车辆、快递被冲走，如何靠保险挽损

本文转自【北京商报】；

减弱的台风“杜苏芮”给北京带来强降雨。北京市水文总站于7月31日11时升级发布洪水红色预警，北京市气象台也升级发布地质灾害气象风险红色预警。

网传多段视频画面显示，部分车辆、快递包裹被洪水冲走。如果车辆被冲走，车主该如何处理？快递包裹被冲跑，又由谁来承担损失赔偿？

车辆被冲跑由车损险理赔

当前，北京正在遭遇今年以来最大规模降雨。多段网传视频显示，门头沟区一些车辆被洪水冲走。不少网友发问，车被洪水冲走后甚至找不到，保险公司是否还会理赔？北京商报记者对此拨打了保险公司电话进行咨询。

平安产险客服人员告诉北京商报记者，如果发现车辆被冲走，需要第一时间报案，保险公司确认了车辆大概位置后，会派驻该地区工作人员查勘损失，安排定损修车办理理赔。

不过，能否获得理赔要看具体的车险种类，有保险公司理赔人员告诉北京商报记者，车辆损失险通常可以覆盖自然灾害造成的损失。

如果车辆被冲跑后一直找不到怎么办？保险专业律师李滨告诉北京商报记者，保险公司按车损险进行理赔，具体金额可能会按保险金额赔，或者按照车辆的实际市场价值赔。

对于车辆被冲跑后的赔偿比例，首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，会按照全损理赔，一般保险公司会要求被保险人提供相关车辆权属证明（如购车发票）、车辆行驶证等一系列材料以证明被保险的实际损失情况，另外，一般会要求被保险人签署权益转让书，将车辆的相关权益转移给保险公司。

更多车主也在担心车辆进水、被泡的问题，如果车辆因暴雨内涝被冲泡进水，保险如何理赔？答案也是由车损险理赔。不过，需要注意的是，如果车辆在水中“二次点火”，对发动机造成损伤的，保险公司一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形，不予理赔。

此外，全联并购工会信用管理委员会专家安光勇提醒，在车辆受淹后，保险公司通常会派出定损员或调查员前往事故现场进行查勘，以确定损失程度和理赔金额，车主不要自行拆解或修理车辆，以免影响保险公司的查勘和评估。

车主应关闭自动启停

作为经济的“减震器”和社会的“稳定器”，保险业一直冲在防灾减灾第一线。国家金融监督管理总局北京监管局7月31日表示，正在组织力量，第一时间加强督导金融服务保障工作。

北京市多家保险机构也迅速启动应急预案，简化事故理赔流程，确保第一时间到现场查勘、救援。北京商报记者从平安产险北京分公司处获悉，截至7月31日16时30分，平安产险北京分公司在本轮降雨（7月29日至31日）期间累计受理车险大灾报案1202笔。

对于广大车主来说，该如何运用保险保障措施减少因自然灾害造成的损失？国家金融监督管理总局北京监管局提示：恶劣天气请尽量不出门或少出门，驾车出行时尽量避免车辆涉水。涉水行驶如遇熄火，应避免再次启动车辆，在保证人员安全的情况下等候救援，避免因发动机进水或者电池损害等造成损失扩大。

如投保了车损险等相关保险，在出行时发生保险事故或者遇到车辆故障不能行驶等情形，可拨打保险公司服务电话寻求救援服务。在等待救援时，应务必确保人身安全。车辆不能行驶时，可打开双闪提示危险；如遇水位持续上涨或者在桥下遭遇水淹，应立即撤离车辆前往安全处等待救援。

此外，有些车辆配有自动启停功能的车主，当要冒险涉水行驶时，需要提前关闭自动启停功能，以免车辆在水中行驶时发生熄火后自动启动的现象，影响保险理赔。

快递遇损，这两类保险可赔

由于具有占地面积较小、堆放较多等风险特征，暴雨天气下，大件货物或日常小件快递在运输或仓储过程中，可能面临被暴雨冲走或浸泡等意外事故。

暴雨导致物件损失的情况主要有两类险种予以赔付。上海市建纬律师事务所高级顾问、律师王民表示，一是企业财产险，承保货物在仓储期间的风险。二是货物运输保险，该保险也会扩展承保短期的货物仓储风险，或者在运输过程中暴雨导致的损失。

其中，货物运输保险是以各种运输工具运输途中的货物作为保险标的，保险人对由不可抗力因素（暴雨、冰雹等自然灾害）和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。

除了企业财产保险、货物运输保险，还有一类保险即物流责任保险也与货物所面临的风险相关，那么，这一责任险能否进行赔偿？

王民表示，与仓储货物相关的责任险主要是物流责任险，由于暴雨属于自然灾害，但物流责任险一般会将暴雨列为除外责任，即如果达到保单定义的暴雨水平，属于保单的除外责任。因为暴雨属于不可抗力，所以一般不属于以侵权责任为保险标的的责任险的保障风险。当然，如果被保险人因为在暴雨的预防与抢救工作中存在一定的过错，那么有可能会启动相关的赔偿责任。

北京商报记者 孟凡霞 胡永新 李秀梅