澳洲政府，或禁止提前取养老金，澳洲华人该怎么养老？

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前言

周一（2月20日），澳大利亚财政部长吉姆·查尔默斯（Jim Chalmers）在国会的发言中提出对一项关于《养老金目的立法》的咨询文件，其目的是：禁止民众提前支取养老金，保障退休储蓄。

该文件一出，瞬间引起了众多争议。

有人觉得，我们的生活并不是“非黑即白”，让民众可以提前提取养老金可能会派上用场。

尤其是在最近几年，通胀高企，经济面临衰退风险，必须要在政策上灵活，民众之所以提取这些钱的一部分，更多是为了维持生计！

也有人支持，觉得养老金就是为了让民众有一个更好的老年生活，现在挥霍会让未来陷入困境。

事实上，这已经不是澳洲政府第一次讨论这个话题了。

自2014年在时任政府的金融系统调查(Financial System Inquiry)推荐以来，一直是持续讨论的主题。

陆陆续续近10年时间，一直没有实质性进展。

之所以澳洲财长再次提出，是因为过去3年的疫情所致。

大批澳洲人提前支取养老金

疫情期间，由于封锁规定出台，时任政府为了帮助民众度过困难时期，允许民众提前支取最多2万澳元的养老金，每年可以提前支取2次，每次最多1万澳元。

这直接导致澳洲养老金中被提取走了大约360亿澳元。

对此，查尔默斯表示，提前提取数十亿澳元是一项 “灾难性政策”。

随后，虽然疫情逐渐过去，但由于没有强制性的要求，越来越多的澳洲人开始提前支取养老金，这些钱被用于看牙、试管婴儿等各种医疗服务。

在短短四年内，提前支取养老金支付医疗费用的人从每年不到2.3万人跃升至超过3万人。

除了支付一些必要服务外，还有一些人提前提取退休金来翻新房子，买新车。

虽说根据税务局的规定，如果可以证明没有其它收入支付医疗服务等必要支出，养老金可以提前支取，但相应的税率可能会高达22%。

不过，对于很多澳洲人来说先把这笔钱取出来，现在用掉才重要，以后再说。

澳大利亚养老享有盛誉，“养老金”和“退休福利金（AGE PENSION）”看似让人放心。事实上，如果你仔细算下，庞大的数字会告诉你，你离退休，舒适生活安享晚年所需要的资金还太远！

最少要多少存款

你才能在澳洲拥有安逸晚年？

舒适生活，定义是什么？

也就是允许年长、健康的退休人员参加广泛的休闲和娱乐活动，并能够购买诸如家庭用品，私人健康保险，一辆不错的汽车，衣服，电子产品，享受国内和偶尔国际假日旅行等。

根据澳大利亚退休基金协会（ASFA）2022年第三季度参考标准，全澳水平下，一对退休夫妇此时想过上舒适的生活手里要有64万澳元的积蓄，单身人士至少需要54.5万澳元。

相对，普通简朴生活的定义和其对应的生活内容一样简洁：领取退休福利金，只支持基本生活消费。

在领取政府退休福利金的情况下，满足简朴生活标准无论夫妇或单身都需持有7万澳元储蓄。

协会提供了《退休开支细目》列出了夫妻和单身人士在退休后舒适和适度的生活方式所需的开支。

值得注意的是，无论舒适还是简朴生活澳大利亚退休基金协会提供的标准都是建立在退休人士身体健康，并完全拥有自己房产的前提下。

有人问，为什么会提出了身体健康和需要拥有房产？

因为，2022年9月20日至2023年3月19日期间，澳大利亚居民养老抚恤金的领取上限是单身人士每年可领26,689澳元，夫妻两人每年可领40,238澳元。

澳洲养老金领取年限是60岁（preservation age）。而养老抚恤金目前的最低领取年限是是67岁（Age Pension age），且呈不断增长的势头。

随着人均寿命的提高和人口老龄化的加剧，如果靠拿政府补助养老，你就有必要制定一个终身的工作计划！

身体不好，能行吗？

再说有房子这件事。

养老抚恤金对于申领者有一系列资产评估，其中房产作为多数人人生中最重要的财产被单独列出。

按照22.45万澳元计算房产价值差额显然远低于整个澳洲房地产市场的实际情况。

同时，居住又是生活中一笔不小的支出。这就不难想象只拿养老抚恤金的生活水平是多么拮据了。

不过，提前将养老金拿出来买房具有两面性。

人们使用退休金买房可能会推动房价上涨，但“退休后拥有财务安全的最佳方式是拥有自己的房子，退休后租房的人过得很艰难”。

如果指望政府养老，将停留在平民超市购物，享受免费蓝天白云的水平。

如果想要舒适安逸的退休生活，趁着年轻，适当地多往养老帐户里存点钱，似乎真的有必要。

这也是财长查尔默斯在咨询文件中建议的：

养老金的目标是保留储蓄，以公平和可持续的方式，在政府的支持下，为有尊严的退休生活提供收入。

因此，它不应被视为储备金，而是退休后的收入来源。

让澳洲人“有尊严的”退休

咨询文件中提出的“有尊严的”退休，是养老金已经为退休收入提供了一个下限，以确保人们在退休后不会面临贫困的风险。

自2009年以来，它的增长速度超过了工资和物价的增长速度，并且作为一个安全网运作良好。

退休人员领取养老金的比例随着年龄的增长而增加。

2019 年年中，42% 的 66 岁老人领取了养老金，而 80 岁的这一比例为 80%。

随着养老金余额的增长和体系的成熟，退休人员在其整个工作生涯中都获得了养老金保障，对政府退休福利金的依赖将会下降，特别是对于中等收入人群。

养老金其中一个目标是：让退休人员维持与其退休前收入相称的生活水平。

结语

澳洲财长查尔默斯表示，澳洲政府现在将致力于将退休金的定义写入法律，以保护民众退休后的储蓄。

“在我看来，将退休金的作用定义为提供退休收入，并不是缩小退休金在我们经济中的作用，而是提升和扩大它的作用。”

因此，政府将发布一份咨询文件，以听取民众对他们提议的改革的反馈，希望能够加固这个高达3.3万亿澳元的超级产业。

咨询文件的提交截止日期为 3 月 31 日。

你会支持政府这项提议吗？

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