243万存款被银行行长挪用，银行认为储户应自己担责！网友：存折不是合同？

近日，一条储户与银行的纠纷新闻，引发了公众的关注和热议。

南京的李先生在某银行的243万元存款，被银行原行长挪用，后该行长因犯挪用资金罪获刑。

原行长被判刑后，李先生一家人为讨回存款，将涉事银行告上法庭，法院判决银行返还储户存款，银行不服判决提出上诉。

南京中院在二审时作出了发回重审的裁定。调解笔录显示，该银行答辩称，储户在处理自身存款过程中，没有尽到审慎注意义务，自身存在过错，因此应自行担责。也就是说，银行认为李先生没有经常查询存款，因此要承担责任。

想看到这儿，此刻拿着手机的你一定和我一样震惊！

那以后是不是我存在银行的存款，是要每天都查查余额，每分钟都看看还在不在？不然万一有个什么事，我还得自己担责？

法院判决银行返还储户存款，

银行不服提出上诉

据李先生说，2008年，为帮时任该银行负责人的时某宁完成储蓄任务，李先生一家分别使用3个身份证在其银行存入了135万元。在之后的10年时间里，为了帮时某宁完成储蓄任务，135万元储蓄款每年会连同当年利息一起再存入该银行。

李先生提供的存折信息显示，2008年1月6日开户后，3本存折共计存入135万元，之后每年12月至次年3月间，都有本金及利息的支取再存入信息。

到2018年12月，3本存折余额共计243万多元。而当家里要用钱时，才发现钱取不出来了。报警后发现，除第一笔存款信息是真实的外，存折上其他存取记录都是假的。

2019年4月19日，时任行长的时某宁，突然被网上追逃，同日被抓获。

2020年9月3日，南京市江宁区人民法院开庭审理该案。

一审刑事判决书显示：

经审理查明，2008年1月至2018年3月间，被告人时某宁在银行工作期间，制作假的存折交易流水，先后多次挪用客户李某等人的存款共计人民币2430109元。被告人时某宁被公安机关抓获归案，归案后如实供述自己的犯罪事实，因犯挪用资金罪，判处有期徒刑两年三个月，并退赔被害单位银行人民币2430109元。

李先生一家人为讨回存款，将涉事银行告上法庭，法院判决银行返还储户存款。银行则认为，其与涉案储户之间不构成储蓄合同关系，系委托时某宁处理，原告在处理自身存款中，没有尽到审慎注意义务，也就是说存钱后没有经常查询为由，因此李先生应该承担责任。

2022年5月13日，南京市中院作出裁定：撤销一审判决，发回重审。目前，该案重审经历了6次庭前会议、调解和合议庭开庭。重审判决尚未作出。

如何守好自己的“钱袋子”

这条新闻在网上传播后，网友炸锅了。

“存钱后必须多少天查看自己资金才算履行义务，合同上有吗？”“存款不但贬值，现在看来还不安全了”“存折不是合同，是废纸？”“幸好是没有钱，有钱都不敢存银行了”……

这个案件影响很大，公众关心存款安全是可以理解的。因法院尚未作出重审判决，大家要相信法院会作出公正判决。

事实上，类似储户在银行存款出现丢失引发争议的案件并不鲜见。今年年初，山西太原清徐农村商业银行职工王某伟诈骗客户资金1200万元，虽然罪犯已被判刑，但受害者仍未拿回自己的存款。

类似事件的发生，令很多居民担心银行存款的安全性。此外，人们也担心万一银行破产，自己存在银行的钱怎么办？

钱存在银行一定安全？别傻了

银行作为大家存款的首选之地，在不少人看来，到银行存钱是最安全、最有保障的，因为银行永远不会破产。但实际情况并非如此。

在我们的传统思维中，银行是“最有钱”的地方，它的破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！银行不会破产的神话早已破灭，再大的银行都不一定安全。

如果有人和你讲银行破产，大部分人的第一反应都是不可能，第二反应就是我存在银行里的钱怎么办？

建国至今，国内已有4家银行出现破产，这四家银行分别是包商银行、海南发展银行、海南商业银行和肃宁县尚村农信社。

曾经是老百姓最信任的银行，现在频频遭到质疑，在很多人心中，似乎不那么稳妥了。

众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。

《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。

鸡蛋永远别放在一个篮子里

“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

而三大金融机构里，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！

如果您是追求安全稳健的人，只有这3种理财方式最靠谱：

第一种，50万以下的银行存款

银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。有存款保险法保护，有保险公司兜底，是刚性兑付的，超过50万元以上的存款，如果银行倒闭了，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

第二种，国债

国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.79%。

第三种，储蓄型保险产品

有保险法和合同法双重保护，即便保险公司经营不下去了，则中国银行保险监督管理委员会则会接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益决不会遭受损失。

这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高

保险与其他理财产品相比，有五大优势：

1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。

2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。

3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。

4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！

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