半年净赚1673亿！建设银行息差收窄30个基点拖累营收 房贷规模下降不良率却明显上升

财联社8月25日讯（记者 史思同）近日，建设银行发布了2023年半年报，并召开了中期业绩发布会对上半年经营情况做出进一步说明。

从业绩来看，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，上半年建设银行营收出现了罕见下滑，同比下降0.59%至4002.55亿元；而归属净利润仍保持3.36%的稳定增长，半年净赚1673.44亿元。

建设银行行长张金良在发布会上指出，下半年要从量和价两个方面稳住利息净收入的基本盘，保持信用投放总量适度，加强存贷款定价的精细化管理；同时拓展非利息收入，继续围绕财富管理、资产管理、消费、金融顾问咨询、交易业务等重点领域，发挥集团综合化经营优势。

息差再收窄30个基点，拖累营收下滑

具体来看，建设银行此次营收下滑便主要是受利息净收入的拖累。数据显示，上半年，建设银行利息净收入3121.85亿元，较上年同期减少54.84亿元，降幅为1.73%；非利息收入为880.70亿元，较上年同期增加31.27亿元，增幅3.68%。

实际上，在当前全球宏观环境错综复杂、国内经济逐步恢复的背景下，如何在支持实体经济的同时保持自身的经营质效并提升利润增长水平，是国内银行业面临的重要问题。

“首先我们要稳住利息净收入的基本盘，从量和价两个方面。”建设银行行长张金良今日在中期业绩发布会上指出，在量方面，要按照宏观政策的要求，保持信用投放总量适度，节奏平稳，为实体经济的恢复和发展提供有力稳固可持续的金融支撑；在价方面，要坚持商业可持续的基本逻辑，加强存贷款定价的精细化管理，努力保持合理的净息差水平，增强服务实体经济和防范化解金融风险的能力；同时还要持续做好信贷结构的调整。

其次是要拓展非利息收入。“下半年我们将继续围绕财富管理、资产管理、消费、金融顾问咨询、交易业务等重点领域，发挥集团综合化经营优势，持续巩固中收优势地位。同时将密切关注市场的变化，持续做好股权、债权等投资组合的合理配置，加强波动性管理，努力提升手续费之外的其他低利息收入的稳定性和贡献度。”

实际上，今年上半年建设银行的息差水平仍在持续收窄。数据显示，建设银行上半年净利差与净利息收益率同比均下降30个基点，分别降至1.60%、1.79%。同时，该行年化平均资产回报率0.92%，年化加权平均净资产收益率11.95%，分别较去年同期下降9个基点、67个基点。

对于净息差和净利差下降，建设银行在财报中提到，受LPR（贷款市场报价利率）下调等因素影响，该行贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率整体走低下行；存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。

个人住房贷款规模下降，不良率反升0.05个百分点

今年上半年，建设银行资产规模实现较快增长，6月末总资产达38.25万亿元，较年初增长10.56%。同时其不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率244.48%，较上年末上升2.95个百分点，资产质量总体平稳，并保持了良好的风险抵补能力。

按行业来看，不良率排名前三的行业分别是采矿业(6.48%)、房地产业(4.76%)和建筑业(2.53%)，其中采矿业和建筑业的不良率分别较上年末下降1.17个和0.05个百分点，房地产业则上升0.4个百分点。其中，个人住房贷款不良率也上升0.05个百分点至0.42%。

对此，建设银行副行长王兵在发布会上表示，个人住房贷款不良率虽受市场环境的影响上升了0.05个百分点，但走势符合该行的预期，也并没有对其资产质量的整体稳定造成冲击。

下半年建行将继续坚持落实中央各项工作要求，积极服务实体经济，持续扩内需惠民生，同时进一步推进新金融行动，加强对市场趋势的风险研判，做好局部风险的应对和前瞻性的化解。“我们有信心有能力应对各类风险挑战，预计下半年我行的资产质量的核心指标仍将在合理区间运行，信贷成本保持平稳。”

在王兵看来，资产质量与实体经济的发展密切相关，也与该行自身风险管控能力密不可分。他分析指出，从当前经济运行恢复的情况来看，我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变，预计下半年经济将实现质的有效提升和量的合理增长；从自身风险管控能力来看，建设银行将坚持推进信贷结构的优化调整，打牢管理基础，科学研判风险形势，前瞻主动的管控风险，持续提升信用风险管理效能。尤其是加强对重点领域的风险的监测、化解和处置。

此外值得一提的是，上半年建设银行个人住房贷款规模明显收缩，截至今年6月末其个人住房贷款金额为64067.05亿元，较上年末下降729.04亿元，占比也从上年末的30.57%降至27.70%。

“从上半年情况来看，我行新发放的按揭贷款预计仍然是同业领先的。接下来一方面继续挖掘新的住房租赁的优势，同时继续保持在按揭服务方面的传统优势。”

谈及个人住房贷款方面，建设银行副行长李运在发布会上表示，该行会继续支持刚性和改善性的住房需求，发挥过往在个人按揭方面的服务特色，大力推进二手房的贷押过户和商贷公积金贷款组合贷、一本合同一套手续等业务模式的创新，进一步擦亮建行在个人按揭方面的服务品牌。同时也将加强跟重点的优质房企和优质中介机构的战略合作以及系统直联，提高客户的办贷体验。