定额终身寿为什么适合所有人？深度剖析瑞泰瑞享金鑫终身寿险

导言：

一提起定额终身寿，好多人都觉得和自己没有关系，那是有钱人玩的传承游戏，可现实真的是这样吗？我不觉得，我认为普通人都应该拥有一份定额终身寿险。

目录

1、什么叫定额终身寿？

2、定额终身寿能解决哪些问题？

3、为什么说普通人都需要定额终身寿？

4、合适的产品推荐及案例分享

一、什么叫定额终身寿？

定额终身寿，顾名思义，就是在投保时身故保额已经确定一个数值，这个数值终身不变。又因为身故保额和保费之间有杠杆，所以也叫杠杆型终身寿。

这种保险保障的期限也是终身。如： 小王给自己买了一份年缴20年期保额100万元的定额终身寿险，将来，无论小王在任何时间死亡或者全残，保险公司都会赔付100万赔偿金给小王指定的受益人（全残给付本人）。

传统意义上，定额终身寿险只适合那些有资产传承需求的高净值客户，因为他们本身资金流充足，所以，身前不会用到这笔资金，他们主要的需求就是将这笔资金可以确定性的给到身故后想给的人。所以，他们不在乎这笔资金的收益性。

另外，还可以利用保险的杠杆功能放大这笔资金的总额，并且年龄越小，杠杆越大，选择的缴费期越长，投入的成本越低。因此，深受广大有钱人的信赖。

二、定额终身寿能解决哪些问题？

1、小成本，大“回报”

人固有一死，想清楚这个问题后，你会发现杠杆寿简直是我们“穷人”的“标配”。为什么这么说？

因为他有杠杆，可以提高身价、放大我们的资产。也就是说我可以用一个相对小的保费，撬动起相对大的保额，且这个保额一定可以赔付。

2、资产定向传承

中国人都有同一个想法，就是绝对不会将自己身前所赚到的前全部花完，一定会留一部分给到身后的家人，以往要么留房产、股权、银行存款等，这些当然可以，但是都会有一定的弊端，随着时间的增长，这些财产不一定会稳定增值，有的甚至还可能缩水，像房子跌价、股市崩盘，银行利率下降等等。

抬高身价，撬动杠杆的目的是为了资产传承，把钱留给家人。

如果通过配置定额终身寿这样的保单架构设计，可以高效、便捷地按心愿指定传承给自己想给的人；

甚至可以将传承份额都规定清楚：比如A留多少，B留多少，比例如何分配？通过指定受益人和比例就可以很简单的解决。避免身后家人之间的遗产纠纷，免去各种繁琐的步骤。

3、一定程度上节税

在杠杆寿里，受益人指定是非常重要的一件事。还可以根据需要，生前随时变更受益人。

根据保险费规定，保险理赔金不属于被保人的遗产，因此能够很好地规避未来大概率要开征的遗产税。

4、隔离债务，杜绝考验人性

如果担心自己有负债，或者担心孩子拿到大笔资金，无法驾驭或者任意挥霍时，可以将杠杆寿接入信托，信托是定额终寿寿关联度非常高的工具。

买了2000万保额，身后也给孩子留下了2000万，我们可以接入保险金信托1.0模式，这样

即使有身边不怀好意的人觊觎，也不用害怕，因为当保险金发生理赔后直接进入了信托，后期，只能由信托按照我们的身前拟定的想法去分配这笔资产，从而解决上面的所以问题。

另外想要用隔离债务的功能，必须对接保险金信托2.0模式，否则这个功能使用不了。

三、为什么说普通人都需要定额终身寿？

上面已经分析了，不管是有钱人还是没钱人，都希望死后留点家产给孩子，只是数量的多少不同而已，有钱人赚钱的能力和速度是我们普通人都不能比的。

所以，我们一般都是通过省吃俭用，降低自己的生活质量，一点一点的扣下来的，如果我们学会利用杠杆的功能，加以时间，我们一样可以轻松的达到我们的目的。

四、合适的产品推荐及案例分享

市面上定额终身寿的产品不是很多，大多数都是为高净值客户而准备的，唯有一款适合我们普通人，就是

瑞享金鑫终身寿险产品

1、产品的保障责任很丰富

2、投保规则

1） 投保人年龄：18 周岁(含)以上

2）被保险人年龄：30 天(含)—70 周岁（含）

3）保险期间：终身

4）交费方式：（交费期间、与被保险人年龄之间的关系）

最低保额30万就可承保，和以往的杠杆寿动辄上千万保额不能比。

3、投保案例分享

李女士离婚，35岁，独自带着女儿生活，女儿目前8岁，小学2年级；离婚的时候，李女士分得现金50万和一套房产，李女士本身在一家单位做行政主管工作，每月工资8000元。

李女士总担心自己工作不稳定，怕哪一天自己突然离开了，孩子没人照顾，也想乘自己目前还年轻，给孩子做点准备，于是找我咨询。

我建议，李女士先将自己和孩子的保障类产品配齐，先解决看病的资金问题。另外再给自己配置一份定额终寿身寿，通过沟通，李女士认为保额100万，她可以接受，如果自己活得足够长，这笔钱在自己老年时，通过减保取现的方式来补充养老，也可以直接留给女儿。

最主要的是，从投保这份保障开始，李女士就随时拥有了100万的身价保障，不管自己能赔孩子多久，这笔100万都是确定性给到孩子的，这就是伟大的母爱。

还可以用保单的方式规避风险，将来这笔保险金是女儿的个人财产，不会变成将来的夫妻共同财产。

所以，最后享说一句，对于有传承需求的朋友，尤其是多子女和复杂婚姻家庭，杠杆寿是放大资产、指定传承、避免家人遗产纠纷的必备金融工具。

今天分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，我不知道的，也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长。

保险不改变生活，但可以让生活不改变！

关于作者

您好，我是一位保险经纪人，我的服务不偏向任何一家保险公司，更多地是从客户的角度出发了解客户的需求。对于储蓄险，您是否考虑过存这笔钱的重要性、用途以及对于保险公司的需求和担忧等问题？这些都需要一个专业人士来为您分析和梳理，我非常愿意为您提供这样的服务！精选最适合您的保险产品，既能节省时间、又能节省费用！

在我们多年的从业经验中，我们深知并非所有产品都适合每一个人。因此，清晰地了解自己的需求是至关重要的。只有这样才能选择最合适自己的产品。

张洪云－明亚保险经纪人

我目前主要的获客渠道是在线上，通过写文章和拍视频来吸引和我同频的人，每天工作流程是：早上6：30起床，看半小时书籍，锻炼半小时，然后洗漱，吃饭，8：00左右到公司，这期间利用碎片时间听各种培训课程（60分钟左右），到公司后处理日常工作，包括客户保单整理、需求整理、产品选择和对比分析、客户约访时间确定等等，下午可以约见线下客户，或者约聊线上客户，6：00下班后，写文章、拍视频，对相关方案重新调解，基本都在11：00左右准时睡觉。

至今仍然记得，第一个来找我成交的客户，是一个广东的客户，当时看到知乎的文章找过来，说要给家里的资产做一下配置，尤其是理财方面，我从接触到成交，前后沟通了3次吧，卡的点主要是有个银行理财经理一直给她推荐银行的保险储蓄产品，她非常纠结在银行购买还是找专业的保险经纪人购买？而忽略了保险产品本身的特点，保险产品是处于解决问题而存在的，而解决问题一定是后期的服务，但银行只是代销保险产品，对于后期服务是无法企及的，后来我们沟通完，她非常开心的就投保了。

从加入团队以来，我一刻都没放松对与保险有关联的各种行业的研究，不管是对保险法，还是保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会继续坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，客观、中立、公正的介绍产品，认真，严谨，负责的对待每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

现在，我们的团队有90+人，都是来自全国各地的志同道合的伙伴，其中硕士以上学历有一大半，包括各行业的精英，有律师、医生、银行行长、理财经理、地产营销精英等/同时还有宝妈、刚踏出校门的00后，也希望更多的想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，只要大家保持价值观一致，其他的就尊重每个人的个性。我们有整套的培训机制和实战演练，帮助每一位立志在保险行业成长的新人，做到手把手带教，从0起步到优秀，从来都不是只靠嘴巴说说，而是用实际行动做出来的。

我每天早7点到晚上12点，客户问题基本秒回，一直持续不断的在教育规划和保障规划这件事，励志作为终身事业。希望通过自己的专业，真诚，和长期主义的服务意识，帮助更多客户获得保障。

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