地方金融丨标准引领，以科技延伸普惠金融

文 / 中国建设银行河北省分行 吴静 陈辉 苏嘉星 靳宸茜

标准是经济活动和社会发展的技术支撑，是国家基础性制度的重要方面。金融标准则是金融业健康发展的技术支撑，是金融治理体系和治理能力现代化的基础性制度。建设银行河北省分行（以下简称建行河北省分行）在人民银行石家庄中心支行统一部署和精心指导下，认真贯彻落实《国家标准化发展纲要》《金融标准化“十四五”发展规划》要求，积极践行“金融标准 为民利企”理念，持续深化新金融行动，真正把“以人民为中心”的发展思想融入到各项经营管理具体工作中，以科技手段助力全方位提升普惠金融服务质效。

标准赋能，践行乡村振兴战略

建行河北省分行按照《农村普惠金融服务点支付服务点技术规范》要求，聚焦“三农”痛点难点和农村金融服务短板，运用新金融理念和金融科技思维，以“裕农通（河北）乡村振兴综合服务平台”为依托，以“裕农通普惠金融服务点”为支点，为农村提供便捷的“金融+非金融”综合化服务，有效提升农村普惠金融服务点的标准化水平，不断下沉服务重心，真正惠及农村、惠及农民。

依托金融标准优化乡村支付环境。通过与农村地区的村委会、供销社、超市等合作建设“裕农通普惠金融服务点”，将银行的窗口搬到“村口”，为县域乡村地区客户提供实惠、便捷的助农取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费、查询、消费结算等金融及合作方非金融服务。同时，积极开展“送金融知识下乡”活动，在服务点部署的“裕农通互动触摸屏”可实现客户自主学习，县域支行员工通过微信群、宣传折页、现场培训等多种形式积极开展“安全用卡常识”“非法集资是祸”“送金融知识下乡”等宣传活动，向农村百姓提示民间融资、非法集资、高利贷、电信诈骗等非法活动的风险隐患，提高农民的金融意识，提升百姓风险防范意识。

依托金融标准提供丰富惠农应用。积极与农资农机企业对接，提供农资直销、农机直供服务，大幅降低农民的生产成本；积极与生产销售企业、各类景区等相关企事业单位对接，上线“我要去旅游”“我要买产品”等功能，提高农民吃、用、行、游、娱、购等消费服务的便捷程度；不断丰富燃气、社保、教育、党费等缴费场景，实现公共事业缴费一站式办理，切实做到“数据多跑路，农民少跑路”；围绕人才培养和乡风文明，提供烹饪、汽车维修、农技、种养殖及金融基础知识等一百多类科目、近八百门线上培训课程，助力农村打造高素质农民队伍。

依托金融标准加大涉农信贷支持。从农业产业经营特点、企业上下链条需求、农村土地流转等方面入手，用大数据实现精准画像、在线测额，改变传统线下贷款模式，为农户、家庭农场、合作社、农业产业化企业等各类涉农主体，提供无抵押无担保、少抵押少担保的“线上+线下”融资服务，推出“裕农快贷”等一系列线上全流程信贷产品，重点支持全省特色产业及重点县域产业集群，并利用生物识别、大数据、信息网络安全等技术，切实提高身份鉴别安全性与交易可追溯性，为农村居民提供更便捷安全的金融服务。同时创新性地将卫星遥感技术引入农业领域，从金融科技角度提出“卫星+农业+金融”解决方案。

标准指导，强化无障碍环境建设

建设银行河北省分行按照《银行营业网点无障碍环境建设规范》要求，通过创新传统服务与智能化服务模式，丰富线上和线下渠道服务功能，深入打造老年服务特色“银发港湾”，持续做实做细各项老年服务工作，健全完善老年客户服务体系机制，深入打造老年客户服务示范网点，全力提升老年客户办理业务的便捷性、安全性和舒适度，让“暖心”金融服务融进老年人心坎里。

依托金融标准完善无障碍设施建设。深入调研老年客户需求，完善适老化硬件设施升级，建立老年客户人性化服务机制，以客户体验为标准检验自身成果。在到店阶段，通过设置适老停车位、无障碍坡道、网点入口盲道、智能感应门等设施，方便行动不便的老年客户上下车和轮椅进出；在业务办理阶段，设置无障碍自助服务区、低位叫号机和填单台、无障碍低柜柜台等设施，同时配备放大镜、老花镜、血压仪、助听器等适老服务物品，方便老年客户临柜办理业务；对网点卫生间进行适老改造，入口配备标准坡道，室内均配备扶手、防滑垫，并设置紧急呼叫按钮，便于老年客户使用。

依托金融标准助老跨越数字鸿沟。坚持智能创新和传统服务并行，为老年群体带来更加智能化、人性化的服务体验。营业网点的智慧柜员机上线老年客户“关爱模式”，内含存折预约取款、存折补登等常用业务流程的操作指引，便于客户了解操作步骤；新增辅助工具“放大镜”，支持对页面进行局部放大；新增辅助工具“小喇叭”，支持对存折预约取款、建行转账、个人开户、明细查询打印等功能协议及提示文字进行语音播报，切实为老年客户提供便利服务。此外，针对老年客群推出适老版手机银行，对常用功能模块进行了全流程改造，优化界面元素，提供智能语音交互服务，提升老年客户线上金融服务使用体验。

依托金融标准提供有温度金融服务。打造老年服务特色“银发港湾”，为老年人讲解金融知识，引导老年人远离非法集资活动，识别电信网络诈骗，护航“银发族”幸福晚年。对于因重症等特殊原因无法亲自到网点的老年客户，灵活运用“龙易行”“建行到家”等服务工具，在合规且风险可控的前提下，积极做好上门服务。同时，在全行树立“五心、五多”服务理念，即在服务老年客户时要有“爱心、热心、耐心、细心、诚心”，要“多问一句，多想一步、多帮一把、多教一点、多练一技”。全面升级网点老年客户服务品质，将网点服务延伸至厅堂外、延伸到老年客户心里、延伸到老年客户家中，将助老、护老、爱老落到实处，畅通网点敬老服务渠道，全方位提升老年客户的金融服务体验。

标准助力，推进金融数字化转型

建行河北省分行按照《信息安全技术个人信息安全规范》《金融行业网络安全等级保护实施指引》《个人金融信息保护技术规范》《金融数据安全数据安全分级指南》《金融数据安全数据生命周期安全规范》等要求，提升自身网络系统安全性，进而保障金融消费者的资金安全和信息安全，为普惠金融保驾护航。

依托金融标准筑牢网络安全防线。定期开展网络安全风险自查，严格内网、外网隔离制度，网络实施准入硬控制，从技术上防止外部计算机非法接入内网。对于接入生产网络及办公网络的终端，实时监控病毒库更新情况、微软补丁安装情况、非授权软件安装情况等，杜绝风险隐患。优化防病毒和主机入侵防护系统，对主机信息和行为进行了持续监控和分析，以便快速发现安全威胁和入侵事件，防御木马病毒、勒索软件、挖矿病毒等恶意攻击行为，实行7×24小时网络安全事件监控，切实保障网络安全“零事故”。

依托金融标准构建数据安全防护体系。严格贯彻监管政策，将等级保护与信息安全管理工作进行高效衔接，筑牢生产运营安全防线，加强对各类网络攻击的有效拦截；对高危操作进行识别、拦截和告警，审计查询和追溯所有数据库运维操作，确保数据库符合最小原则授权访问，守好数据安全底线；通过系统测试、攻防演练、制度完善等手段，构建全方位、多层次、一致性的防护体系，加强数据安全管理、强化风险防控能力和用户隐私保护，不断完善用户信息安全管理措施，让企业和群众可安心使用。

依托金融标准强化个人金融信息保护。通过建设银行总行建立的员工信息系统使用行为监控平台和行为模型库，实现应用、终端、网络操作行为的一体化监测，及时发现和应对内部网络攻击及员工违规操作行为。同时，持续开展员工信息安全意识教育，全行员工深入学习总行编制的《信息安全事件警示录》《员工信息安全技能手册》《员工信息系统使用行为规范》等一系列培训教育手册和网络课件，强化员工合规意识。

下一步，建设银行河北省分行将继续严格坚持“金融标准 为民利企”的标准和要求，勇毅前行、久久为功，持续提升金融服务标准化水平，持之以恒推进“金融标准 为民利企”走深走实，不断增强客户服务的满意度，营造和谐稳定的金融环境，为服务经济社会全面发展、助推区域经济高质量发展提供更加优质高效的金融服务，奋力谱写金融标准化发展新篇章。

（栏目编辑：李朝瑞）