江苏
为有效遏制电信网络诈骗和跨境赌博违法犯罪，提高个人结算账户风险防控和治理水平，切实维护人民群众财产安全，工行徐州分行落实“主动防、全面管、智能控”的风险工作要求，多措并举维护客户资金安全。
完善合作机制加强信息沟通。在治理打击电信网络诈骗犯罪活动中，该行主动配合、协助公安机关建立联合反诈机制，制定了《治理电信网络诈骗专项工作实施方案》《涉案账户处罚标准》，此外还研发了外部欺诈风险系统，采取了紧急止付的管控措施，建立并完善了警银合作机制，组建了全辖金融系统的沟通渠道，实现了公安、电信、金融的“三方联动”，提高了共同反诈的工作效率，真正在思想上做到合一，行动上做到联动，资源上做到合用。
人防和技防的有效结合。电信诈骗的明显特征之一就是诈骗分子会竭力避免与受害者接触，也设法不与银行工作人员接触，因此网上银行自助操作是其惯用方式。对于这种非接触式的远程违法行为，紧靠人防是远远不够的。该行根据当前的反诈形势，将人防与技防有效的结合起来，利用信息化手段和大数据思维，及时检测可疑风险。对电子银行和借记卡服务的各个环节采取全方位的风险检测和干预，尽可能的避免客户在交易过程中的欺诈风险。同时与公安机关联网协作，为公安机关提供一体化的查控服务，建立警银绿色查询与冻结系统，做到“以快制快”，有效遏制电信网络诈骗。
加大宣传力度并履行告知义务。提高客户的风险防范意识是有效防止诈骗案件发生的根本所在。该行通过人工柜台、自助柜员机及手机银行、网上银行等多渠道进行防诈提示，履行风险告知义务，做到有可疑必劝阻。同时，组织开展防诈骗知识讲座，通过各种传播媒介，向不同年龄、地域、文化的群体设计不同的宣传内容，分层次、有针对性地进行防诈宣传，有效预防及规避电信网络诈骗的风险，保护客户资金安全。（张国忠）
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