心理学教你如何抵制诱惑，重新上岸还清债务

随着移动互联网经济的快速发展、电商的兴起、支付方式的改变……人们的消费理念也逐渐转变。超前消费，已成为越来越多人消费方式的首选。

花呗越还越多，信用卡根本不能停，我们这一代被称为“困在花呗里的人”。去年的flag是要还清信用卡，结果年底发现越欠越多，那该如何抵制诱惑，重新上岸还清债务呢？

从心理学角度和你分享三个问题：

一、如何抵制超前消费的诱惑？

在分析之前，给大家做个选择题：面对下面这两块炸鸡，你会选择哪一块呢？

1.一小时后吃一块新口味的炸鸡 2.十个月后吃两块新口味的炸鸡

针对以上问题，其实，大多数都会选择第一个。经济学大师William Stanley Jevons认为“我们十个月后享受到的快乐，同我们今天能够享受的快乐相比，对我们的吸引力极其微小”。

每个人都知道诱惑的存在，我们也会采取一些措施去抵制诱惑，但是抵制诱惑太难了！

看着新款i的Phone、PS5、高级化妆品、名牌包包无一不激起我们强烈的占有欲；豪华的跑车、华丽的住宅、绚丽的服饰无一不是我们每个人向往的追求。

对诱惑的自制力差和盲目选择让我们会有一系列的麻烦，为了应对这些麻烦产生的痛苦感受，我们几乎会再次破戒来奖赏自己，然而破戒恰好就是自制力差的表现。于是这会有一个恶性循环，忍不住剁手导致欠款增多，欠款增多的负面情绪让我们忍不住“买买买”来缓解情绪，当你意识到循环的时候，就可以开始打破循环。

首先打破循环的第一步就是提升自制力。

2017年诺贝尔经济学获得者理查德泰勒在思考人的自制力的问题上提出这样一个想法，他认为，我们可以把我们（自己）分裂出两个思考模式，一个是高瞻远瞩的计划者，关心未来并且有很好的打算；一个是急功近利的行动者，只活在当下。比如，在减肥中，计划者就是严格遵守各种要求，坚决戒掉碳水，而行动者认为人生苦短，应该及时行乐，开心的时候就应该吃炸鸡，吃与不吃两种思想都存在大脑中，那面对困难的时候我们要怎么办呢？

（一）允许自己出错

泰勒认为计划者在计划自己的长期利益时，必须要考虑行动者的喜怒哀乐，因为行动者总是难以抵制来自各方面的诱惑。我们在指定减肥或者储蓄计划的时候，不用那么严格要求自己，可以给自己每周设定一次小放纵，不要因为一次意志力的松懈而放弃你的计划，对自己原则不那么严苛，可以让我们更长久的坚持原则。

（二）做好金钱分类

首先把你每个月所获得的收入进行分类，某一类钱花完了，也不再花其他部分。把钱分类的话，我们就可以给自己开设“享受”的存钱罐，等存够钱再去买想要的娱乐享受的东西。

（三）找到支持者

虽然即时满足和长远打算是个好办法，但时间长了也会诱发出一些问题，比如朋友们都在玩switch，自己没有似乎缺点什么，融入不了他们的圈子。我们购买物品、看电影、买书总会相信好评数，这就是我们每个人都拥有的从众心理。我们很容易会受到社会和别人的影响，一边随着大流吃喝玩乐，一边又觉得自己是最独特的人，这是一个正常现象但很多人不愿意承认。

我们可以利用自己随大流的从众心理加入一些省钱小组或者理财小组，每天多刷一刷，多接受这些信息之后，我们会不自觉地受到这些信息的影响，也就是给自己洗脑，让自己根深蒂固的建立这种思维意识，这样也就能更好的实现自己的计划。

二、如何抵制诱惑，还清已有的债务？

当我们还没这些债务的时候，我们总是有多少钱花多少钱，但开始用这些透支消费的工具时，我们就会默认自己所有的余额是这些透支额度加上自己有的存款，每当想自己的存款不太够的时候，我们会第一时间想到这些透支额度，毫无疑问，透支工具会降低你的自制力，那我们要如何应对呢？

（一）查看利息

首先先查看自己的每月利息。趁年底总结的时候，好好算一算自己在借贷平台支付的多少利息，如果你知道自己每年都要给透支平台几千块的利息，是不是立马就不想用了！

（二）全额还款

尽可能的全额还款，不要还最低，一旦还最低，你就会把自己所剩的钱进行分类，那么很可能你就会增加自己吃喝玩乐的消费。

（三）制定还款计划

给自己设定一个合理的还款计划，每月将一部分钱分类到还款里，严格按照计划进行。

（四）停止使用透支工具

也许你刚开始还不能完全的戒断这些透支工具，不过看完这篇文章，希望你能有意识的逐渐少用这些工具，该解绑的就解绑。研究显示焦虑不利于我们存钱，但是存钱可以减少焦虑，存钱有助于减轻我们对未来的不确定和焦虑，也会给我们增加希望感。

三、如何抵制诱惑，在还债务的同时开始储蓄？

首先你要知道，存钱不是从还清债务的时候开始的，而是从现在开始。就算你有很多的负债要还，但其实，你仍旧可以开始存钱，一百元钱也是钱，要开始迈出第一步。

但我们在储蓄的时候一般会遇到三个障碍：

（一）惯性

我们每个人都认为自己应该多存点钱，也打算尽快付诸行动，但是大多数人会一直拖延，导致我们的存款余额一直没有增加。

这时，我们需要设置一个自动增加储蓄的条件。

比如，每月扣除多少钱到某个账户中，第一可以自己设定一张专属的存钱银行卡，把自己每月百分之十的收入存入到这张银行卡中,根据每月支收情况，在百分之十的基础上适当增加；第二可以和公司的财务沟通一下，下个月多缴纳一些五险一金，从自己账户里扣除。

（二）损失厌恶

比起中奖一百元的快乐，我们对被骗一百元的愤怒的情绪感受更深刻，这就是损失厌恶，我们不会愿意看到自己的薪水下降，也不想看到自己的收入下降。

对于损失的厌恶，我们能做到的就是提高防骗意识，要知道“天下没有白吃的午餐”，没有无缘无故就给你的利益。

（三）自我控制

有一个发现是这样的，比起现在，我们觉得未来的自己会更有自制力。比如今天锻炼30分钟和明年每天锻炼40分钟，我们会更愿意相信自己未来会更有自制力（做到），所以这就要我们学会合理的提升自我的控制力。

以上三个障碍，是我们的人性之一，想要克服很难，但是我们要知道这些障碍的存在。我们在面临选择的时候，可以想一想，此时是什么在促使我花钱？

这个世界越来越复杂，我们不能指望每个人都能理性消费，有时候我们会犯错，任何事物都有两面性，我们要承认在使用透支工具消费获得物品时和家人分享的快乐和幸福。

虽然物质世界无非都和“钱”脱不了干系，但要明确知道钱是我们人生的一部分，是我们在物质世界的工具而已，并不是我们的全部，为了未来你可以有更好的生活，更少的焦虑、不安全感、更低的无力感，还是得多存钱！