女子存款变成理财，取款时莫名其妙变成保险，女子怒找存款行理论

黑龙江，哈尔滨。朱女士在存款行存了8400000元钱定期五年，五年之后她如期到存款行取钱却怎么也取不出来，她便到该行讨要说法，该行却称：只有离世才能把钱取出。

案例回顾

朱女士所在的这条古老街道被集体拆除，他们一家得到了超过五百万的赔偿。

朱女士不懂经商，也不懂投资，所以她和父母商量了一下，决定将这笔钱作为储蓄。

虽然这种方式可以保证家里的开销，而且看上去比较可靠，但朱女士还是对这种方式持谨慎态度，她走访了好几家银行，发现它们的利率基本一致。

后来，她选择了一家距离自己家比较近的银行，在询问储蓄的时候，银行的工作人员给她介绍了一个理财产品。

有三年期的，也有五年期的，利息比五年期的定期要高得多。

在工作人员的劝说下，朱女士被说服，她再次向银行职员确认，五年后能取回本金和利息。

朱女士得到了肯定的回答，于是她决定把手中超过500万元的资金全部用于购买理财产品。

她认为这才是聪明的储蓄方法，反正这些钱在未来的几年里都不会用，到时候还能得到一笔不菲的利息。

在这次拆迁中，朱女士的妈妈和小姨也分到了上百万的赔偿金，朱女士想了想，还是把这笔钱存起来比较好。

所以，朱女士的妈妈和小姨都信以为真，三个人合起来一共拿出840万元，购买了一份5年期的理财产品。

他们在办理业务时，是到存款银行的柜台去办理的，与办理存款的程序大同小异。

两者的区别就是，这份协议和存款协议不一样，上面的条款朱女士完全看不懂。

朱女士把合同带到家里后，就把它锁进了自己的抽屉。五年后，朱女士来银行提款，但银行告诉她，这是一笔人寿保险，而不是一笔理财存款。

而且这个理财产品，并不是说5年后就可以收回本金，而是要等71年后，才可以收回本金。

朱女士顿时愣住了，她现在只有三十七岁，七十一年后她一百零八岁还能不能活着都很难说，更别说七十年后的事情还不知道会变成什么样子。

朱女士清楚的记得，她的客户经理说，这是一份为期五年的理财，现在却变成了保险，却是一份终身保险，而且还不能收回本金。

朱女士的母亲和小姨都六七十岁了，这是他们的退休金，要是让他们知道了，那可就麻烦了。

朱女士赶紧询问，能不能把钱提回来，可以把利息给免了。可柜员却说，这里不能退钱，只能到人寿保险公司退钱。

朱女士不明白，明明是在这里办理的业务，怎么还得去别的地方，这也太霸道了吧？

后来，朱女士又要去找那个帮她处理这件事的人，银行职员告诉她，那个人不是银行员工，她已经离职很久。

柜员给了她一个新的联络电话，告诉朱女士工作已经交给他了。朱女士与该男子取得了联系，回答是让她在公司里解决。

没办法，朱女士只好找到了办理业务的工作人员，让他解释她之前存的那些钱，为什么是五年后才能收回。

工作人员翻开合约，发现合约内容清晰明了，合约末尾还有一张一年到七十一年的收益表，合约上还有朱女士的签名。

面对这样的现实，朱夫人有种想哭的冲动。早知如此，她一定不会在合同上签上自己的名字，她感觉自己被骗了，于是提出了退保申请，要回840万。

但该员工称，该合约是终身合约，若朱女士坚持要退出，将被视为提前解除合约，构成违约。

如此一来，朱女士的本钱就会亏得更多，因此劝她千万别轻易抽身。

朱女士一听这话，顿时就不乐意了，她本来想存5年的，结果被人骗着签了一份71年的协议。

销售员为了销售业绩、佣金欺骗顾客，朱女士怀疑这家公司的内部管理存在问题，顾客被骗后公司也无法置身事外，于是朱女士就报了警。警察建议朱女士去法院，维护她的权利。

保险公司在法庭上表示，朱女士和亲戚所购买的这个产品并不是理财产品，而是身故险，只有去世或者71年后才可提取本金和利息。如果朱女士坚持要将其取出的话，那属于违约行为，需要扣除一定的违约金。
听到对方这么说，朱女士简直气炸了，自己等了五年非但拿不到钱，反而还要赔违约金，哪有这个理？而且这800多万，即使按照3%的利率算，这五年下来也有一百多万了，所以朱女士说什么也要保险公司赔偿这些损失。
或许是知道自己理亏，保险公司表示愿意和解，在法院的见证下，提出了在20个工作日之内，将朱女士以及亲戚总计840万的本金和五年所产生的利息一并结算。

（本案例根据真实案件改编，不是时事新闻，部分内容在不改变原事实的基础上有改动，请勿对号入座。）

【子夜分析】

那么，从法律的层面来讲，这件事该如何定性呢？

1、朱女士在银行储蓄时，银行职员帮助她购买了一种金融产品，但事实上却是一种身故保险，没有将事实告诉她，侵害了她的合法权利。

消费者权益保护法第八条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，简称为知情权。

即消费者在购买、使用商品或者接受服务时，有权利完全地了解商品或者服务的相关事实。

在朱女士看来，既然是银行工作人员给她投保的，那么银行工作人员就一定要将事情的真相如实的告诉她，如果有所隐瞒，那么朱女士就是受到侵害，所以朱女士有权要求她赔偿损失。

2、朱女士明明在储蓄银行购买的是5年期的理财产品，但却换成了71年的寿险，储蓄银行故弄玄虚，可以认为是一种违约行为。

《民法典》第577条约定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

本案中，由于朱女士并不知情，且银行工作人员未及时通知，所以该银行应当承担一定的法律责任。

（分析部分系个人意见，非官方原文。）

【子夜看法】

在这个案例中，朱女士的经历告诉我们，在理财、投资等方面，我们需要保持谨慎和理性，不要轻信他人的推荐和宣传。

如果不了解产品或合同，一定要仔细阅读并询问相关人员，特别是在签署任何合同之前。

1.谨慎仔细地了解产品和合同内容

在理财和投资事务中，我们需要了解自己的需求和风险承受能力，同时对于产品和合同的内容需要进行仔细的研究和理解。

如果有任何疑问或不明白的地方，一定要多与相关人员进行咨询和交流。

2.不要轻信推销员和宣传语

在理财和投资过程中，我们需要保持冷静和理性，不要受到推销员和宣传语的影响，尤其是对于不了解的产品或者合同，一定要保持清醒头脑，不随意做出决定。

3.对于违规行为及时投诉和维权

在理财和投资过程中，如果发现公司或者员工存在违规行为，我们需要及时进行投诉和维权。

可以通过向公司投诉或者向相关部门（如监管机构等）举报，来保护自己的权益。

4.学习理财知识，提高自我管理能力

在理财和投资过程中，我们需要学习相关的理财知识和技能，来提高自己的管理能力和对风险的判断能力。

通过系统的学习和实践，可以帮助我们更好地管理和保护自己的资产。

对此，你有何看法？你遇到过类似的情况吗？

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