浙江
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大家好，我系浪浪。
最近支付宝上蚂蚁保的好医保系列更新了，推出了两款很有特色的百万医疗险。
有什么特色呢？简单来说，可以用普通百万医疗险的价格，买到一个0免赔的百万医疗险。
我听到消息之后，一时间有点惊讶。
要知道，百万医疗险的产品设计这几年几乎都没有什么变化，大家的产品形态都差不多。
大概是加增值服务，延长续保时间这种调整。
而这对于消费者来说，其实并没有什么明显感知。
但0免赔就不一样了，它是可以直接提升理赔体验的强烈感知。
大家知道，百万医疗险通常都会有1万元的免赔额，意思就是，自己承担超过1万元以上的部分医疗费，才能得到报销，1万以下是不报的。
这也是百万医疗险定价费率较低的原因之一。
那么，咱们住院花费超过1万的情况普遍吗？
来看看我国历年病人次均住院的自费金额数据。
可以看出，因普通疾病住院，基本是达不到1万元免赔额的报销线的。
但是0免赔就不一样了，只要你自付自费超过1元，就触碰到了医疗险的报销线。
就比方说骨折，职场人平时参与飞盘、滑雪等户外运动的时候容易发生，需要住院治疗，而医保报销后的住院花费大概在3-5千元左右，达不到1万免赔额的报销线。
这种时候，如果是0免赔的话，哪怕是医保报销后自己承担几百块，也能根据合同约定按比例申请保险报销。
所以说，0免赔为什么理赔感知强烈？
因为几十块几百块也能按比例报销，感知能不强吗…
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不过0免赔的医疗险，其实市面上一直有，但一直比较小众。
为啥呢？主要原因就是价格比较高，买一个0免赔的价格，可能都快接近买一个长期重疾险了。
但这次好医保新出的两款0免赔医疗险，亮点也就在这——价格普惠。
咱们一起来看看
第一款是成人的0免赔百万医疗险：
好医保·住院医疗（0免赔）
这可能是市面上门槛最低的0免赔百万医疗险。
如图所示，30岁买，价格仅286元/年。
包含了正常的百万医疗险责任，不限疾病、不限社保报销，保额300万。
也包含了常见的质子重离子、费用垫付等增值服务。
而它最大的亮点在于，0免赔，拥有最低的报销门槛。
对于自付自费1万元以下的部分，可以报销掉30%。
比如自己承担5千元，普通百万医疗险不报，但这款可以报销掉1500元。
而超过1万元以上的部分，就跟普通百万医疗险一样，100%报销。
第二款是少儿的0免赔百万医疗险：
好医保·少儿长期医疗（0免赔）
这是目前市面上首款0免赔的少儿长期医疗险。
如图所示，给5岁宝宝买，仅392元/年。
一样包含了正常的百万医疗险责任，保额400万，不限疾病、不限社保报销。
并且，还有质子重离子、癌症特药报销责任等实用保障责任。
而它最大的亮点有两个:
一个是保证续保到18周岁，完美覆盖孩子的未成年人阶段；
要知道少儿住院的概率可比年轻人高多了，有时候生个小病就要留院观察，很多少儿类的医疗险停售就是这个原因，赔付率太高了…
另一个亮点，依然是0免赔，一般住院治疗和门诊的自付自费可以报销80%；
小朋友的小病会比较多，如果买普通百万医疗险的话，平时基本碰不到报销线。
比如住院自己需承担5000元，这款可以报销掉4000元，自己出1000元。大大减少了爸妈的钱包负担。
提醒：门诊并非所有都能报，如下图所示可了解：
总的来讲，以上这两款产品，都是在普通百万医疗险的基础上，增加了0免赔的亮点，让日常住院产生的医疗费，也能得到报销。
并且，价格还可以，没有距离感。
如果对产品有兴趣的话，可以上支付宝搜索 “0免赔”或者“少儿0免赔” 找到。
最后，对0免赔产品做到这个形态，我个人觉得算是一种有效探索和前行。
说人话就是：有比没有好。
诸位怎么看？
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