安徽
最近很多朋友来找我，都是叫我帮他们算一算，养老金能够有多少？
昨天晚上，一位读者朋友找到我，跟我说，她社保缴费20年了，下个月即将退休，想让我帮她看一看，能够拿到多少养老金，好心里有个数。
她说，如果低于4000元的话，自己就准备出门找一份工作，如果高于4000元的话，那么就在家里开始享受老年生活了。
我听完后，就找她要了一下基础数据，但是她只知道自己个人账户总额有12万元，其他的就都不知道了。
虽然数据不太全，但是还是可以简单算一算的，我接下来就把我的计算过程，写下来跟大家分享一下。
首先，这位朋友是江苏地区的，计发基数我们取8309元/月。
这位朋友社保缴费20年，个人账户总额是12万元，由此我们可以推算一下，她的平均缴费指数应该不会太低，大概能够达到0.8左右，我们就按0.8来计算。
平均缴费指数的计算，是非常复杂的，想要详细计算这个数据，必须得有这20年来，每个月的缴费基数，然后用缴费基数，除以对应的上一年度的社平工资，最后把所有结果相加求平均值。
说实话，平均缴费指数，对于普通人来说，是没办法计算的，只能估算一个大概数字。
有了数据以后，我们来看下养老金的计算公式。由于这位朋友，社保缴费20年，说明他是从2000年开始缴费，这个时候，各个企业都已经建立了养老保险缴费制度了，所以他没有视同缴费年限，也就没有过渡性养老金。
这里说明一下，这位朋友是企业退休人员，不是机关事业单位退休人员，因此职业年金也是没有的。
那么，她的养老金计算就很简单，总的养老金分成两个部分，一个是个人养老金，还有一个是基础养老金。
个人养老金=个人养老金账户总额÷计发月数。
基础养老金=养老金计发基数*（1+平均缴费指数）÷2*累计缴费年限*1%。
这位朋友是50岁退休，因此计发月数我们取195个月，55岁退休的话，计发月数是170个月，50岁退休计发月数是139个月。
个人养老金=12万÷195=615.38（元）。
基础养老金=8309*（1+0.8）÷2*20*1%=1495.62（元）。
总的养老金=615.38+1495.62=2111（元）。
最终，这位朋友的养老金是在2100多元左右，她听完后，有点失望。
不过，这也没办法，为什么养老金不高呢，主要是因为这位朋友的缴费年限不长，才仅仅只有20年，退休时间又早，计发月数高。
养老金的高与低，最大的影响因素有两个，一个是缴费年限，还有一个是缴费档次。
缴费年限越长，缴费档次越高，养老金才能够越多。正常来说，想要养老金达到4000元以上，缴费年限至少要在30年以上，缴费档次也要在中等以上才行。
多缴多得，长缴多得，这是养老金发放的基本原则。好了，今天的分享到这里结束，你也可以动手算一算，你自己能够拿到多少养老金呢？
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