2013年，大妈发现银行漏洞，仅一个月就偷走银行5个亿，现状如何

2013年到2014年，仅一年时间，浙江江苏两省，6家银行储户存款失踪，大部分都进了邱某的口袋。金额高达五个亿，这究竟是怎么一回事？

案件的起因是浙江省天台县的方德富，因在银行的三百三十万存款到期，他去银行办理取款业务的时候，被银行告知账户上一毛钱都没有，听到这个消息，方德富怎么也不敢相信，马上了报警了。

警方在侦办过程中，发现了类似的案件。浙江绍兴，中国银行一群储户堵在银行门口讨说法，其中杨老太哭得撕心裂肺，她说她存的一千三百万定期也没有了。

而且不仅在浙江，相距浙江一百八十公里的杭州市，也有储户的存款不见了踪迹。

警方查看存款去向发现，这些钱都转到1962年出生的邱某账户上，其中有一个月转入了八千多万，所以警方进行并案处理。

经过询问，储户们都说不认识邱某，警方对现有资料进行了汇总分析。

谁能掌握这么多存款大户的信息，难道是银行的工作人员？他们决定先从有42起储户转账事件的杭州联合银行查起。

随着调查的深入，警方证实了这一设想，并在监控视频中发现了一个职员的猫腻。

大部分储户都在银行职员祝某这办理过业务，那她是怎么操作的呢？

储户来到祝某所在的窗口办理业务，首先把存折从窗口递进来，申请打印一份对账单。

祝某刷完存折以后，开始在系统里录入信息。到这里对账的工作已经完成，祝某的行为都是合乎规范的。

趁着对账单正在打印的过程中，祝某有了一个反常的动作，她又刷了一次存折，刷完存折，外面的密码器提醒储户再次输入密码。

储户就按照提示操作，再次输入了存折密码，就是因为这次密码的输入，导致存折里的钱不翼而飞。

祝某却像没事人一样，把存折和对账单交给了窗口外面的储户。储户拿着存折，非常客气地走出大厅。

就这么简单，一刷一输，钱就去了别人的户头上。这样的操作重复了几十次，造就了一个偷来的五亿富翁。

可是在银行转账，有这么一个规定，当储户要进行大额转账的时候，需要填写汇款单，银行留底。

银行找出受害储户的汇款单，每一张汇款单里面的信息都很正确，转账金额正好是他们账户上的余额，分毫不差。

储户方德富的钱是在工商银行不见得，工商银行配合调查的时候也是理直气壮，因为他们拿出的汇款单单据齐全，但是百密总有一疏。

方德富拿出汇款单看了又看，肯定地说，“这不是我签的字，我连这张汇款单都没见过。”经过警方核实，方德富的签字笔迹还真不一样。

其他的储户也是同样的情况。储户们一口咬定，自己从来都没有签过这种单子。

那这些汇款单是从哪里来的呢？而且监控视频里面的祝某，只在杭州联合银行工作过，其他银行的储户是怎么回事呢？这里面还有什么隐情？

看来还得对祝某进行深挖，警方在监控视频里，发现了一个身穿红色大衣的女人，她从储户罗某进入营业厅的那一刻，就陪在罗某身边。直到罗某在银行窗口办理业务，她也没有避嫌，并排在窗口前，罗某办完业务以后，她还把罗某送出了营业厅。很明显，这个女人是有意把储户们引导到祝某的柜台。

通过对祝某的审讯，警方得知红衣女人就是邱某。这个邱某扮演了一个怎样的角色呢？

警方进行一个月的秘密搜证之后，传唤了视频中出现的邱某，也拉开了一场骗局的面纱。

邱某是整个骗局后的总指挥，她串通6所银行工作职员，引导储户到指定窗口办理业务，内外勾结，在储户不知情的情况下转移到邱某账户。

那她怎么会认识这么多家银行的工作人员呢？原来还有两个桥梁式的人物，出现在这起案件之中。

这两个人是银行工作人员的前同事，他们找到的第一个“内鬼”就是祝某，俗话说，有钱能使鬼推磨，他们用百分之十的佣金，把祝某拉入内部。

百分之十是什么概念。如果祝某转账一万，就能入账一千；转账一百万，就能收入十万；转账一千万，就能收入一百万，这可比上班来钱快多了。

从此，祝某就在邱某他们拉来的大客户的账户上一刷一转，高额佣金瞬间进入自己的口袋，其他银行的“内鬼”也是这样监守自盗的。

至于转账单，稍微复杂一点，需要骗子们的配合。

邱某他们先安排了几个中间人，在确定目标储户以后，了解储户账户上的余额，再去银行里填写转账汇款单。

填好汇款单以后，中间人就带目标储户去银行“内鬼”窗口，办理查询对账单的业务。用查询对账单的幌子，掩盖接下来的转账业务。

不过为什么这些储户这么听话，不仅会透露自己的存款余额，还会听这些中间人的指令，去指定银行打印对账单呢？

要说涉及到金钱的事，我们都会警惕一些。能让这么多储户放下心防的，除了银行，也没别人了。

储户杨老太也是这样说的“我不认识邱某，有两个人叫我们去银行存钱的，说这家银行给贴利息，是银行让我们来的。”

另一个储户说“我收到一条短信，如果去这家银行存款，返百分之十二的红包，我就来这存钱了。”

出现在储户口中频率最高的词，就是“高额利息”和“高额返现”。

看来邱某抓住了储户的心理，一是对银行十分信任，所以地点选在银行，二是以利诱之，把储户定向引到有“内鬼”的银行。

邱某他们具体是怎么取得储户信任的呢？

陌生人通过熟人联系上储户，说自己是银行的工作人员，因为是熟人介绍的，储户的防备心就会少一些。

接着许诺如果到他们银行存款，能给储户百分之十二到十五的利息，而且还不影响原来利息的发放。

我们知道去银行存款的时候，虽说每个银行给的利息有差距，但是很少能相差几个点。

2022年我们存定期一般一年利率1.5%左右，两年2.1%左右，三年2.75%左右。

2014年利率略高一些，如果是像这些储户一样，整存整取，定期一年利率3%，两年大概为3.75%，三年应该是4.25%。这可跟邱某他们许诺的差远了。

再就是14年9月份之前，确实有银行为了招揽客户，真的在月底、季末或者是年底，给储户们打电话或者发短信，做过这种贴息的事。

可是在14年9月份之后，银监会下发的新政策，停止银行这种贴息存款这种不正规的操作。

储户去邱某说的指定银行“存一百万”就有12万到15万的利息，那个年代，光靠这些利息都能在小城市买套房了。

白给的钱谁不要，他们之前尝过高额贴息的甜头，心里一盘算，都动了心。不用邱某催，储户们主动地拿着钱去银行存款，打印流水，领取“高额利息”。

邱某在带储户们存钱的时候还留了一手，她跟储户们签订了一个“五不”协议。分别是存款一年，不能提前到银行支取；不能让银行开通短信通知业务；不能在这一年里去银行查询存款去向；不能开通网银业务；不能开通税。

虽然说这个条款有点不合理，但是存款业务是储户自己去银行办理，眼睁睁看着钱存在自己的户头上，身份证跟存折也都保存在自己手里，密码只有自己知道，那还有什么担心的，储户们很放心，光等领钱就行。

可是这些转账金额都不是小数，一千多万，三百多万的钱，说转就转，而且短时间内都转到一个账户，银行就没觉得不对？

其实像这种大额转账，除了需要填写汇款单，还需要两个工作人员互相监督授权。

警方在监控视频里也可以看见，祝某在办理业务的时候，工作窗口确实进入了另一名工作人员。

但是这名工作人员既没有监督祝某的工作，也没有跟储户核实转账情况，走来走去还接起了电话，只是在需要授权的时候，完成了自己的授权工作。

站在后面进来的工作人员角度来看，确实她也万万没想到，自己的同事会做这种瞒天过海的事。银行员工在这起案件中，也存在了纰漏。

这件事发生以后，银行对内部工作人员也进行了调查，这六家银行，每家只有一两名“内鬼”，除了普通业务员，竟然还有银行的高层，这可太糊涂了。

主要是邱某他们大多是在2013年引导储户去指定银行“存款”的，一年以后储户们才陆续发现这件事，还有一些储户一直被蒙在鼓里。

警方一共抓住了邱某和六名嫌疑人，邱某是怎样想出这么个骗局，把自己送进去的呢？其实邱某在身边人眼中都是光鲜的女企业家，但是后期经营不善，邱某一直处于给别人“高额利息”，借钱经营的状态。

后来邱某借不到钱，也实在是填不上这个坑了，就找银行的熟人商量解决办法。俩人一合计想出来这么一个“融资”的损招，直接把钱从银行借走了。

如果邱某能在一年之内还上，也许这件事会做的天衣无缝，但是谁能在背负百分之三十的成本下，再获利呢？

储户们的损失惨重，好在杭州联合银行先收回了储户们之前获取的“高额利息”，按照活期利息计算，给储户垫付了四千多万。

这件事也给我们提了醒，害人之心不可有 ，防人之心不可无，遇到那种不合常理的高价返现，一定要在心里多打几个问号。

作者：当了个当