合合信息：启信天元大数据应用平台发布银行业智能对公营销方案

来源：“鑫智奖”第五届金融数据智能优秀解决方案评选

获奖单位：合合信息

荣获奖项：专家推荐TOP10优秀解决方案、营销创新优秀解决方案

一、解决方案简介

数字经济时代催生了大量拥有新技术、新业态和新模式的企业主体，不同行业、规模、发展阶段的客户需求分化日益明显，所需服务方案也愈发趋向定制化、专业化方向。合合信息启信天元大数据应用平台发布了“对公智慧营销建设方案”，通过场景需求和大数据的深度融合，让科技赋能金融资源更为精确地配置到所需主体。

二、应用场景痛点简介

于金融机构而言，面向多元化的客户需求，以“扫楼”、“电拓”为代表的传统的营销模式和滞后的客户管理方式不仅效力低下，也缺乏经验及数据沉淀机制，制约了业务的发展；对战略新兴产业的认知和客户储备的匮乏，也使得部分金融机构对科技企业等未来业务增量所在“望洋兴叹”。

目前，银行在对公营销领域还存在着如下痛点，首先是商机的“开源”力度不够。传统的营销方式的客户来源多为当地商会、招商局、领导资源介绍等，受限于单一狭窄的渠道，潜在客户线索积累量严重不足。而在有限的线索总量中，由于难以与目标企业客户建立有效联系，又有很多无效线索。

对于有效线索，基于客户资质、客户需求、营销难度等因素，线索价值也有很大的差异。线索价值不分层、线索类型不分类，容易导致推荐金融产品与需求不匹配，营销效率低，事倍功半。同时许多金融业务都有一定的企业信用资质门槛，在线索获取的同时，需要对企业是否符合准入门槛进行初筛，减少后续的营销资源浪费。

针对客户数量少、线索价值分层难的状况，启信天元“对公智慧营销建设方案”（简称“方案”）基于合合信息旗下启信宝2.3亿企业商业大数据和超1000个信息维度，提供了丰富的事件库来进行商机分类与动态推送，帮助金融机构了解更多优质客户信息。方案还提供关联营销支持，通过产业链、资金交易供应链、关系图谱及多种关系视图，帮助金融机构更快触达客户。目前，该方案已被多家金融机构采纳。

三、解决方案亮点介绍

合合信息是一家人工智能及大数据科技企业，用智能文字识别、商业大数据技术为金融、制造等30个行业提供数字化服务。公司基于旗下启信宝所汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据，结合产业应用方案与技术方案积淀，推出了启信天元大数据应用平台，为金融行业风险管理、高效率营销提供符合场景需求的智能解决方案。

启信天元大数据应用平台，相较于常规的动辄数月甚至以年计的重度私有化项目，通过模块组件的灵活组合应用与快速复用，仅需2周即可完成标准交付（如有定制项将展期）。基于“数据库+平台”的产品形式，以较低的价格实现了丰富、可靠的数据源与贴合业务场景的应用功能，同时兼具本地化部署的安全性与强扩展能力，性价比高，历经市场验证。

另外，启信天元大数据应用平台还将推出本地化部署的移动端版本，便于金融员工移动办公。例如银行客户经理，在外出展业时，也可随时随地查询企业信息、获取最新商机线索、掌握管户风险动态。

合合信息启信天元大数据应用平台“对公智慧营销建设方案”可协助银行搭建以下能力：

1.事件营销-企业事件转化为商机信号动态推送

许多金融需求往往与企业经营中的重大事件强相关。例如银行对公营销场景中，企业如果中标政府项目、有新拟建项目等，就更容易产生融资需求，需要资金进一步扩张业务，对银行而言，就是授信业务的商机信号。

如何及时、快速、不遗漏地捕捉到这些商机信号？仅靠客户经理的客情维护、拜访等无疑是不够的，一方面存量客户的体量太大，无法对每一家都时时保持关注，另一方面，尚未建立合作的区域内潜在客户，更是不知道从何下手。

合合信息旗下启信宝推出启信天元大数据应用平台，基于基于启信宝数据，启信天元大数据应用平台可以将中标政府项目、融资租赁到期、债券担保到期、债券发行披露、注册资本增加、新增拿地公告、新设子公司、新设分公司、股权融资、PE/VC、对外投资、新增中标、收购并购、新成立企业、新迁入企业等事件汇聚成事件库，金融机构可订阅特定区域内全量企业、存量企业客户、优质目标企业等自定义企业列表的多类型商机事件，系统自动监测企业相关事件，一旦事件发生，可转化为存款、贷款、开户等商机线索，智能量化线索价值，自动推送至对应的客户经理。

2.关联营销-基于企业关联关系有效营销触达

一个有效的商机线索，应当具有可触达的路径，从而与客户建立起有效联系。这个建立联系的过程，往往是对公营销的难点。

基于启信宝数据，启信天元大数据应用平台可以推出多种企业关联关系图谱，可以助力金融机构基于已有的合作客户名单，通过其产业链关系、供应链关系、交易关系、股权关系、人员任职关系、担保关系、共同知识产权关系等多种关系，挖掘高价值、易触达线索。还能查询目前潜在客户与行内高相关度企业、人员的关系路径，更便捷、高效地实现营销触达。

产业链关系

基于启信宝数据，启信天元大数据应用平台推出280个产业链专题，金融机构可以通过交互方式查看各产业链的上中下游各个环节、对应企业、地域分布等情况，准确把握产业链整体布局以及产业-企业隶属关系、产品-产品上下游关系、企业-企业上下游关系，结合企业评分、企业标签，筛选出优质产业链企业，也可通过园区企业数据库，结合园区产业聚集效应，进行园区客户关联营销。

供应链关系

基于启信宝数据，启信天元大数据应用平台可以通过对企业年报、半年报、供应商公告、中标信息等的数据挖掘，提供企业供应链上下游关系查询，还可一键KYC了解上下游企业资信状况，尤其便于供应链金融业务的营销对象挖掘与触达。

交易关系

如果企业之间产生稳定的1对1、大额、周期性频率交易，说明两企业之间很可能存在稳定的业务往来。合合信息可助力银行基于行内交易数据，构建行内客户交易关系图谱，基于业务规则或模型挖掘企业上下游，辅助关联营销。

3.标签营销-企业标签与企业库精选优质潜客

金融机构对公业务根据业务特征往往需要匹配不同画像的企业客户，尤其是在小微金融、绿色金融、投行业务、特定险种等业务场景中，需要筛选出符合业务类型、资质背景等多种要求的企业名单。

合合信息旗下启信宝依托于大数据技术，形成了丰富、特色的企业标签体系，包含风险、业务、融资、上市、认定、纳税等多维度的企业标签，支持满足特定业务场景的概念标签定制。金融机构可以根据目标企业画像，勾选多标签组合筛选企业，获取满足条件的全量企业名单。也可根据企业标签对已有线索进行多维度的价值判断，实现分层营销。

4.模型营销-人工智模型挖掘推荐潜客

如何更精准、更科学地勾画出客户画像，并根据画像挖掘出潜在客户名单？利用人工智能技术与算法构建并训练模型，可以获得更好的潜客挖掘与筛选效果。

合合信息支持将金融机构已有客户列表作为样本数据，结合特征指标，训练潜客挖掘模型，利用该模型挖掘更多潜在客户，同时，根据反馈数据逐步迭代模型，提高营销各环节转化率，实现智能化潜客推荐。

产品匹配推荐与营销准入风控

无论线索的获取渠道有多么丰富，最终决定营销是否成功的关键因素，是产品与客户需求是否匹配。合合信息可基于推荐算法，为金融机构构建立体营销全景视图，通过提取企业关键特征，提供产品智能推荐，帮助客户经理更好地把握客户需求，对公营销有的放矢，提高营销成功率与效率。

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