【未来财资三部曲】第三期：智慧财资——技术进化下的经营重构 - 财资一家

【未来财资三部曲】第三期：智慧财资——技术进化下的经营重构

财资君25分钟前

作者 | 董主编

洞察栏目第二季，推出的是《未来财资三部曲》系列，这个系列总共分为三场，分别是数字财资、生态财资和智慧财资。其中，数字财资包括新重启、新基建、新组织三讲内容，讲述了数智时代下的价值重构；生态财资分为新引擎、新关系、新价值三讲内容，探讨了网络协同下的平台重构；智慧财资的主要内容是技术进化下的经营重构，包括新驱动、新能力、新财资三讲。《未来财资三部曲》系列，通过三场九讲的内容，全面描绘了面向未来的财资经营全景视图。《财资三部曲》洞察系列第三场的主题是智慧财资。智慧企业需要智慧财资，只有借助数字工具、智能技术和开放平台，改变财务管理规则、财资经营思维和金融服务方式，重塑财资职能架构、组织关系和能力模型，才能实时感知和响应企业生产服务需求，帮助企业以智慧洞见未来。

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智慧财资第一讲——新驱动智能经济浪潮中，“数据＋算法＋开放”的运营方式成为主流，并最终趋向“智能化”的形态。各个专业化平台、各类产业链都将建立全新的业务模式，从而推动企业借助智能技术和金融手段，建立一套新的财资经营体系，从资金管理迈向财资经营，并重构资金与商业交易的连接，重塑价值链。第一部分是智能时代催生新型经济形态。5G、物联网、人工智能、数字孪生、云计算、边缘计算等等智能技术群的“核聚变”，推动着万物互联迈向万物智能时代，进而带动了“智能＋”时代的到来。新一代信息通信技术的持续创新和渗透扩散，新一轮工业革命正在全球范围内兴起，制造业加速向数字化、网络化、智能化方向延伸拓展，万物互联、数据驱动、软件定义、平台支撑、组织重构、智能主导正在构建制造新体系，成为全球新一轮产业竞争的制高点，全球制造业正在迈向体系重构、动力变革、范式迁移的新阶段。2017年7月20日，国务院印发了《新一代人工智能发展规划的通知》，讨论了关于人工智能发展的战略目标，其中有一个目标是到2030年，我国人工智能理论、技术与应用总体达到世界领先水平，成为世界主要人工智能创新中心，智能经济、智能社会取得明显成效，为跻身创新型国家前列和经济强国奠定重要基础。这份通知中对智能经济的定义是，加快培育具有重大引领带动作用的人工智能产业，促进人工智能与各产业领域深度融合，形成数据驱动、人机协同、跨界融合、共创分享的智能经济形态。第二部分是金融科技赋能金融服务创新。加快发展数字经济和智能经济，需要加强金融支持，加快金融创新。数字经济和智能经济是经济发展的新阶段、新生态，也是金融支持和服务的新阵地和新战场。越来越多的金融机构对这一点已经有前瞻性的认识，并积极主动地投入到以金融创新服务支持数字经济和智能经济发展的前沿阵地。金融机构赋能实体经济，关键在于如何实现赋能。首先，要让金融服务渗透到每个经营主体中，连接到每个商业场景中，沉淀到每个产业领域中，才能实现金融赋能各个产业。在赋能的过程中，只有以技术加快连接，才能让金融服务迅速传导到客户群体和各种关系网络中。其次，赋能不止是简单的连接和服务，更多价值体现在开放与合作上，这就需要通过开放API或者智能小程序与商业生态建立连接，并基于区块链、5G和物联网等技术，以数据和算法驱动，实现无处不在的金融服务。金融业的扩大开放，倒逼银行进行智慧化转型，逐步向智慧的金融产品、服务、营销和风控演进。具体来说，在前端，金融机构需要从大量的表象中提炼客户需求，并实时处理复杂环境下的业务需求和IT管理，从而提升客户体验；在中端，金融机构要利用智能手段，支持各类金融交易和分析中的决策，从而发掘数据资产的价值；在后端，金融机构需要利用人工智能加上数据模型，作为金融业的知识沉淀与自学习机制，用于风险识别和防控，使管理更加精细化。第三部分是智能技术驱动经营思维升级。从认知角度来看，如果说工业革命带来的是基于理论推理、实验验证的科学主义思想，那么信息技术革命带来的就是以数据化、算法化以及复杂化为基础的认知升级。对于企业而言，只有实现认知上的转变，才能将产业互联网和技术赋能以及数字化嫁接到经营当中，从而利用新的技术创造独特的客户体验，打造新的智能化、数字化产品或服务。企业改变经营策略的终极目标是创造价值。一方面，智慧运营可以显著提升企业的灵活性、敏捷性和响应能力，帮助企业建立以消费者为导向、以市场为驱动、以数字化为支点的营销组织和协作机制；另一方面，企业可以通过技术驱动实现运营和业务决策的智能化，从而快速创造更多价值并打造持续性竞争优势。

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智慧财资第二讲——新能力

第一，智能技术＋场景经营，重塑财资服务新模式。

借助智能技术和核心能力，企业财资管理可以构筑起整体智能化平台，其中包括了结算、融资、票据、投资、风险控制，以及财务公司运营、供应链金融、产业交易金融平台等等应用场景。企业管理者可以随时而且一目了然地对企业资金的长短期流入流出、资金头寸、多渠道投融资、收益及债务进行动态、实时的监控。企业财资管理越来越呈现数据化、互联网化、智能化的特征，为企业提供多方面、多层次的财资管理分析和财资经营决策。

第二，敏捷服务＋平台战略，构建智慧财资平台框架。

随着财资管理范畴的不断延伸，前端所需要的服务种类也日益增多。传统的一一对应服务模式所需要的人力成本和时间成本不断叠加，服务迭代周期长。企业通过整合不同业务单元之间可复用的核心业务和数据资源，将运营管理模式打通、下沉，形成平台，实现服务共享、能力复用和数据互通，让任何业务单元都能快速具备企业的核心能力，减少重复建设和资源浪费，使得企业能够快速创新、持续与用户需求对接，打造高效的业务团队，为企业降本增效。其中，业务平台的关键在于企业核心竞争能力的固化与赋能，数据平台的关键在于企业核心数据资产的整合和共享，技术平台的关键在于企业核心技术资产的整合和输出。

第三，能力升级＋持续发展，打造智慧财资的基础支撑。

组织和人员变革是发挥智慧财资价值创造的关键所在。为了成功实现财资智慧升级，CFO需要对财资能力进行系统化梳理，从组织架构、人才培养、流程工具和文化制度等方面全面改革，提升绩效。具体来说，一是重塑组织架构，建设财资智能工厂。二是注重人才培养，形成跨界互补的综合人才团队。三是应用流程工具，打造机器智能的RPA卓越中心。四是加强文化制度建设，以价值为导向，拥抱数字化。

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智慧财资第三讲——新财资

智慧技术正在重塑商业世界，适应者才能赢得未来。新时代下，企业开始以数据和技术为核心驱动力，改变发展模式和运作机制，而在新兴技术的赋能下，财资管理也从职能、数据、场景三个维度实现进化。

第一个维度是职能升级，赋能未来业务经营和绩效管理。

在智慧经济时代，机器学习、AI、RPA，这些新兴技术推动财资管理以前所未有的速度迈向价值经营，财资管理的职能范畴逐渐超越传统的资金管控，转变为从业务经营和绩效管理的角度出发，站在企业战略与价值创造的高度，关注资金、资产与各项资源要素的合理配置和高效流转，主动为企业业务发展提供决策支持，挖掘提高业务绩效的真正驱动力。

企业越来越关注财资管理对提高企业经营绩效和市场竞争力的重要性，财资管理在企业中的定位也由成本中心、利润中心变为业务中心和价值中心。未来的财资管理职能更加强调从管控走向经营。

第二个维度是数据驱动，构建智能决策体系和人才团队。

财资管理部门是数据交互的中枢，也是企业经营的大数据中心，通过“数据＋算力＋算法”的叠加效应，将复杂的分析嵌入到企业管理和决策体系中，使得日益复杂的工作变得更加自动化和智能化，提高财资管理效能。

在数据驱动决策下，企业财资人员需要明确业务经营中遇到的棘手问题，并确定解决这些难题所需的数据、分析技术和技能；搭建RPA、机器学习等技术底座，并建立统一、可信的数据源；依托统计数据和创新技术，建立财资模型并输出财资决策。

另一方面，数据运营和数字化流程管理能力在财资团队中的重要性也日渐凸显。财资部门需要搭建复合型的人才团队，其中的人员需要具有编程设计、数据建模、数据可视化等数字应用能力，业务建模、流程设计、财资分析等财资技术能力，以及战略思维、关系管理和沟通管理等经营管理能力，从而才能更好地适应不断变化的商业环境。

第三个维度是场景嵌入，打造新型数据渠道和财资流程。

新兴技术的发展和智能终端的普及，使得企业经营的边界泛化，金融、商业和消费等场景的边界模糊化。场景设计已经不止在业务领域、销售领域和技术领域发挥作用，同样可以与财资领域相结合。这主要得益于两个方面：一是可以用来积累财资数据的场景数量越来越多，种类越来越丰富；二是财资分析技术不断升级，以及场景本身蕴含的财资数据越来越多样化，促使每一种场景下积累的财资数据也越来越多。

随着企业的数字化和平台化发展，财资管理可以有机嵌入产业互联网平台、金融服务平台等等各类专业平台，基于平台上积累的交易和数据，围绕企业业务全流程、全生命周期进行针对性、定制化的财资管理。平台积累的场景具备复杂和高频的特点，也就是说，场景通常不是由单一的场景组成，而是由多个场景相互组合叠加，形成一个较为多元的系统。在这个系统中，财资将复杂的管理流程进行再造，与各种场景进行融合，促使现金流变得可视、可控，风险管理变得更加精确，从而实现数据流、信息流、资金流的场景化与动态化。