理赔研习-横纹肌肉瘤

又到了每周一次的理赔研习。今天咱们来看一个罕见病：横纹肌肉瘤。

一看到瘤，咱们可能就会想到癌症。那么我们来具体探究下吧。

人体的三大肌肉

要想了解横纹肌肉瘤，首先咱们要了解「横纹肌是什么」？

「人体有三种肌肉，分别是平滑肌、骨骼肌和心肌。」

「平滑肌常见于身体的中空器官壁内」，平滑肌的活动主要是通过神经系统传递到平滑肌组织的冲动触发。

「骨骼肌附着在骨骼上，并对来自神经系统的自主信息作出响应，通过收缩和松弛让骨骼运动」。之前咱们曾经研习过的渐冻症就是控制骨骼肌的运动神经元死亡所导致的。

「心肌只在心脏中存在，它主要是根据心脏传导系统的信号，作出收缩反应来产生心跳」。

而「只有骨骼肌和心肌都是由一条条束状排列的肌纤维组成」（就像牛肉那样），所以被称为横纹肌。

什么是横纹肌肉瘤

了解了什么是横纹肌，那么横纹肌肉瘤就好理解了。其实就是长在横纹肌上的肉瘤。

「横纹肌肉瘤主要长在骨骼肌组织，有时也会长在膀胱或子宫等中空器官内。任何年龄都可能得病，但是主要是儿童得病的多。」

横纹肌肉瘤分为三种类型：

1. 「胚胎型横纹肌肉瘤」：常见于 10 岁以下小孩，长于头颈部、眼眶、泌尿生殖系。
2. 「腺泡状横纹肌肉瘤」：常见于青少年，长于下肢，其次为头颈、躯干等处。肿块硬度有点像橡皮。
3. 「多形细胞型横纹肌肉瘤」：多数发生在成年人。长于四肢，主要为下肢，尤以大腿的深部肌肉内多见，肿块大小不一，大者直径可达20cm以上。

如果「长在头部或颈部区域」，体征和症状可能包括：

1. 头痛
2. 眼球突出或肿胀鼻
3. 喉或耳出血。

如果「长在泌尿或生殖系统」，体征和症状可能包括：

1. 排尿困难和尿血
2. 排便困难
3. 阴道或直肠肿块或出血。

如果「癌症位于手臂或腿部」，体征和症状可能包括：

1. 手臂或腿部肿胀或肿块
2. 受累部位疼痛，但有时不疼。

横纹肌肉瘤的成因

非常遗憾，「目前横纹肌肉瘤的成因不明」。只知道可能起源于细胞的 DNA 变化。

细胞的 DNA 会指示细胞该如何做。而「 DNA 变化可能会导致细胞快速增殖」，并在健康细胞应该死亡的情况下继续存活。

就相当于，本来一个 3 人房，不加控制，很多人都住进来，以前的人也不搬走。最后就导致一个房子里住了几十个人。

如何治疗

肿瘤的治疗一般就是切除，但是因为可能是由于 DNA 变化导致的细胞快速增殖，那么就代表着「仅仅切除是不够的」。

「因为横纹肌肉瘤可能会复发，尤其是原位复发，所以除了切除外，还需要后续的治疗及护理。」

首先，如果「得了横纹肌肉瘤，化疗一般是必需的」，只是可能会放在不同的阶段（手术前或手术后）进行化疗。

其次，「对易复发的情况，还需要需要进行放疗」，如果有条件最好采用质子放疗，比如去质子重离子医院。

除此之外，「后续还需要持续的护理、复查及治疗」。

什么保险可以赔

和疾病挂钩的，其实就两个保险：「医疗险与重疾险」。

首先，「医疗险是可以报销因确诊、治疗横纹肌肉瘤产生的医疗费用的」。

其中，医保、惠民保、百万医疗险及学平险，是可以按比例报销部分医疗费用的。不过需要注意下：

1. 部分的百万医疗险及学平险可能会在赔付的第二年就无法续保了。而肿瘤治疗很难说一年内就完事。
2. 医保、惠民保、学平险在大部分情况下，异地就医可能会有限制。而如果出现这种重疾范畴的疾病，可能大部分都会去更大的城市、更好的医院看病治疗。

「中端医疗险和高端医疗险是可以报销全部的医疗开支，包括去质子重离子医院的治疗费用、即使异地就医也都可。而高端医疗险不仅仅包含国内的私立医院，还可以报销去美加等国外就诊治疗的费用。」

其次，「重疾险也可以赔付」。一般像横纹肌肉瘤这种罕见病，重疾险的赔付我们需要关注两方面：

1. 是否在重疾险的疾病列表内。
2. 是否在重疾险的罕见症列表内。

「如果一个疾病既在重疾险的疾病列表内，又在重疾险的罕见症列表内。那么重疾险是可以叠加赔付重疾保额及罕见病赔付金。」

横纹肌肉瘤的肿瘤形态学编码为3，在现行的重疾险中，大部分都可视为重疾疾病列表中的恶性肿瘤。

但是，「目前大部分重疾险，并没把横纹肌肉瘤划在罕见症列表内」。

总结来说：「医疗险和重疾险都可以正常赔付」。只不过，虽然「横纹肌肉瘤是一种罕见病，但是目前大部分保险公司并未将其划入罕见症的列表中，也就无法获得额外的罕见症赔付」。