在中国A股市场里面有这么一种说法,叫做七亏两平一赚。在基金圈,也存在“基金赚钱,基民不赚钱”的怪圈。
实际上,这些说法并非空穴来风,《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示,截至2021年3月31日,过去十五年,主动股票方向基金年化收益率为16.67%。而对应时间节点,历史全部个人客户的平均收益率仅8.85%。也就是说,投资者最终赚到的收益,明显低于这对应基金的实际业绩。
为何“基金赚钱基民不赚钱”的怪象有增无减?研究发现,投资者不理性的理财行为,可能“磨损”掉近一半的收益率。这些不理性的行为包括:持有时间过短、过度自信、盲目择时、追涨杀跌、频繁买卖、下跌时放弃定投……
正是在基金赚钱、基民不赚钱这种悖论下,“智能基金投顾”来了。基金投顾被描述为有买方立场的基金代客理财,它提供从匹配投资者风险、制定投资策略、设计基金产品组合、购买基金组合、持有环节陪伴(心理按摩)、赎回基金,也就是投前、投中、投后的“一条龙服务”。说到底,基金投顾就是要解决“持基过程中,因为不当操作而造成的业绩磨损”问题。
作为国内首家获批牌的独立基金投顾机构,“帮你投”鼓励投资者秉持长远目光,长期持有。
“帮你投”是由先锋领航投顾于2020年4月在支付宝上线的基金投顾服务,为用户提供选基、配置、调仓等全委托式的基金投资顾问服务。先锋领航投顾则由蚂蚁集团及公募巨头Vanguard集团联合成立。截至2021年底,“帮你投”累计服务用户数已超300万,为行业中服务用户数最多的基金投顾服务。
“帮你投”的核心服务主要来自两点:投和顾。投的好,能够让客户获得比市场更好的收益率,通过基金优选、资产配置、组合管理等整套投资管理服务,来帮助投资者获取资产和市场涨跌带来的收益。顾的好,在市场波动时,持续监测投资组合的业绩变化,并调整组合资产比例,以平滑风险和增厚收入。好的顾,不仅能放大持有期间的收益,更能够让客户更好的了解自己和理解投资,帮投资者形成长期的、理性的投资习惯。当前无论是股民、还是基民,在投资过程中普遍存在频繁操作、追涨杀跌的倾向,通过投顾服务,也能很好的帮助用户规避这些错误的动作,减少不必要的业绩磨损。
从数据来看,“帮你投”在解决基金赚钱、基民不赚钱的问题上略有成效。在过去的两年里,中证800涨17.33%,最大回撤-21.62%;沪深300涨15.34%,最大回撤-26.56%。而“帮你投”结合有效的资产配置及调仓操作,所有投资方案在回撤表现方面均优于上述市场指数。
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