行审批即可，实在RPA也将自动反馈审核结果。这一自动化处理流程打通了各级信息的联动审核渠道，帮助业务人员完成了大批重复性工作，提高工作效率。

反洗钱场景：

为了确保农商行的经营稳定和资产安全，必须定期进行风险合规评估，其中反洗钱是至关重要的环节之一。根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，银行必须强化银行卡账户管理，严格遵守反洗钱监管规定，以有效防止银行卡账户被用于电信诈骗、洗钱、账户买卖等犯罪活动。

然而，目前业务人员每天需要花费大量时间进行数据采集和分析，容易出现流程繁琐重复、数据协同效果欠佳、信息割裂严重等问题。此外，依靠人力实现跨系统数据协同与应用也需要耗费大量的人力与精力。

由机器人自动访问反洗钱系统，提取预警信息，并自动下载对应人的交易信息数据、机器人自动汇总下载的交易信息并归档，同时根据交易信息、预定未班和分析规则自动产生反洗钱分析报告，并过邮件发送专员复核后上报反洗钱系统，准确率可高达100%。通过行内业务系统查询客户的账户、资产、负债、交易明细等信息，并通过互联网访问司法、工商、监管等网站，获取更多与客户反洗钱风险相关的外部数据，为构建客户关联关系网络，准备刻画客户画像，实现KYC智能化。

实在智能已经在金融、运营商、电商等行业取得了一定的应用成果，未来将进一步拓展这些行业的应用范围，探索更多的业务场景，解决更多的痛点问题，提高企业的运营效率和客户满意度。