2022年全国居民存款增加17.84万亿元 青岛住户存款余额同比增长21.07%！超额储蓄引热议 人们为何越来越爱存钱了？

文/半岛全媒体记者　文鸿飞

近日,中国人民银行公布的数据显示,2022年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。其中,住户存款增加17.84万亿元,与2021年全年相比多增7.94万亿元。此外,中国人民银行青岛中心支行发布的2022年全市金融统计数据报告显示,截至2022年12月末,全市本外币各项存款余额24993亿元,同比增长11.7%。其中,住户存款余额11082亿元,同比增长21.07%。

数据公布之后,“超额储蓄”引发热议。人们为何越来越爱存钱了?2022年你多存了多少钱?2023年,你是倾向于更多储蓄还是更多消费、更多投资?带着上述问题,记者进行了相关调查采访。

统计数据:2022年住户存款创有统计以来新高

近日,中国人民银行公布的数据显示,2022年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。其中,住户存款也就是居民存款增加17.84万亿元,较2021年多增7.94万亿元,较2020年多增6.54万亿元,较2019年多增8.14万亿元,创有统计以来的新高。继央行披露住户存款激增后,陆续披露的上市银行业绩快报也显示,不少银行新增存款创新高。目前,已有9家A股上市银行在2022年业绩快报中披露了存款数据,均显示存款增速相对较快。

另据央行存款类金融机构本外币信贷资金及使用情况数据,截至2022年12月末,住户存款为1212107.38亿元,其中活期存款为388399.11亿元,定期及其他存款为823708.27亿元。而在2021年12月末,住户存款为1033114.85亿元,综上可以看出,2022年居民更爱存钱了。

具体到青岛,青岛市统计局和国家统计局青岛调查队联合发布的2022年青岛市经济运行情况显示,2022年,全市全体居民人均可支配收入53735元,比上年增长4.9%。人均可支配收入的增长,为居民存款的快速增长奠定了基础。近日,中国人民银行青岛中心支行发布的2022年全市金融统计数据报告显示,截至2022年12月末,全市本外币各项存款余额24993亿元,同比增长11.7%,增速比2021年同期提高2.59个百分点。其中,住户存款余额11082亿元,同比增长21.07%,增速较2021年同期提高8.88个百分点；全年住户存款增加1929亿元,其中2022年12月份增加350亿元。

记者调查:超半数市民存款增加,也有人啃老本

过去一年里,青岛市高达11082亿元的住户存款余额里有你的多少?相较于2021年,2022年你的存款增加了吗?2023年,储蓄、消费和投资,你将如何选择?

采访中,半数以上的市民表示存款有所增加,只是增加的额度差距不小,少的只有几千元,多的则达几十万元,但10万元以下居多。采访中,80后何女士是存钱最多的。“上半年存了15万元,下半年存了5万元,合计20万元。全部是银行定期,没有做理财,市场震荡,不敢投资也不敢买理财了。”她说。市民周女士告诉记者,2022年,她的家庭存款大概增加了10万元,存款额相比往年是有所增加的。至于存款增加的原因,她表示,虽然家庭收入与往年基本持平,但由于受各种因素影响,去年外出购物有所减少,主要是在网上购物,同时,外出餐饮消费、娱乐消费、旅游消费等也比往年大幅降低,在这种情况下,存款额有所增加。因为考虑到孩子即将上高中,教育支出会越来越高,所以,去年她相应增加了教育储蓄。在一国有大型房地产公司做财务工作的李先生则告诉记者,他在2022年存了大约5万元,虽然不多但已很知足了。“这个数与2021年相比,其实是下降的,因为受行业大环境的影响,我2022年降薪了,考虑到行业前景和孩子上学日渐增多的开支,去年一年我一直谨慎消费,去年年初想换车也一直没敢换。考虑到行业前景不明朗,2023年我仍会尽量增加储蓄,同时控制消费,争取存更多的钱。”他无奈地说。

采访中,市民王先生则直言“很惭愧!严重拖后腿!一年下来只存了3000元!”不仅如此,更有市民表示,2022年自己不仅没有存到钱,甚至还啃了老本。网友击剑表示,2022年上半年还好,有稳定收入。但下半年辞职考编,经济来源一下子断了,再加上各种花销,就只能啃老本了。

至于“2023年,你是倾向于更多储蓄还是更多消费、更多投资?”这个问题,市民周女士表示,2023年她还是更倾向于更多储蓄,因为就目前来看,理财产品的收益虽然开始“转正”,但盈利还非常低,基金和股市的收益也不乐观。在投资方面,周女士直言可能会越来越谨慎,而且会加大储蓄的占比,同时,还会考虑购买带有储蓄功能的保险产品、大额存单等。在储蓄和投资的占比方面,她打算保持80%的储蓄、20%的投资。市民方女士在接受采访时也表示,2023年会增加储蓄。“去年买什么赔什么,所以今年不打算追加投资了,再加上俩娃都上小学了,教育方面的支出肯定要增加；自己的年龄也越来越大了,单位的效益和发展前景也不是很乐观,所以今年会增加储蓄,条件允许的话会买些国债。”

原因分析:消费更加谨慎、理财渠道有限等多重因素叠加

为何人们更爱存钱了呢?青鸾资产管理有限公司董事长马晓昕告诉记者,这是多重因素叠加造成的。

首先,是受“手中有粮,心中不慌”的传统爱储蓄的思想影响所致。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果表明,倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%。此外,央行公布的2022年第一季度、第二季度、第三季度城镇储户问卷调查报告显示,倾向于“更多储蓄”的居民分别占54.7%、58.3%和58.1%。换言之,2022年全年,城镇储户的储蓄意愿一直都很强；其次,与2022年理财产品的多次“破净”和投资市场的持续震荡也有很大关系。他告诉记者,大资管时代,去年理财产品有两次大规模的“破净”。一次是9月、10月份,一次是12月份。两次大规模的“破净”,带来的是两轮较大的赎回潮。去年,投资市场处于波动和震荡中,股票、基金等价格下行。在这种情况下,普通居民投资风险偏好趋向保守,将原来用于买理财和投资的资金赎回存起来甚至用于提前还房贷,从而导致了储蓄额的增加。另外,马晓昕认为,目前现有的投资理财渠道有限,以及房地产市场波动前景不明、居民购房消费不足,也在一定程度上导致了储蓄存款的增加。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受媒体采访时表示,2022年,居民存款创有统计以来的新高,与以下两点有一定关系。首先,疫情影响下,居民就业收入受影响,对未来预期不稳,消费行为更加谨慎,主动增加存款；其次,在去年疫情影响下,服务类消费等部分消费场景受阻,客观上限制了居民消费,同样增加存款。

招联金融首席研究员董希淼接受媒体采访时认为,从长期因素看,这也与社会保障体系有关。董希淼表示,我国教育、医疗、养老等制度近年来改革力度较大,在社会保障体系难以全面覆盖的情况下,居民对未来收入和支出的不确定性预期提高,使得居民预防意识和储蓄意愿明显增强。

专家建议:丰富理财渠道、完善相关体系让人们敢于花钱

怎么才能让人们敢于花钱呢?换句话说,怎样才能让“超额储蓄”转化为消费呢?马晓昕认为,首先,要转变居民长期以来的偏好储蓄的观念；其次,他建议相关部门要扩展消费者可投资的渠道或者工具。对此,董希淼接受媒体采访时也建议,应丰富居民投资理财渠道。培育价值投资和长期投资理念,大力发展资本市场、理财市场,发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务,创新金融产品,多渠道促进居民储蓄有效地转化为资管市场长期资金。此外,相关部门要完善现有的社会福利制度和社会保障体系,尤其是教育、医疗和养老这三大方面的相关制度和体系,从而让人们无后顾之忧地消费。

娄飞鹏在接受媒体采访时表示,“超额储蓄”有效转化为消费需要加大政策支持力度,一方面需要做好消费场景尤其是服务行业消费场景,服务类消费受疫情影响较大,需要建设场景推动恢复；另一方面是通过稳就业、增加低收入群体收入来源、改善居民预期,从而实现扩大消费。另外,业内专家还认为,让人们敢花钱、愿花钱的关键在于扭转预期。持续释放国内市场潜力,采取积极有效措施,促进居民消费转型升级。

相关链接:2022年青岛累计办理新增减税降费及退税缓税缓费611.57亿元

近日,青岛市税务工作会议召开。国家税务总局青岛市税务局党委书记、局长伍舫在工作报告中提到,2022年青岛全年累计办理新增减税降费及退税缓税缓费611.57亿元,其中,已退增值税留抵退税款432.27亿元,超过2021年全年退税规模的4倍。

过去一年里,青岛市税务局积极落实组合式税费支持政策,按照税务总局“快退税款、狠打骗税、严查内错、欢迎外督、持续宣传”五措并举要求,开展“五清五促”督导调研,深入实施“双十行动”,确保政策直达快享。同时深化落实税收征管改革《意见》和《实施方案》,以智慧税务建设为着力点,顺利完成2022年51项改革任务,稳步推动“四精”体系建设走深走实。主动对接国家重大部署和地方发展战略,积极服务上合示范区、山东自贸区青岛片区发展,推出税务助力“碳达峰碳中和”18条举措,开展“全链护航税兴实体”行动,服务全市经济发展大局。持续开展第9个“便民办税春风行动”,推出156项服务举措,纳税人缴费人获得感不断提升。

“2022年,我们在税务部门的辅导下,仅出口退税就享受到了1152万元,实在是太好了!”青岛征和工业股份有限公司财务负责人于为宁开心地说,“帮助我们解决了大问题,对于自主研发、更新设备、购买原材料来说,是一笔可观的资金。”青岛征和工业股份有限公司只是众多受惠企业之一。

据悉,2022年青岛全年累计办理新增减税降费及退税缓税缓费611.57亿元,其中,已退增值税留抵退税款432.27亿元,超过2021年全年退税规模的4倍。