怎样防止数字代币产生的金融风险？

文/本刊编辑部综合报道

关于维护数字金融的安全，博鳌亚洲论坛副理事长周小川日前在“2023中国（北京）数字金融论坛”上做出重要阐述。据21世纪经济报道：10月12日，北京市地方金融监督管理局、北京市丰台区人民政府和中国人民银行数字货币研究所等单位在北京丽泽金融商务区联合举办2023中国（北京）数字金融论坛。论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长周小川在发表主旨演讲时表示，“要坚持安全、便捷、低成本、反滥用等原则。安全历来是金融，特别是货币的关键问题。由于技术成本越来越低、系统越来越便捷，滥用的成本也会越来越低。我所说的反滥用包括防止洗钱和武器交易。此外，我们还要打击跨境赌博、反欺诈。公安部反欺诈取得了不小的成绩，破获的很多案件都是利用加密资产进行跨境支付。这也是一个魔高一尺、道高一丈的斗争。新技术既可以给老百姓带来福利，也可能被不法分子利用，这一点要在整个数字货币发展中给予高度关注。”周小川还指出，要深刻理解和坚持运用双层运营体系。双层运营体系中，中央银行是第一层，商业机构包括商业银行、互联网平台公司以及电信运营商，作为第二层。

如何更加有效规避电子支付领域的安全风险、确保金融安全，带着这个话题，本刊编辑部连线著名金融安全专家宋鸿均研究员：他首先做了这样一个形象的比喻，数字代币就像一个食堂的饭票，要用钞票换饭票。支付领域如同一个大食堂。全部使用了代币，钞票就没有用了。可能造成一个国家财政大权旁落。为了避免此种情况出现、加强安全保障，可以把支付宝，微信支付和华为支付合并。首先要制定管理办法和法律，规定出现纠纷或者是经济案件怎样报案，怎样立案，谁有权限查找数字金库的权限；个人账户的单点登录门户管理，采取什么手段和法律规范管理；检察机关怎样进入数字代币的违法追诉，法院依据数字代币的有关法律判决；在计算机域名管理的背景下，希望设置国内国外两种支付方式，由央行和国有商业银行以及这几家公司联合发行这种代币；等等。为进一步控制支付风险，他还考虑并建议，使用数字代币每人不应该超过2万元。为了国家管理金融安全的需求，超过5万元就算违法等。

宋研究员还介绍说，在国外，使用电子货币也有类似的法律法规。用控制个人使用代币的规模来降低风险指数、增强安全系数。此外，这三家公司（支付宝、微信支付和华为支付）也要并入税务管理机制，开办业务前向央行交保纳保证金。各代理代币的商业银行应该和发行代币公司共同管理数据库，按照巴塞尔协议做好风险合规和风险控制工作。使这几家公司和国有银行及金融机构保持金融业务的公平竞争。

本刊编辑部认为，安全和发展是信息社会的一体两翼，两者相辅相成，如果缺乏安全保证，数字金融无法行稳致远。前一阶段数字金融的快速发展为社会带来便捷高效服务的同时，各种相关安全风险也逐一暴露出来，给用户和社会带来的损失、伤害教训也十分深刻。接下来，为确保数字金融健康发展，依然要坚持统筹安全与发展两大任务，加强相关安全立法执法和标准化的完善建设，加大对各种违法犯罪的打击力度和以问题为导向对数字金融运营商/平台的管理力度，加紧构筑更加完备的金融网络安全保护体系，特别是要重点形成集官产学研用等为一体的安全保障体系，明确各种政策、监管、技术部门/企业的责任分工，全面开展相关风险评估、风险预警、信息研判、灾难备份和等（分）级保护工作，以及安全保护技术产品研发、应用工作，协调各有关单位充分发挥各自积极作用齐抓共管形成合力，进一步夯实数字金融安全保障的基础。