办信用卡送山地车？银行拉客礼包再升级

进入暑期旺季，国内旅游消费市场火爆，银行信用卡的线下获客大战也再次升级。从办卡送大白鹅玩偶到“办卡就能领山地车”，银行获客手段更是层出不穷。

拉客手段再升级

北京是最适合骑行的城市之一，近日办卡领取山地车的活动瞬间引爆了客户的热情，即使是台风暴雨的天气，坐落在商场底层的信用卡摊头仍然是人头攒动。

“山地车一辆得多少钱啊？我是第一次看办信用卡有这么大的便宜，算是送的最值的奖品了。”正在现场办卡的王先生告诉记者，他是一位信用卡小白，从来不采取透支消费，这次办信用卡纯粹是为了免费领奖品。“以前顶多送点玩具、拉杆箱、空气炸锅什么的，但是山地车既实惠又实用。”

面对获客压力，各银行信用卡中心从竞争对手变成了伙伴，结伴互助完成KPI（关键绩效指标）。在一个摆满了山地车的摊位前，有四家银行信用卡中心共计8-10位员工，携手吆喝吸引经过的路人，还有的忙着徒手组装刚拆包装的自行车，或者记下快递地址。

“只要随机办两张信用卡，随便哪两个银行的，山地车免费领。”现场某股份制银行的信用卡业务人员对记者表示，凭身份证15分钟就能办好，几个月后可免费注销，期间不收取任何费用，甚至没有要求使用信用卡消费的次数。

记者在现场观察到，送的是天津飞鸽牌自行车，在淘宝官方旗舰店的售价在300元左右。而据了解，北京市内其他信用卡推广摊位的赠品自行车也均由天津发货，但有很多杂牌，飞鸽是其中少有的非山寨品牌。

对于客户而言，这是一笔稳赚不赔的买卖，即使自己不骑车也能够变现。“办信用卡送的，全新车，低价转卖！”记者打开闲鱼APP，发现不少办信用卡免费领山地车的用户正以300元的价格转卖。

先获客再盘活

由于活动太过火爆，银行信用卡推广人员喜出望外，促销活动时限从一周延长至一个月。北京下暴雨的那几天，室外的推销活动暂时停歇，但室内的信用卡开卡业务照常办理。

目前信用卡行业竞争卷到什么地步？央行公布的今年第一季度支付体系运行总体情况显示，截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%。资深信用卡行业专家葛亮对《国际金融报》记者表示，当前信用卡行业已进入存量竞争市场，叠加信用卡新规监管要求清理存量不活卡的影响，行业进入一个稳定发展期。

“信用卡行业是一个具有规模经济效益的行业。据测算，只有当发卡量（活卡）超过400万张时，信用卡业务才开始盈利。随着众多银行尤其是上海银行、上海农商行、江苏银行等区域性城农商行将信用卡业务定位为零售金融发展的重要抓手后，信用卡行业内卷程度有愈演愈烈的趋势。”葛亮表示。

尽管许多用户仅仅是为了“薅羊毛”才开的信用卡，并且部分人群在未来会注销卡片，但这并不意味着获客的努力全都白费了，因为只有先获客才有可能进行下一步的经营转化。

“信用卡业务链条基本分为获卡、活卡，然后通过促分期转化变现。从获卡端看，银行只有保障大量的新客进来，才有机会通过运营手段促活客户用卡，而且从银行内部体系中也会考核活卡率这个指标，北京通过送山地车吸引客户办卡的手段也是通过变相拉高获客成本，先把客户吸引到银行体系内，这是可经营客户的大前提。”葛亮表示。

面对存量客户，各银行也推出了各种优惠福利活动，以期盘活带动用户。比如，工商银行、平安银行、广发银行等多家银行针对信用卡分期业务推出诸多优惠举措。

厚雪研究首席研究员于百程认为，随着消费金融业务从高速发展到成熟阶段，近两年开始，信用卡整体的新增发卡量增速下滑，逐渐进入存量时代，信用卡业务从重开卡量进入重使用率的阶段。重视信用卡使用率，很重要的动作就是通过营销和运营提升用户体验，用户粘性提升，使用率自然随之上升，从而带动信用卡业务增长。

本文源自国际金融报