昆明纳入试点地区！数字人民币，你想知道的→

12月16日，数字人民币App显示，数字人民币试点再次扩大范围，在现有试点地区的基础上，由此前的深圳、苏州、雄安、成都扩展至广东、江苏、河北、四川全省，并增加山东省济南市，广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳州作为试点地区。这意味着，昆明、西双版纳居民可参与数字人民币试点，体验实惠与便利。

那么，这数字人民币究竟是什么东西？又该如何使用呢？

数字人民币是由中国人民银行发行的，数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。

第一，它是数字形式的法定货币

第二它和纸钞、硬币等价。

推出数字人民币后，2019年底数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及冬奥会场景启动试点测试。

云南师范大学经济学教授陈新：“ 它和我们经常用的纸币支付形式是等同的效果。目前有多家银行，包括央行和各个商业银行网点，都在试点使用数字人民币。”

随着数字人民币的不断普及，截止去年12月，数字人民币试点范围已经扩大到全国17个省级行政局域或部分城市，而我们昆明市和西双版纳也位列其中。

那么什么情况下可以使用数字人民币呢？

举个简单的例子，小赵去菜市场买三斤猪肉，付款形式有三种：第一直接给现金；第二微信、支付宝扫码付款；第三银行卡之间转账。但如今，大家现在出门很少带现金，而遇到没有流量没有网络的情况，微信，支付宝扫码无法付款；买菜使用银行卡转账又不太方便。这时候，数字人民币就派上了用场了。

云南师范大学经济学教授陈新：“比如说它用于结算的时候，它比较方便。可以实现离线结算，也就是我们现在使用微信、支付宝结算要有网络 。那么数字人民币的优点就是可以支持双离线，就是买方和卖房都不需要在线上就可以结算。”

需要注意的是：使用数字人民币“碰一碰”付款前需要先开通数字人民币钱包。目前，数字人民币的使用主要是通过“数字人民币”APP进行，开通需要在该APP内完成。

数字人民币不但解决了网络的限制，还没有中间商赚差价。如今，在微信和支付宝上提现需要支付手续费，但数字人民币提现却不需要手续费，而且数字人民币定位是面向公众的零售型数字货币，重点用于满足国内的零售支付需求。根据中国人民银行披露的数据，截至2022年8月31日，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个，餐饮场景、旅游景点、酒店住宿、线上购物处处可见接入数字人民币支付。

市民：“既然说已经在相对发达的地方推广了，在未来的一天希望很快地普及到我们的身边，真的能够让我们在生活当中、工作当中、以及日常生产当中更加的便捷。”

云南师范大学经济学教授陈新：“ 我们现在习惯第三方支付还有现金交易，现在是数字人民币以后，它将会彻底地改变一些结算方式，更加便利，更加安全便利。”

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什么是数字人民币？

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

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什么是数字钱包？

数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

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什么是数字人民币（试点版）APP？

数字人民币（试点版）APP是中国法定数字货币——数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。数字人民币在试点地区和试点场景开展研发试点，试点客户可注册数字人民币APP。

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数字人民币的设计特性有哪些？

兼具账户和价值特征

数字人民币兼容基于账户、基于准账户和基于价值等三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。

不计付利息

数字人民币定位于M0，与同属M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。

低成本

与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

支付即结算

从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。

匿名性（可控匿名）

数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。

安全性

数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性。

可编程性

数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易。

8099999整理报道

部分来源：中国银行云南分行、中国人民银行青岛市中心支行货币金银处

编辑：李莹娜

编审：林帅超

终审：唐媛媛