泰隆银行“栽了”：因违规放贷等被罚50万、俩员工遭终身禁业

作者| 胜马财经 徐川

编辑| 欧阳文

胜马财经获悉，8月1日，中国银保监会台州监管分局公布了一批行政处罚信息公开表，其中，浙江泰隆商业银行（以下简称“泰隆银行”）因存在多项违法违规行为被台州银保监分局罚款50万元。

根据罚单显示，泰隆银行存在两项违法违规事项：一是贷款管理不审慎，导致发生违法发放贷款案件；二是未按照规定报送涉刑案件风险信息。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、第四十八条第（三）项，对浙江泰隆商业银行银行罚款50万元，台州银保监分局对柯嘉奇、王祺终身禁止从事银行业。

根据法律法规，银行业金融机构存在严重违反审慎经营规则的，罚款的数额是在二十万元以上五十万元以下，可见泰隆银行此次受到的是“顶格处罚”。

同时在违法违规行为的追责方面，取消直接负责的董事、高管一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作，同样也是对于工作人员的“顶格处罚”。

根据处罚规格来看，泰隆银行此次“犯错”的性质恶劣程度可见一斑。

泰隆银行最近这段时间并不太平，就在不到一个月前，7月8日，苏州银保监分局行政处罚信息公开表显示，泰隆银行苏州分行内控管理不严、员工消费贷款管理不到位、个人贷款业务管理不到位。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，泰隆银行苏州分行遭重罚人民币110万元。

此外，钱俊对该分行内控管理不严负管理责任，金华龙对该分行员工消费贷款管理不到位负直接责任，张世章对该分行个人贷款业务管理不到位负管理责任，三人均被罚6万元。

不仅如此，纵观整个2022年上半年，泰隆银行收到的罚单可谓不胜枚举。

仅看大额罚单的部分——4月2日，泰隆银行宁波分行被罚215万元，违法违规事实包括：

通过不正当方式吸收存款，员工行为管理不到位，未完整识别关联方、个别员工未报告关联法人授信业务且未落实回避制度，违规发放借名贷款，贷款“三查”不到位，贷款资金违规流入房市。

4月23日，银保监会网站显示，泰隆银行宁波分行又因贷款“三查”不尽职，被处罚款30万元。

5月6日，银保监会网站显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行被罚65万元，违法违规事实有二：对贷款“三查”不尽职、贷款资金未按约定用途使用；员工行为管理不到位。

5月20日，泰隆银行因为涉7项违法违规，而被台州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其罚款人民币210万元，处罚日期2022年5月12日。

据胜马财经不完全统计，截至目前，泰隆银行今年已被银保监会处罚多达6次，共计罚没金额也超过了650万元。

公开资料显示，泰隆商业银行成立于2006年，前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。后改制成为股份制城市商业银行。目前拥有10000多名员工，开设了台州、丽水、杭州、宁波、上海、苏州、衢州、金华、嘉兴、湖州、绍兴、温州、舟山等13家分行和300多家支行。在浙江、湖北、福建、广东、河南、陕西等地已发起设立13家泰隆村镇银行。

7月29日，泰隆银行公布2022年半年度信披报告显示，截至2022年6月末，该行未经审计合并口径下资产总额3388.72亿元、负债总额3128.25亿元，实现营业收入73.88亿元，净利润22.47亿元。

超过70亿的营收和22亿的净利润，泰隆银行虽未上市，但若比起A股上市银行，泰隆银行也能够和部分城商行掰掰手腕，但对于内部管理的合规性把控，泰隆银行似乎还需要像成熟的商业银行们取取经。

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