全体广州人注意！

这几年，关于「养老」的话题热度一直居高不下

多少人没到退休年纪就已经在安排养老计划

不想再为加班而丢掉晚霞

不想再为KPI而彻夜失眠

我们这代人养老要「未雨绸缪」

攒足「养老金」才是安全感

我们找到了3位躺赢的广州人

他们的养老捷径就非常值得借鉴

先插播一则抚慰人心的好消息：11月15日，国家人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，将广州纳入个人养老金先行城市名单。（此处应该有！）

知道你们还想问：个人养老金是怎么帮我们减税呢？别催了别催了！下文替你们全方位解疑啦！

收入越高退休金越高？先说结论：中高收入者退休后，依靠社保养老金并不能维持原有的生活品质，收入越高的人，越有必要将养老理财提上日程。

Peter边调侃边痛说着工资：“收入越高，税收越高这倒是真的。我现在在一家互联网公司做产品经理，月薪税前2.5万，但交完五险一金到手只有1.7万。”

人到中年，所有的现实问题也扑面而来。Peter说：“上一代的养老责任、父母逼婚、催生大队，下一代的生存质量、内卷鸡娃...谁的生活不是一地鸡毛。”

近年来随着人口老龄化的加剧，养老金缺口越来越大，养老更多要靠今天的自己！除了参保人退休以后按月领取的养老金，我们还可以如何保障「老有所养」呢？

根据《实施办法》，个人养老金账户对缴费者按每年12000元的限额予以稅前扣除，投资收益暂不征稅，领取环节仅征收3%的个人所得税。

个人养老金制度中zui大的优惠政策，就是税收递延。那么，个人养老金税收优惠能帮你省多少税呢？

参加个人养老金当期可抵扣多少税款，取决于个人适用的zui高超额累进税率档次。

个人养老金税收优惠测算表

总而言之，收入越高，所缴纳的税率越高，个人养老金的税收优惠力度将更加明显，越需要参加啦！

“与其担忧老年生活下降，不如在力有未逮时未雨绸缪，给自己更好的选择，「中年危机」的焦虑也有在慢慢平复。”Peter参加个人养老金时。

说到

“80/90后我们这代人的养老处境也太难了吧，延迟退休、开放三胎、更加长寿...都意味着我们要提前开始为自己考虑。”Coco无奈地。

说到

社保养老金只是保障我们的温饱，要实现旅行养老、养老自由等高质量的晚年生活，仅依赖社保养老金是远远不够！我们是不是该趁自己能挣钱的时候多给未来的自己存一点呢？答案是肯定的！

在各种不安全感的冲击下，很多像Coco这样，距离退休还很遥远的广州小年轻竟然也开始存「养老本」了。

养老储蓄日渐受到年轻人的重视，比起潇洒地花未来的钱，养老财富积累可以让80/90后在面对不确定的老年生活时，更有底气和体面地做自己。

成为手攥钥匙的包租婆，是上一代的骄傲；人到老年时能「自如」地上茶楼叹茶，或许是这一代的期望，就像广州人挂在嘴边的“做人最紧要就系开心啦。”

国家正推行多层次（三支柱）养老保险制度，其中第一支柱基本养老保险是保基本生活的，第二支柱企业年金和职业年金是单位建立的，起补充养老作用。

个人养老金属于第三支柱，是在第一，第二支柱基础上再增加一条补充养老的渠道，是对社会保险的一个补充。

具有自愿缴存的特点，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以少缴、不缴，但不能多缴。缴存方式也很灵活，年度内参加人按需一次缴也可以分次缴，还可全程参加或部分年度参加。

Coco直言：“我平时对工资没有什么规划，有多少花有多，这个账户是封闭运行，可以让我强制储蓄！”

小额积累降低当期养老储蓄支出压力，等到退休后，你就可以支取账户里的资金用来养老，个人养老金和社保养老金buff加持，更好地保障养老生活的需要！

在职场披荆斩棘了十多年的张姐认为，比起把工资存到银行里，投资更是一种「可增值的存款」。

个人养老金先是作为居民个人的补充养老，其次是作为家庭理财的重要载体，这与张姐的投资理念不谋而合。相信很多人会问，个人养老账户里的资金怎么用？

《实施办法》明确，参加人可以自主投资四大类产品，存款，理财，保险，基金各类投资产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

不是什么产品都可以用于个人养老金投资！根据规定，个人养老金产品应具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。

张姐从「个人养老金」新政落地就开始留意，如何实现家庭财富的保值增值，以及如何以养老为目标进行更长远的家庭财富规划，是她目前所关注的。

匹配长期投资策略，助力个人建立理性养老投资理念的个人养老金，完全匹配上了她的需求。更何况现在缴存还能享受2022年税收优惠，不冲都不行了！

个人养老金怎么参加、如何领取...

知道你们还要问这些问题

呐！替你们列好解答了

✍✍✍

Q1：参加个人养老金有什么条件吗？

《实施办法》中明确，个人养老金制度的覆盖范围广泛，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。

Q2：个人养老金怎么领取？要达到哪些条件？

为了更好实现补充养老功能，政策规定，参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及国家规定的其他条件时，可领取个人养老金。领取方式由参加人自己决定，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

参加人向商业银行提出领取个人养老金时，商业银行会向个人养老金信息管理服务平台核验参加人的领取资格。对于符合条件的，商业银行会根据个人选择的领取方式和额度，把个人养老金资金账户内的资金转入到参加人的社会保障卡银行账户，由参加人自主支配。

要我说，在广州有社保的朋友，把「个人养老金」作为自己的养老计划，真的非常合适且有必要！

首先，它是由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

图 / 人民日报

所以啊，只要参加了广州社保，开是肯定要开的！而且不用跑去线下，只需要线上扫码填资料，花不用2分钟就能开户，简直太方便快捷了！