我买的银行存款，年化利率都在4%以上

银行存款一直是普通人理财的重要方式，保本保息，省心省力。正因为这个特点，大部分人一般看不上它，还是想通过自己的才能博取更高的收益。曾经的我也是这样，直到今年……

01 蓦然回首，无风险收益最香

02 目前的银行存款利率

03 我买的年化4%以上的存款是哪些

01 蓦然回首，无风险收益最香

从2019年3月买入第一只基金开始，坚持基金投资到现在，三年半时间，我的账户打开是这样的：

工作后的第三年我的理财意识开始萌芽，拿到年终奖后我就开始琢磨如何理财，那个时候我连银行定期存款都没有买过。

刚好老公有个朋友在投资理财公司做高管，我就磨着老公问他们公司有没有好的理财产品。就这样我买到了一个年化9点多的一年期理财，是朋友公司内部优质理财产品。如果不是他我们也不可能买到，因为资产不达标。去签合同的时候朋友请我们吃了饭，还把理财的1个多点的佣金反给了我们。年化10个点的理财，也是我目前做的最成功的一笔投资。

自信的投资生涯，一般都始于第一笔投资或理财赚钱了。

2020年我开始认真学习理财，边学习边写了各种理财工具的分析文章，然后用真金白银趟了一遍货币基金、债券基金、股票基金、黄金ETF、内盘板块ETF。天天基金上一顿摸索，跟投了几个排名靠前的牛人基金投资组合，我觉得如果我只是跟投，我就把自己的钱途命运拴在了别人身上，这不适合我。于是我也建了一个自己的基金组合，计划着通过学习提高以及实战经验的积累，我的这个组合的业绩会越来越好。我很认可价值投资的理念，跟着大V们学习市场估值、PE百分位、ROE、定投……然后抄底“底部区间”。

在知乎和公众号上看大佬们写的基金投资文章，普通人没有时间和精力去分析公司基本面和政策等等一系列信息，所以我很赞同找一个适合自己风险承受能力的品种，把钱交给优秀的基金经理。同时，我还跟着大佬们挑选了两个历史证明值得长期投资的板块：中概互联和医药。

这也是目前，我持有的基金亏损的主要原因。

我还能内心平静的写下这篇文章，主要是因为我比较保守，放在股票基金上的钱，占比很小，这些亏损对我的生活不会造成什么影响，同时还能让我有动力不断去学习提高。但说真的，一笔钱放在基金里面这么长时间收益还是负的，是真的非常可惜。

而且我发现，我随手买的保险理财、货币基金已经默默地贡献了5、6千的收益，因为没什么波动，都没有关注过它们。

货币基金和保险理财产品收益

于是，我开始关注保本理财！

02 目前的银行存款利率

目前国内的银行主要是三种类型：国有银行、股份制银行、城商行，销售的存款产品都由50万的存款保险来兜底。对于城商行和股份制银行的安全问题，从前段时间的河南村镇银行事件来看，这个50万的存款保险也是可靠的。但是为了保险起见，还是尽量在银行所属的APP上购买。

随着一年期存款基准利率逐年下行，目前市面上超过4%的存款产品已经非常稀有了。

从今年6月份中新经纬记者汇总的28家银行的整存整取产品挂牌利率来看，5年期存款的利率也没有能达到4%的了。

03 我买的年化4%以上的存款是哪些

经历了基金们50%、60%的亏损之后，我也学乖了，开始搜寻收益好一些的无风险收益产品。竟然发现同事之前买的银行存款有4.95%的利息，而我从来都没有关注过。随着利率不断下降，市场上的定期存款利率也越来越少，超过4个点的存款产品非常稀少。

4.95%的5年期存款

经过一番搜寻，我买到了一个4.85和4.5的7天通知存款、5.06%的一年期存款，4%的3个月存款，50万以内没有本金风险。在目前的理财环境下，对手上的小额资金来说，收益可观。

5.06%的1年期存款

4.85%的7天通知存款

4%的3个月定期存款

很多人投资股票2年，收益2万，等到第四年账户累积收益还是2万，期间还不断追加本金。资金的收益率在不断被稀释，有的甚至投资个几年还是亏损的。除了赌徒，很少有普通人会把所有的钱都放在股票和基金这些波动大的投资品种里。所以普通人要学会分散资产配置，把教育金、养老钱这些将来必须的支出放在无风险收益工具中慢慢积累下来。