内蒙古农信：推进数智转型 发展普惠金融

内蒙古自治区农村信用社联合社立足资源禀赋，坚持农村金融数字化转型，创新升级“线上+线下”融合的农村金融服务体系，为全区农信社数字经济高质量发展蓄势添能，不断提升普惠金融可得性、覆盖面和满意度。具体做法是，坚持“立足本土、服务三农、支持小微”市场定位，全面服务乡村振兴，加强产品革新和生态圈建设，不断丰富银行卡产品线，拓展用卡场景，多维发展中间业务、创新移动金融服务，让广大人民群众实实在在享受到零售转型带来的便利。

尹俊雯

近年来，随着数字智能科技加速创新，金融业积极拥抱趋势直面变革，数字化转型战略稳步推进，新应用、新模式与新业态不断涌现，面对普惠金融助力乡村振兴的新形势、新要求，内蒙古自治区农村信用社联合社立足资源禀赋，坚持农村金融数字化转型，创新升级“线上+线下”融合的农村金融服务体系，为全区农信社数字经济高质量发展蓄势添能，不断提升普惠金融可得性、覆盖面和满意度。

一、具体做法

坚持“立足本土、服务三农、支持小微”市场定位，全面服务乡村振兴，加强产品革新和生态圈建设，不断丰富银行卡产品线，拓展用卡场景，多维发展中间业务、创新移动金融服务，让广大人民群众实实在在享受到零售转型带来的便利。

（一）深耕卡类产品、助力乡村振兴。一是加强社银合作，实现区内社保卡业务全覆盖。自治区联社不断促进银行卡业务向高频、场景化服务突围，不断提升社保资金代发、社银一体化服务网点建设，在电子社保卡应用等方面配套服务权益。目前，内蒙古93家农信机构全部开通社保卡业务，覆盖全区100个旗县区，全面实现了社保卡制发卡、补换卡及代发养老金、代缴水电暖气燃气费、城乡居民基本养老保险和城乡居民基本医疗保险缴纳、医院收费等“一站式”办理。针对特殊老年群体，提供上门服务、预约服务，老年客户不出门就能享受金融服务，极大提升了民生服务的便利性、可得性。二是推出全区首款具有特色贷款功能的“乡村振兴卡”，全面助力乡村振兴。此卡专为有贷款需求的新型农牧业经营主体定制，支持办理存取现金、转账、消费、循环用信、还款等支付结算业务，支持关联特色贷款产品，随用随贷，贷时计息，尊享贷款利率优惠、金融费用“五免”优惠，享受中国银联提供的专属涉农权益，有效提升客户满意度。

（二）创新移动金融、提升便捷服务。把握数字化时代金融发展新机遇，前瞻判断未来发展新趋势，加强手机银行为核心的线上产品，以活客、引流、应用为目标。一是推出手机银行3.0新版本，通过应用农信银新一代云支付平台，成功推出新一代网上银行、手机银行和网上银行内部管理系统，借助新平台把手机银行产品做全、功能做新、体验做优，完成450万全量个人手机银行、网上银行新平台迁移工作，不仅扩大了该行手机银行客户群体，更为广大客户提供了更为优质的线上金融服务，让移动金融更好服务于民。二是进一步提升全区农村信用社“非接触式”线上金融服务能力，满足特殊群体，研创适老版手机银行，打造了手机银行“关爱版”APP，提供移动金融客户端应用软件无障碍服务产品，帮助老年客户群体跨越数字鸿沟，满足农村地区客户特色化需求，扩大移动金融覆盖面，让更多农村客户享受便利的掌上银行服务。

（三）多措并举、打造数字化金融生态场景。立足城乡社区，以协同、联接、创新为目标，推动场景生态与线上、线下渠道融合发展，积极推进服务方式转型，提升线上化程度，融入互联网场景、实现互联网获客，提升农村金融普惠性。

一是多维发展中间业务，助力转型发展。成功上线税银系统和银医系统，开办便民缴费、政银合作、代办工商注册登记业务、房屋维修金监管等8类中间业务，实现与全国校外教育监管与服务综合平台对接工作。为法人机构搭建对接属地自来水公司、热力公司的业务系统平台，实现便民缴费类业务在柜面、“蒙速办”及线上代收。尤其是“金融+医疗”的服务整合，联合医院推出“银医通”服务，打造便民医疗场景，让群众享受到智慧医疗发展带来的便利。截至目前，全区农信社中间业务现已涵盖便民缴费、银证合作、银医合作、资金监管、代理保险等46个品类。二是加快行业应用推广，打造餐饮、零售、医院、校园、停车、缴费、热力、物业、农资、文旅十大行业场景服务，提高金融服务的可得性。2022年，增加建设行业应用场景约110个，全区聚合支付累计交易同比增长102.64%，交易金额同比增长203.57%，并获得2020年度“银联卡受理市场共建突出贡献奖”和农信银中心“最佳交易增量奖”第二名。

二、实施成效

（一）科技赋能、助推服务智能化。一是大力推进信创版智能柜员机的开发应用，助推网点转型工作，以“客户自主、柜员协助”的服务模式，一站式办理开卡、电子签约、账户管理等13大类、50余项业务功能,交易笔数总和是上年同期的5倍。截至2022年年底，智能柜员机覆盖率91.87%，智能柜员机高频业务替代率达到81.48%。在提升效率的同时降低人力资源成本，加快了法人机构转型步伐，进一步提升了营业网点的服务水平和运营效能。二是对接通联支付公司完成综合积分管理系统、积分消费场景开发和系统上线工作，实现积分的灵活累计和多样化服务。同时，推进线上“内蒙古农信微缴费”小程序开发上线工作，已实现了8个机构和12家热力公司的缴费和查询功能，极大解决了居民热力缴费难、热力企业收费难的问题。

（二）多维宣传、助推营销多样化。一是致力于数字化让乡村生活更美好，拓展“利农商城”全链条产业，助推蒙货走出草原，发挥利农商城“金融+”作用，开展“我为群众办实事农企千品进万家”活动，打造专题化、特色化直播带货。利农商城为农户提供优质、绿色生活用品，帮助企业解决产销难题，助力企业复工复产。二是通过微信银行“内蒙古农信e金融”公众号主渠道和朋友圈等社交裂变优势，有针对性地推出营销宣传，扩大农信品牌影响力，开展全员营销，并充分发挥农信社人缘、地缘、亲缘优势，结合春耕节、丰收节、微信支付、商超满减等营销活动，营造了良好宣传氛围，提升了金牛卡、手机银行、收单商户活跃度，提高了客户黏性。商城自2020年投产以来，已签约合作商户592户，上架产品1960款，销量22万件，销售额755万元，区外用户通过利农商城购买内蒙古本土产品2万件，销售额53万元，产品远销广东、北京、福建、山西等省份。

（三）提升服务、助推金融多元化。一是不断延伸金融服务触角，提高农村金融的覆盖面、可得性与便利性,在加大物理网点建设的同时，大力推进“助农金融服务点”建设，实现了金融空白行政村（嘎查）“助农金融服务点”全覆盖工作。推动金融服务向乡村下沉，打通金融服务“最后一公里”。截至目前，共建设“助农金融服务点”8549个，“助农金融服务点”作为物理网点的有效补充，为偏远地区广大农牧民提供了足不出村，并且方便、快捷、安全的金融服务。二是用实际行动践行“以客户为中心”的服务理念，打造有温度的金融服务。着力打造新一代客服系统，朝着“远程银行”未来发展规划，建设成本低、体验好、效率高的客户服务系统。分期分步骤实现智能客服，逐步实现数字化转型创新和技术成果转化。同时，完成统一消息管理平台的立项和短信银行系统优化工作，保证客服系统业务连续性及各类业务短信的有效触达，全面快速实时地满足客户电话渠道及短信渠道业务需求。不断优化服务流程及质检流程，细化服务要求及操作规范，确保服务标准化、流程化、规范化，让客户享受更方便、更贴心、更温暖的金融服务。

三、主要经验

（一）线上线下融合、提升综合服务。充分利用农信系统的资源优势，构建农信网点与上门服务、流动服务、线下与线上相结合的服务模式，提升服务能力和管理水平。运用多种政策工具、农业产业政策，为新型农业经营主体、农业产业发展提供优质金融服务和金融产品，助力乡村产业兴旺，以便民、利民、亲民举措提升了客户黏性与附加值。

（二）拓宽平台合作、丰富获客渠道。充分发挥平台优势，与人社、住建、市监、税务、学校和医院等单位对接合作，积极打通服务平台，构建全景式金融服务，延伸服务到群众身边，坚持以客户需求为中心，以解决客户痛点为导向，以提升客户体验为着力点，依托“场景+金融”的服务方式，打造各类场景金融，金牛快贷、利农商城、生活缴费、银医通等业务实现在手机银行、蒙速办，微缴费小程序线上渠道办理。

（三）运用数据智能、提高营销能力。加强数据治理，成立由网络金融部、科技部、农信银中心组成的专项工作小组，通过开展源端治理调整取数逻辑、校准数据来源等实现数据“同标同源”。开发完成可视化大屏，实现报表自动生成，提高数据可得性，提升数据价值，为构建用户画像和产品营销提供支撑。