山东
今天遇到一位网友留言咨询，目前46岁，刚刚在辽宁省大连市参加了一年的养老保险，预计是60岁退休，目前按照100%档次缴费。想知道15年后养老金能领多少钱？怎样参保更划算？可以去北京或者深圳参保，好吗？
参加养老保险，养老金怎么算？
退休养老金的计算公式，目前有国家统一的计算公式，主要是基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
虽然说辽宁省的养老金计算公式，还有过渡性养老金部分，但主要是针对视同缴费年限和建立个人账户制度以前参加工作的人员计算，因此这位参保人员不能享受的。具体的养老金计算公式，如下图：
我们只计算基础养老金和个人账户养老金两部分：
①基础养老金部分，主要和本人的平均缴费指数、退休上年度社会平均工资和缴费年限挂钩。
如果始终按照100%档次缴费，那么平均缴费指数就是1。根据养老金计算公式，缴费15年可以领取15%的退休上年度社会平均工资。
现在辽宁省退休人员计算养老金使用的社平工资也称为养老金计发基数，辽宁省有三个：大连企业退休人员2022年养老金计发基数为8520元、沈阳市企业退休人员为为7982元、机关事业退休人员和其他地区的企业退休人员为6720元。
如果是以现在的计发基数计算的结果来看的话，缴费15年基础养老金是1278元。
②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
2023年辽宁省的缴费基数上下限是4106元至20529元，全口径社平工资（即100%档次）为6843元。
如果是按照100%档次缴纳养老保险15年，个人账户不考虑利息能够积累9.33万元。60岁退休的个人账户养老金计发月数是139个月，经计算每月个人账户养老金能领取670元左右。
两部分养老金相加，是1948元。
怎样参加养老保险更划算？
说实话，如果考虑参加养老保险性价比的话，60%档次缴费相对会更划算一些，主要体现在基础养老金上。
如果按照60%档次缴费15年，基础养老金领取12%的退休上年度社会平均工资，相对于100%档次缴费的基础养老金（15%），少的有限。
不过，由于社会平均工资的增长速度还可以，现在按照100%档次缴费相对更省钱一些。可以在退休前几年再选择较低档次缴费，剩下的钱攒起来，更划算一些。
当然前提是个人收入紧张，如果为了更高的养老金、个人又有负担能力的话，还是建议较高档次缴费。
如果转到北京和深圳参加社保，更好吗？
说实话，至少目前来看是这样的。因为北京市2022年的养老金计发基数是11082元，深圳市企业退休人员的养老金计发基数是10795元，很明显在这里退休计算的养老金更高。
特别是在北京市退休，以后每年调整养老金时，北京市的养老金调整方案也是全国最划算的。
但是这也仅仅是现在而已，随着企业职工基本养老保险全国统筹的推进，谁知道15年后会不会全国统一计算模式呢？但是不管怎样，参加养老保险是非常有必要的，个人可以根据自己的收入水平来选择缴费档次。
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