Flipkart决定与Coverfox合作，重振保险业务

十个月前，电子商务巨头Flipkart与其金融科技子公司PhonePe分道扬镳。此后，两个实体都开始制定雄心勃勃的计划，为自己创造独立的身份，即使这意味着要进入对方的l领域。PhonePe今年率先推出了几款重要产品，其中包括4月份由ndc支持的电子商务应用Pincode进入Flipkart领域。两个月后，flipkart在剥离后失去了金融服务护城河，与Axis银行合作进入个人贷款领域。

据报道，它正在考虑UPI (TPAP-第三方应用程序提供商)支付许可证和NBFC贷款许可证。Flipkart现有的金融服务组合还包括先买后付(BNPL)选项和联名信用卡。未来还会有更多。随着Flipkart将一个个垂直金融业务的碎片拼接在一起，它决定给它已经涉足的一个领域——保险——带来新的生机，尽管是以一个全新的形象。Flipkart本身拥有销售保险的经纪人执照，但这一次，该公司决定不再在内部开发这项服务，而是与总部位于孟买的保险科技公司Coverfox insurance.com合作，为其每月2亿活跃用户提供即插即用模式。

据一位不愿透露姓名的知情人士透露，这项更新后的服务在Flipkart应用程序的“保险”标签下提供，于今年5月进行了试点。通过这项服务，Flipkart现在通过其新的技术合作伙伴提供多家保险公司提供的多种独立保险产品，包括两轮车、四轮车和健康保险。这项服务还包括为个人意外事故、重大疾病、登革热和疟疾等病媒传播疾病以及癌症提供小袋大小的低价保险。早些时候引用的消息人士透露，下一阶段正在与Flipkart商家类别捆绑保险的谈判，这是电子商务平台与其老合作伙伴Bajaj Allianz General insurance已经做的事情。

这并不是Flipkart第一次涉足保险领域，但这是该公司第一次将这项服务作为一个独立的类别在应用程序上销售，从而标志着Flipkart全面进入保险领域。早在2018年，该公司就从保险监管与发展局获得了企业(综合)保险代理许可证，允许其销售人寿、三份非人寿和三份独立健康保单。然而，这种合作关系仍然仅限于巴贾杰安联(Bajaj Allianz)销售非寿险计划，如移动保护、网络欺诈，以及后来的汽车保险。巴贾吉还为Flipkart当时的子公司PhonePe的汽车保险提供了动力。该公司还与Aegon Life、ICICI Lombard和Care for建立了一些健康和人寿保险合作关系。一位独立的保险科技高管表示，这些合作伙伴关系并没有带来强劲的业绩。既然Flipkart已经与Coverfox联手，它与保险公司的现有合作关系会发生什么变化?这一点尚不清楚。

根据分析师的说法，即插即用模式具有更快的推出和敏捷性的好处，而与保险科技公司的合作使Flipkart具有提供多样化保险选择的优势，而不是被一到两家公司所束缚。专家们表示，在像保险这样的类别中，客户希望在购买前比较多种选择，这是非常合理的。“Flipkart长期以来一直试图出售保险，但没有达成交易。即插即用模式是有道理的，因为这家保险科技公司已经完成了与多家公司合作的基础工作，而Flipkart可能在这方面遇到了困难。”根据Flipkart的网站，保险聚合商coverfox拥有40多家保险公司，涵盖一般保险、健康保险和人寿保险。ICICI Securities、Vahak、Spinny和CarTrade等公司也与Coverfox合作，在其平台上提供保险服务。

亚马逊的金融服务公司Flipkart并不是唯一一家正在打造金融科技产品套件的电子商务公司。它的竞争对手亚马逊(Amazon)也通过其应用程序亚马逊支付(Amazon Pay)运行了一个专门的生态系统，该应用程序提供充值、账单支付、通过UPI进行的点对点交易和保险。亚马逊早在2020年就进入了保险分销业务，与一般保险初创公司Acko合作，在其Pay平台上销售汽车保单。有趣的是，Flipkart联合创始人宾尼·班萨尔(Binny Bansal)在2019年投资了亚马逊支持的Acko，作为其C轮融资的一部分。相比之下，Flipkart的保险产品似乎更加多样化。除了保险之外，亚马逊还与印度国家支付公司(National Payments Corporation of India)的计费平台Bharat BillPay合作，以加强其贷款偿还工具以及电力和市政税收支付服务。Flipkart与BillPay也有类似的协议。

分析师指出，在电子商务平台上销售独立保险是Flipkart的长期赌注，随着在线购买保险的趋势日益增长，Flipkart将获得吸引力。目前，除了汽车保险，Flipkart还推出了一种名为“Hospicash”的小袋“口袋友好型”保险，用于媒介传播疾病、人身事故、正常和ICU住院费用，起价为每年177卢比。然而，Praxis Global Alliance保险业务负责人维沙尔•巴韦(Vishal Bhave)表示，这家电子商务公司在分销复杂的人寿和健康保险方面可能面临挑战，因为很大一部分人在寻求购买帮助时仍然更喜欢传统的银行和保险代理。电商要想在保险领域取得胜利，就需要超越普通的选择，提供更加个性化、量身定制和有针对性的保险。“Flipkart拥有大量的客户数据。利用人工智能，如果它能够提供简单而相关的产品，并转向基于内容的参与，而不是产品推送的方式，它就会奏效。”

他补充说:“小袋和福利产品可以作为一个很好的起点，吸引客户购买保险，然后进一步交叉销售健康赔偿和定期保险。”这位分析师警告说，与客户的接触必须是有意义的;否则，它最终将成为另一家敦促人们购买保险的公司。与Coverfox的合作伴随着一项收入分成安排，为Flipkart增加了除贷款和电子商务之外的另一个收入渠道。但是，公司必须管理得当，才能获得预期的收益。Bhave估计，每溢价100卢比，Flipkart可能至少赚取30-45%的利润。他警告说:“但如果管理不善，这可能会适得其反，并对主要的电子商务品牌产生不利影响。”Flipkart向会员提供独家折扣，因此可能会产生一些费用。但这些都是短期成本，从长远来看是可以抵消的。

“保险分销是一个具有良好利润率的数量游戏。但这将取决于保险产品、承保和理赔的竞争力，”均富金融服务风险咨询执行董事Ramkumar Subramanian说。他补充道:“Flipkart需要明智地选择产品，这样才能提高平台的销量。根据Mordor Intelligence的一份报告，印度在线保险市场的毛保费价值预计将从2023年的926亿美元增长到2028年的1200.5亿美元，复合年增长率为5.33%。报告补充称，随着互联网在印度的普及率持续增长，越来越多的人对在线交易越来越习惯，印度的电子商务领域出现了明显的激增。

除了保险之外，Flipkart还计划打造自己的金融解决方案套件，其中包括被称为其王牌的SuperMoney应用程序。该金融科技市场由高级副总裁普拉卡什·西卡利亚(他还领导着Flipkart的社交商务平台Shopsy)和前Coverfox和Paytm保险公司首席执行官Premanshu Singh领导。Fampay前高管拉胡尔·卡纳和巴维什·坎德尔瓦尔也加入了进来。根据报道，Flipkart正在为内部金融科技市场拨款约1500万至2000万美元，该市场将作为Flipkart内部的一个独立实体运作，预计将于今年年底准备就绪。“Flipkart正在与SuperMoney合作建立一个信贷市场。该团队一直在秘密工作，以令人兴奋的数字借贷游戏彻底改变5000亿美元的金融科技格局。我们现在已经准备好起飞，我们的目标是在未来24个月内成为最大的借贷平台，”该公司在领英上的一篇帖子中表示。这家沃尔玛旗下的电子商务零售商报告称，23财年合并亏损扩大至4890.6亿卢比，而22财年为3371.2亿卢比。在本财年，其净总收入(包括其他来源的收入)增长9.4%，从22财年的51,176亿卢比增长至56,012.8亿卢比。随着Flipkart在金融服务领域的份额越来越大，它将希望利用其庞大的用户基础增加额外的收入来源，从而缩小亏损，大幅提高收入。