江苏农信联社探索构建场景金融生态

江苏省联社聚焦客户生活中的衣、食、住、行等多个场景，围绕贷记卡、社保卡、收单等重点业务，线上线下多渠道、多平台联动，综合施策释放客户消费潜力，提升消费热度，助力消费复苏。

为响应扩大内需、促消费复苏的政策导向，江苏省联社立足移动金融服务平台及消费融资类产品，以推动全省农商行场景金融建设为抓手，多措并举助力“重振引擎”，为广大客户尤其是农村地区金融消费者提供更加贴心、高效、优质的综合化金融服务。

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紧抓移动金融战略机遇，布局场景建设

场景金融建设是批量获客、提升客户黏度、强化联动营销、推动高质量发展的战略工程，是践行金融为民、助力乡村振兴的民生工程，同时也是促进消费、扩大内需的基础工程。近年来，江苏省联社积极布局场景金融建设，持续探索场景金融赋能零售转型和数字化转型新路。

制定场景金融发展战略。江苏省联社通过制定场景金融发展战略，指导全省农商行结合自身实际、资源禀赋，统筹谋划全行场景金融发展思路，高站位深化场景布局，全力推进场景金融生态建设驶入发展快车道。同时，将场景金融建设作为深化全省农商行零售战略转型及数字化转型的一项长期性、基础性工程持续推进，致力于有效连接场景服务供给侧和用户需求端，将农商行综合化金融服务无感融入客户生活。

打造场景金融统一品牌。在省级层面，江苏省联社推进“智社区”“惠生活”“E经营”等为主体的电子银行场景金融生态体系建设，发布并打造全省农商行场景金融品牌，发挥品牌效应，汇聚营销合力。引导农商行依托省级平台及品牌，主动对接本地政府部门，不断拓展合作企业和合作商户，紧密连接G端、B端和C端，推进服务向战略纵深转变，形成区域交易闭环生态。截至2022年末，省级场景品牌已汇聚智慧校园、智慧医疗、智慧人社、智慧出行、智慧政务等16大类、300余个具备江苏农商银行特色的民生服务场景，覆盖外部合作机构超10000个。

组织场景金融案例大赛。2022年，江苏省联社组织全省农商行首届场景金融案例大赛，旨在通过大赛深度挖掘获奖案例价值，促进交流、启迪思想、凝聚共识。全系统60家农商行共90余个案例参与角逐，大赛全面展现全省农商行场景金融建设的良好做法，全面总结全系统过去在电子银行场景金融建设方面的经验及运营成效，为今后推动完善全系统场景金融生态、深度调整业务模式与客户结构积累了经验。

02

激发消费市场内生活力，助力消费复苏

作为消费和供给间的“纽带”，消费金融对促进消费升级发挥着重要作用。近年来，江苏省联社聚焦客户生活中的衣、食、住、行等多个场景，围绕贷记卡、社保卡、收单等重点业务，线上线下多渠道、多平台联动，综合施策释放客户消费潜力，提升消费热度，助力消费复苏。

围绕贷记卡拓展消费服务市场。“消费补贴”是提升消费能力、促进消费的重要手段。作为日常生活使用频率最高的金融产品之一，贷记卡在以“优惠券”促进消费能力方面具有独特优势，截至2022年末，全系统发行贷记卡380万张，发行ETC苏通卡140万张。2022年，江苏省联社通过“鼎力相惠 本地商圈优惠联盟”“金融惠民助实体 减费让利促消费”账单分期营销活动、“鼎力相惠 美食嘉年华”“鼎力相惠 京彩有礼”等省级统一营销活动在京东等电商平台以及麦当劳、星巴克等线下渠道，共计投入价值1300余万元的消费补贴，全年直接带动相关消费超3亿元，ETC高速出行场景全年服务超2200万人次，通行费交易金额超12.3亿元。

组织辖内农商行自行开展个性化促消费营销活动。泗阳农商行围绕ETC车主开展“车主福利季”活动，ETC通行8.55折优惠，加油“满200减30”，并常态化开展停车、洗车、检测等车主专属活动。姜堰农商银行会同姜堰区财政局启动“乐购姜城·惠满堰上”消费券发放活动，累计发放百货零售、餐饮企业、保供企业等各类消费券300万元。东台农商银行开展“消费满减”“3期免息”等优惠和账单分期营销，在线上推出“一绑万利”“心动盲盒 贷你解锁”“只为更懂你 减免送不停”等优惠活动。睢宁农商银行围绕“医、食、住、行、娱”等消费场景，依托收单商户平台，与22家连锁超市开展“周二会员日”活动，与本地知名火锅店开展“满200元立减100元”活动，全年持续开展“1元洗车”、家电“满4000元立减200元”“微信绑卡随机立减”等常态化营销活动。全省农商行围绕信用卡客群全年组织开展了300余场专项消费补贴活动，全年通过贷记卡发生的消费金额超480亿元。

发挥社保卡基础优势激励消费。截至2022年末，全系统共发行社保卡近4500万张，覆盖全省50%以上常住人口，部分农商银行社保卡覆盖90%以上常住人口。江苏省联社顺应消费市场变化趋势，充分利用社保卡客户触达率高这一显著优势，围绕社保卡“用起来”这一重要目标，积极打造社保卡生态圈，引导农商行激励客户使用社保卡消费。2022年以来，江苏省联社主动对接江苏交通一卡通系统，推动实现农商银行社保卡客户通过手机银行或营业网点设备进行交通充值；对接社保卡文旅一卡通系统，推动实现在全省农商银行线上线下各渠道的景点门票销售和刷卡入园、公共文化场馆预约参观、图书借阅等方面的通认通用。同时，围绕社保卡移动支付绑卡、生活缴费、消费购物等开展多场次、全渠道、常态化主题营销活动，鼓励和引导社保卡客户绑定手机银行、签约第三方支付，实现社保卡支付钱包前置，提升客户活跃度和资金留存，将农商银行社保卡打造为客户支付结算的首选账户。2022年，全系统共组织开展社保卡“促活促消费”营销活动130余场，涵盖移动支付绑卡领“立减金”、大型商超“社保卡满30减6”“1元洗车”“9元观影”“半价生活”等优惠活动、“10元电子卡券低至1分购”等线上线下消费补贴活动，全年实现社保卡激活率提升超5.6个百分点、消费金额超3000亿元，账户留存资金超1000亿元。

打造客户生活圈特惠商户联盟。江苏省联社着力构建线上线下客户生活圈商户联盟，打造多元化、品质化、银商联动的消费生态圈，发挥全省农商银行资源整合优势，为农商银行客户提供覆盖线上线下多渠道、多场景便捷实惠的综合消费服务。线下渠道方面，江苏省联社将在现有200余万收单商户的基础上，围绕客户“衣食住行游购娱”等高频消费场景，重点推进优质特惠商户联盟建设，牵头对接省商务部门、大型外部商户等机构开展“总对总”合作，为农商银行“牵线搭桥”，组织农商银行与当地商务部门、行业协会和特色商户代表签约，提升商户联盟品牌效应。指导农商银行规划建设本行特惠商户联盟，围绕“鼎惠生活圈”品牌，发掘并荟聚本地优质商户，整合银行、商户两端资源，打造品质化本地消费生态圈。线上渠道方面，将“鼎惠好物集”作为零售生活圈线上场景补充，打造线上分期购品牌，组织开展省级统一特惠免息分期营销活动，探索与抖音、快手等外部流量平台合作，通过开展定向广告引流吸引更多外部新用户参与，将数字贷记卡发卡、营销获客与直播购物无缝衔接，实现场景式获客与活客。同时，引导农商银行围绕“鼎惠好物集”做好本地宣传推广，重点营销贷记卡客户，培育客户消费分期习惯，围绕“大美江苏乡村行”助农直播品牌，突出助农惠农特色，甄选最具代表性的当地时令农特产品，加强与本地融媒体合作，提升直播用户活跃度和转化率。

03

持续完善民生服务场景，服务乡村振兴

促进农村消费，是扩大内需、全面推进乡村振兴的重要举措。数据显示，目前我国乡镇和村两级消费市场占消费市场总体规模的38%，且消费潜力巨大。在此背景下，江苏省联社从完善民生服务场景、构建助农直播平台、优化乡村金融服务等多方面助推农村消费，助力乡村振兴。

发挥省级平台优势不断拓展各类民生场景。江苏省联社依托手机银行、“E路有我”两大移动金融平台，大力推进实施“省级统一场景+农商银行本地特色场景”的全场景获客战略，在加快“E驾金、智慧食堂、智慧校园、工会福利、惠享积分购”五大省级场景应用推广的同时，鼓励农商银行立足本地资源禀赋构建特色业务场景，现已建成“智社区”“惠生活”“乐享购”“悦出行”四大场景生态体系，实现垂直场景生态领域ETC车主、贷记卡、社保卡等基础客群全覆盖。截至2022年末，全系统手机银行用户数已超3400万户，月活跃用户数近1000万户，下一阶段，江苏省联社将全面整合省级和地方两级优质资源，持续完善手机银行教育、社区、政务等民生场景布局和服务延展，全力打造强黏性线上流量入口，不断扩大延伸综合化服务覆盖面。

持续推动“E路有我”助农直播提档升级。2017年，江苏省联社上线互金平台“E路有我”，截至目前，平台用户数已超650万户。2020年，基于“E路有我”开展“大美江苏乡村行”助农直播活动，截至2022年末，累计组织近80场助农直播，观看用户超1600万人次，帮助省内涉农商户销售各类农特产品超120万单，累计销售金额超1700万元。下一阶段，江苏省联社将引入外部供应链，打通上下游自有供应链，不断打造平台闭环，赋能农商银行构建以支行为圆心的线下“一公里”商圈，助力县域电商发展，推动农村消费升级。

上下联动做优做强农商银行优质个性化场景。近年来，部分农商银行充分结合自身实际以及资源优势，拓展了一批优质的个性化场景。江阴农商行与江阴市工会合作，在系统内首创工会权益账户模式，为工会会员提供多种权益服务，解决了传统工会福利发放难、使用难、投入大的痛点。2022年度企业和个人账户充值金额超3300万元，消费交易60余万笔，消费金额近3000万元。紫金农商行以网点周边商户为切入点，以手机银行为入口，打造“15分钟生活圈” ，截至2022年末，“生活圈”服务客户超24万户，消费笔数超380万笔，总消费金额近3亿元。下一步，江苏省联社将发挥协调优势、平台优势，指导和帮助农商银行做优做强此类优质场景，不断打造场景金融服务新模式。

扩大消费尤其是农村消费大有作为。下一阶段，江苏省联社将进一步深化场景布局，深刻把握省级场景品牌推广和地方个性化场景应用的关系，积极切入更具价值化、更有竞争力的行业和场景，不断建设和完善场景金融生态，持续助力促消费、扩内需。