北京
案例详情
某日，持卡人李某在某自媒体平台根据广告提示信息联系到代理中介张某。张某得知李某希望与银行进行协商还款，即以可申请“全额退息”为由，诱导李某缴纳六千余元代理费。随后，张某致电银行并提供了其个人为李某伪造的贫困证明。在审核过程中，银行发现张某所提供的证明材料落款公章存在虚假嫌疑，遂将该情况进行反馈。经排查发现，张某存在伪造公章及行政印章的违法行为，将其抓获。而持卡人李某不仅面临代理费无法追回和信息外泄等风险，还因未能及时还款被如实记录了征信，可谓钱财和信用“两空”。
风险提示
一、信息外泄要警惕
不法代理中介取得消费者委托后，通常会以方便投诉为由，索取消费者个人身份信息、通讯地址、银行卡账户等敏感信息。不法中介组织游走于法律边缘，不会对其所收集的消费者敏感信息进行安全、有效地保存，部分不法代理中介甚至擅自恶意倒卖消费者个人信息、使用消费者信息办理小额贷款等。消费者应提高个人信息保护意识，妥善保管个人身份信息和金融信息，切勿将身份证、银行卡等单证转交他人。
二、虚假广告勿轻信
部分不法代理中介为了谋取不当利益，冒充律师、金融机构工作人员、财务规划师等专业人士，通过各种渠道和平台发布“专业退费”“征信洗白”“解决债务”等虚假广告，编造虚假成功案例夸大宣传，引诱消费者联系代理机构而非金融机构，从而收取代理费、咨询费等。消费者在接收此类信息时，应提高风险防范意识，不轻信“代理退保”的诱导，有效甄别虚假信息。
三、诈骗手法要识别
部分不法代理中介为牟利，伪造公文、印章或教唆消费者提供各类虚假材料，可能使得消费者面临法律风险。还有部分不法代理中介在收取定金后，以各种理由推迟、拒绝提供“服务”，其目的只是为了占有钱财，此种行为可能涉嫌诈骗，消费者对此需高度警惕，明辨是非。（上海监管局）
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