解密非法“代理维权”套路 互金协会提示防范风险

    本报记者 李冰 余俊毅

    日前，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）官网发布《关于防范互联网金融领域违法违规代理维权风险的提示》（以下简称《提示》）指出，近年来，“专业反催收”“逾期铲单”“代理免除债务”等信息发布方诱导金融消费者委托其代理维权，通过各种违法违规手段恐吓、要挟金融机构进行非法获利。

    互金协会要求，各相关网络平台会员单位切实履行信息发布审核的主体责任，坚决遏制违法违规代理维权信息蔓延的势头。

    《证券日报》记者走访调查发现，部分机构表示曾被“碰瓷”。据记者梳理，近年来监管部门对“代理维权”“反催收”“征信修复”等违法犯罪行为打击已久，并呈现联合打击之势，成效显现。

    建立行业自律协作机制

    根据《提示》，互联网金融领域的违法违规代理维权的具体特征表现包括6个方面，包括误导性营销宣传；虚构、隐瞒或不如实披露代理维权相关信息；虚构或夸张宣传代理维权成功案例；维权手段涉嫌违法违规；违规收集、使用个人信息；违规高额收费。互金协会提醒称，金融消费者要增强相关风险防范意识，警惕并自觉远离违法违规代理维权陷阱，任何时候都要妥善保护好个人信息。

    据悉，下一步，互金协会将在有关金融管理部门的指导下，研究建立共同打击违法违规代理维权的行业自律协作机制，发布实施金融领域代理维权互联网信息发布的基本要求和违法违规代理维权活动特征指南。

    在记者走访中，多家机构反映曾被违法违规“代理维权”等行为“碰瓷”。某金融机构相关负责人对《证券日报》记者讲述，2021年9月底，公司曾接到某地客户李某某的投诉，其反映因车祸住院导致贷款逾期，并提供了某地公安机关的出警记录。经公司与当地公安部门核实，李某某提供的材料为假，涉及代理维权。经警方初步核查，李某某通过修复征信的广告代理维权，并伪造虚假的公安机关材料，企图非法删除涉逾期征信记录。期间，受害人李某某曾数次累计缴纳3万余元所谓服务费。

    除了上述案例，也有机构反映了一些非法代理维权的套路。某机构相关负责人对《证券日报》记者表示，“今年5月份，公司发现50余份用户提交的因重症、贫困需停催的申请存在诸多疑点。证明材料模板一致，且并非用户本人提交，微信号备注均为同一家公司名称，来电手机号码归属地集中在同一城市，但用户户籍实际分布在全国多地。这也是典型的代理维权陷阱，勿听信债闹团伙唆使通过违法方式提交虚假材料，以免造成更大损失。”

    “我们努力解决每位客户的正常诉求，受困无法还款用户也有一系列的帮扶政策，只要是真实情况是可以申请获批的。但近年来，通过代理维权被恶意投诉的问题凸显，机构方承受了很大压力。”某银行机构相关业务人员告诉《证券日报》记者。

    在博通咨询金融业资深分析师王蓬博看来，《提示》的发布是非常必要的。“因为此类违法违规代理维权组织实际上通过恶意投诉、伪造证明等方式逼迫金融机构妥协，最终达到减免费息、甚至不还款的目的。”

    多方联合监管成效显现

    记者注意到，这已不是监管部门首次提示相关问题。2021年银保监会曾明确表态，将坚决打击恶意逃废债行为，加强对“反催收”等违法违规网络群组的治理。

    时至2022年，央行多地支行曾发布《开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”》。比如，2022年6月份央行石家庄中心支行发布《河北省开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”共同净化征信市场环境》；2022年7月份，央行长春中心支行发布《精准发力推动吉林省“征信修复”乱象专项治理“百日行动”取得实效》；8月底，中国银行业监督管理委员会发布《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》，要求加强部门协同，主动配合相关部门严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

    据记者梳理，包括浙江、四川、辽宁、陕西、福建、云南、江苏等多地的金融监管、公安、市场监管部门联合发布类似通告，提出严厉打击金融领域的“非法代理投诉”“代理维权”乱象专项治理。

    除了监管方面，机构端也在积极行动。今年3月份，马上消费金融联合乐信、平安普惠、招联金融等十余家机构，在重庆成立全国首个打击金融黑产行业共享互助组织“打击金融领域黑产联盟”（AIF联盟），该联盟通过分享对黑产的打法套路、“问题客户”的预警防范以及组织应对策略研讨会等方式，提升各成员单位打击金融黑产综合能力。

    目前在多方联合下整治成效显著。据马上消费金融此前披露数据显示，截至2022年11月份，已推动福建、四川等地公安机关受、立虚假材料案件89起。其中刑事立案25起，刑事受案4起，行政受案60起；采取刑事强制措施15人，采取行政拘留处罚15人。

    北京市京师律师事务所孟博律师对《证券日报》记者表示，“监管部门、互联网金融机构和公安部门联合打击非法代理维权灰黑色产业链，既能对不法分子形成有效震慑，也有助于保障消费者的合法权益，维护金融市场的安全稳定。”

    “未来也要加强对普通金融消费者的普及教育，树立守信意识，通过正规方式与持牌金融机构取得沟通联络，避免被诈骗钱财。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对记者说。