什么是理财规划师？理财规划师的前景如何？

随着人们对理财的需求，理财规划师平凡的出现在人们身边，这也让更多的人知道这一种职业，但很多人都不知道理财规划师是什么？理财规划师的前景是怎么样的？现在小编带大家认识理财规划师吧。

什么是理财规划师？

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

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理财规划师的前景如何？

1、全世界最大的行业

全世界最大的行业是财富管理 ,一切行业都要用财富来衡量,一切行业的落脚点都在财富,所以财富管理等于所有行业之总和,再大的行业也有天花板，除了财富管理,财富管理和金融行业的有本质区别.

2、财富管理行业素描

100万亿的市场，14亿人的需求

老百姓要投资要理财想赚钱，希望自己的财富持续增长，这种需求百年不变，因此财富管理可以当成终生事业甚至是世世代代基业长青的事业，同样是管钱，100%的企业都有专业财务人员，但99%以上的家庭却没有。

3、财富管理行业未来发展

理财规划师是未来几十年乃至更长的一段时间内最为有前景和含金量的白领职业，我们假设有十分之一的人口需要专职理财师的服务，每个理财师可以服务50--100名客户，那么专业理财规划师将有100万到200万的空缺。

从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法;另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。

大市场环境下要做的是告别产品推销模式，提升“全生涯理财规划”的能力，它可以综合所有理财知识，规划、投资、保险、传承法律等全方位能力串联在一起，这是其他专业人士所无法替代的，这才是理财规划师真正的价值所在。而RFP的课程体系是最符合所需。注册财务策划师(RFP)就是学习它、掌握它、应用它，举一反三、融汇贯通，形成自己的理念，掌握实践的工具。

什么是RFP证书？

RFP （Registered Financial Planners），全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师学会特许制定的认证资质。

RFPI（Registered Financial Planners Institute），RFPI于1983年在美国成立，目前在全球共有15个国家和地区拥有其协会机构。其会有组织遍布全世界包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、印度、马来西亚和南非等国家及香港地区，在亚太已分布21个国家和地区。截止2021年年底全球持证人超过8万人，中国大陆持证人数超过4万人，会员分布在银行、保险、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

2017年，RFP被纳入全国财经金融专业人才培养工程，RFP学员可同步获得全国财经金融专业人才水平证书。

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

最后小编说一句，随着科技的飞速发展，新技术、新产品、新场景、新算法、新应用大量涌现，极大改变了传统的生活方式和思维模式。各种碎片化的信息每天冲击着我们，让人无所适从、难辨真假。一朝不慎，就可能误入陷阱或跌入深渊，“时代抛弃你的时候，连声招呼都不会打”。而理财师就是百姓身边的警示牌和指路灯，是家庭财富的管家和医生，是高净值客户的私教和保镖。

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