稳中求进，公司金融业务服务实体经济取得新成效——2022年银行年报公司业务与交易银行发展观察（二）

基于银行业数字化转型深入发展，商业银行公司银行业务与交易银行业务持续融合金融科技进行业务创新，加快数字成果向综合金融服务能力转化，推动实体经济高质量发展。本刊基于国内主流商业银行披露的2022年年度报告，对公司金融业务进行了相应的梳理与分析。

《2022—2023年交易银行报告》

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在复杂严峻的疫情形势和震荡波动的全球经济金融环境下，公司金融业务是商业银行服务实体经济，推动企业高质量发展的重要业务之一。

2022年，央行多次下调存款准备金率、1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）等，一定程度上降低了银行负债端成本。另一方面，积极的财政政策的实施，撬动了企业信贷需求。在诸多因素的支持下，商业银行公司金融业务稳中有升，人民币结算业务量与收入保持相对平稳，公司银行客户数也稳中有升。

图 国内主流银行公司业务与交易银行发展概况

1.国有商业银行履行大行使命，扶持重点产业高质量发展

从各家银行已经发布的年报来看，2022年各家国有银行都在加大营销，拓展客群。具体来看，工商银行的客群总量与增量均保持同业领先。截至2022年末，工商银行公司客户1069.3万户，比2021年末增加100.2万户。建设银行持续夯实客户基础，公司机构客户935万户，较2021年增加89万户。

制造业、高科技行业、绿色产业等成为国有银行重点扶持的产业。其中，工商银行制造业贷款突破3万亿元；国家重点支持的高新技术领域企业贷款余额1.23万亿元；战略性新兴产业贷款余额1.75万亿元；绿色贷款余额（中国银保监会口径）39784.58亿元，全年境内主承销绿色债券563.38亿元。

建设银行制造业贷款为2.24万亿元，较2021年增加5542.32亿元，增幅32.78%；战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元。

此外，京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈也是国有银行强化公司金融服务的重点区域。工商银行重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元。建设银行京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款增速均超过20%。

2.股份制商业银行不断优化分层分类公司银行经营体系

在国有银行扶持重点产业客户高质量发展以及聚焦京津冀、长三角、粤港澳大湾区及成渝地区双城经济圈等重点区域提供金融服务的同时，股份制商业银行则通过对客户分层分类，不断优化对公客户服务体系。

具体来看，招商银行建立了战略客户、区域客户、机构客户、同业客户、跨境客户、基础客户等分层分类、专业专注的对公客户服务体系。2022年，招商银行聚焦总分行战略客户行业专业化经营、高质量获客和存量客群深度经营。截至2022年末，其公司客户总数252.61万户，较2021年末增长9.02%。2022年公司客户新开户37.63万户，贡献日均存款2012.55亿元。

民生银行持续深化公司业务营销体系改革，不断优化客户分层分类经营体系，夯实客群基础，实现总分行级战略客户数1351户；战略客户存款余额10724.99亿元，比2021年末增长7.55%；存款日均余额11988.77亿元，比2021年增长18.48%。

兴业银行着力打造“头部强、腰部壮、底部稳”的正三角企金客户结构，实现企业金融客户数突破120万户，较2021年末增长14.30%；总行级重点客户下属企业合作客户数16115户，较2021年末增加1152户，增长7.70%。

3.城商银行扎根区域市场打造对公业务比较优势

城商行则坚持扎根区域市场，灵活应对市场变化，从而为企业客户提供个性化的金融服务，通过服务质效提升打造对公业务比较优势。

北京银行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模，筑牢业务发展根基。2022年，其实现存贷规模增量均破千亿，人民币公司存款规模13321亿元，人民币公司贷款规模达到10541亿元；公司有效客户21.60万户，增速21.67%。

宁波银行扎根区域市场，充分利用直播、短视频等网络经营服务方式，全方位提升公司业务黏性，客群基础不断扩大。2022年末，其公司银行客户总数13.53万户，较2021年末新增1.81万户；公司银行存款余额8144亿元（含机构存款），较2021年末增加1203亿元，增长17.33%。

来源：2022年银行年报公司业务与交易银行发展观察

《2022—2023年交易银行报告》

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