我们在存款、取款时，都是通过银行来办理的，银行除了承担吸纳存款以及应对取款之外，它也是需要盈利的，而银行盈利的主要方式就是发放贷款。我们从银行贷款时比较关心的点就是贷款年利率，毕竟它跟需要还多少利息挂钩，不过你知道银行贷款年化利率是怎么来制定的吗？
银行贷款和小额贷款平台不一样，它有多种不同贷款产品可供选择。而且面向对象也分为个人和企业，下面介绍一下银行贷款年化利率制定的四个关键点。
一、基准利率
所有银行贷款的年化利率都是根据当前基准利率来决定的，会以这个为标准上下浮动。而近一段时间内，基准利率都是保持不变。
1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。
二、贷款类型
基准利率只是作为银行贷款年利率的参考值，根据贷款类型不同，年化利率也是不同。抵押贷和信贷利率差别就很大。
三、贷款产品
就以单纯的信用贷款产品来说，各个银行都推出了自己信用贷款产品，不同贷款产品之间年利率差距也是极大的。
四、个人资质
在银行信用贷款年化利率四个关键点之中，个人资质才是决定实际贷款额度以及贷款利率的核心。银行在审批贷款之前，会完整全面对客户资质进行评估。
而个人资质评估会从年龄、职业、年收入、缴纳社保公积金、所在城市、就职公司、缴税、消费习惯等方面综合统计，主要是为了确定客户是否有足够的能力还款。
资质评估越高，那么贷款年利率就越低。因为这表示贷款发放后风险低，一般不会出现收不回来变成坏账的情况。
虽然说银行贷款产品年化利率会有一个基础值，不过实际贷款年利率会因为基准利率、贷款类型、贷款产品、个人资质这几方面来动态变化。所以我们在银行借款之前，也能从这几点入手来尽量降低利率。
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