透视兴业银行2023年半年报：存贷款规模双双突破5万亿元 “三条曲线”总体向好

8月30日，兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”）发布了2023年半年报。

报告显示，该行总资产9.89万亿元，较上年末增长6.73%。存贷款规模双双突破5万亿元，各项存款余额5.14万亿元，较上年末增长8.43%；各项贷款余额5.22万亿元，较上年末增长4.81%。营业收入1110.47亿元，净利润426.80亿元。

兴业银行在8月31日举行的2023年度中期业绩说明会上称，上半年，兴业银行保持战略定力，全力应对困难挑战，积极增收节支，经营成效总体好于年初预期，主要经营指标相比一季度呈向好态势。

增收节支双管齐下 “三条曲线”总体向好

今年以来，我国经济社会恢复常态化运行，经济复苏动能逐步增强。7月27日，国家金融监管总局在银行业保险业2023年上半年数据发布会上表示，今年上半年银行业金融机构资产总额为406.2万亿元，同比增长10.5%。

兴业银行代行长陈信健在业绩说明会上表示，今年上半年，兴业银行的经营成效好于年初的预期，主要的经营指标比一季度向好态势明显。主要体现在“三条曲线”上：一是营收曲线回头向上；二是利润曲线边际修复；三是质量曲线保持平稳。

从数据看，上半年，兴业银行实现营业收入1110.47亿元，同比下降4.15%，较一季度收窄2.57个百分点，明显回升。其中，利息净收入718.57亿元，同比下降0.79%，较一季度收窄5.39个百分点。6月末不良贷款率1.08%，较上年末下降0.01个百分点，继续保持较低水平。

同时，兴业银行上半年增收节支双管齐下，取得明显成效，营收增速回升，行政支出持续下降，实现净利润426.80亿元，同比下降4.92%，较一季度收窄4.01个百分点。

擦亮“三张名片” 资产负债持续优化

兴业银行在半年报中指出，今年以来，银行政策面保持定力，按照系统性理念坚定推进各项改革，建设高水平对外开放，增强内生发展动力。金融监管体系改革落地，重塑监管框架，全面强化对各类金融活动的规范管理。

上半年，面对复杂严峻的外部环境，兴业银行积极推进资产负债表再重构，加大绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”。同时，兴业银行立足于金融供给侧结构性改革不断推进，进一步做出了推进普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”转型的战略部署。着力推动负债业务结构优化和模式转型，在经济恢复发展中推进自身转型发展取得新突破。

截至6月末，兴业银行各项贷款余额5.22万亿元，较上年末增长4.81%，增速、增量均位居同类型股份制银行前列，在总资产中占比提升至52.80%。在资产端，兴业银行将重点加大新赛道布局。兴业银行监事、计划财务部总经理赖富荣在说明会上介绍，“在零售、信贷方面，兴业银行将聚焦线上化经营和数字化的场景，加强对公、对私的联动，在个人经营贷、消费贷、线上消费，包括住房按揭方面进一步发力，来推动整个零售信贷恢复上量。”

在负债端，赖富荣称，兴业银行会继续强化对负债成本的管控，一是顺应市场利率定价机制的调整，兴业银行下调了存款的挂牌利率和授权利率。二是加强对低成本存款增量的考核，对各分行设定了一行一策的存款付息率的考核目标，并综合利用利率授权的调整。三是利用FTP引导等手段，兴业银行引导各分行控制中长期的高成本存款规模。

风险抵补能力提升 资产质量稳中向好

半年报显示，兴业银行不良贷款率1.08%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量稳中向好，且贷款拨备覆盖率245.77%，拨贷比2.65%，分别较上年末上升9.33个百分点、0.06个百分点，风险抵补能力进一步提升。

其中，房地产、地方政府融资领域资产质量稳定，新发生不良同比分别下降75%、95%。截至6月末，该行表内全口径房地产融资合计1.72万亿元，不良率1.41%，较上年末下降0.07个百分点。地方政府融资债务余额2048.90亿元，较上年末减少159.88亿元，不良资产余额27.22亿元。

兴业银行副行长张旻称，目前国家对房地产、地方政府融资的风险化解都有顶层设计和相关的政策支持。例如，7月10日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于延长金融支持房地产市场平稳健康发展有关政策期限的通知。近日，住建部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。“这些都有助于改善市场预期和相关主体的流动性。”

据悉，兴业银行还持续推进特殊资产分类经营和精细化管理，向不良资产要效益，上半年实现账销案存清收62.12亿元，同比增长41%，清收水平达到近三年高点；通过风险化解、处置，实现不良贷款现金回收44.87亿元，同比增长24%。

谈及下半年的不良资产化解工作，兴业银行风险管理部总经理邹积敏介绍，下阶段，兴业银行将继续聚焦不良资产的专业经营，继续提升不良处置效益。一是推进做实不良资产分类经营，按照固定资产、权益资产、保证信用类资产的分类框架，形成分类项目沙盘，针对各类资产的特点制定专门的处置策略。二是充分挖掘不良资产的投行化处置机会。推进房地产不良项目的并购重组，实现存量烂尾物业的重整盘活，避免有价值资产因市场周期被动低价处置造成不必要的损失。

锻长板、补短板 加快数字化转型

陈信健介绍，下一阶段，兴业银行要继续把三张名片擦亮，继续巩固基本盘，布局新赛道，加快数字化转型。

在加固数字风险底线方面，持续夯实数据安全、网络安全、个人信息安全、研发安全、运维安全、外包安全基础，不断健全整体安全体系，稳步推进数字风控建设。

同时，陈信健坦言，在零售、数字化转型方面，兴业银行还存在一些短板。在未来，兴业银行要突破制约，均衡发展。通过数据管理、平台建设、系统运营、强化服务、功能提升，提升营销的精准度，从根本上解决问题。

“锻长板、补短板。”陈信健称，下一步，兴业银行将保持战略定力，持续深化战略执行，发挥禀赋优势，增强综合竞争力，更好平衡即期业绩和中长期可持续发展的关系，更好统筹发展与安全，锚定目标、奋勇争先，在高质量发展新征程上创造新佳绩。

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