山西
今年国家正式出台了个人养老金制度，对实施方式选择先在部分城市试点一年，目前，四川省是继国家政策公布后，率先宣布要试点个人养老金的省份，但不是说所有城市都会全面实施，而是正在研究先在哪些城市试行。
那么，对于在职和退休人员，实施个人养老金的问题上，我们又该了解些什么呢？以下这7件事都关系你的血汗钱，赶紧收藏备用：
第一，什么是个人养老金
我国养老金体系其实不只有基本养老金这一项，而是有3大支柱，基本养老金是基础，还有职业和企业年金、个人养老金两大补充性养老金制度，但在今年以前，个人养老金制度没有明确的实施文件，大家在基本养老金、年金之外，购买的是社会的商业养老保险，虽然收益空间大，但由于之前没有统一的个人养老金制度要求，市场上的商业保险水深，风险高，很多人不敢参加。如今，在政府主导推出下，大家购买时，风险也将降低一些。
第二，参保范围
个人养老金制度的参保范围是对已参加职工和居民基本养老保险的，说明实施这一措施后，能够参加的人需要在办理手续前，已经具备参加基本养老保险的记录，否则是不能申请的。但目前还没有具体规定基本养老保险要参加多久才能参与个人养老金制度，属于还没有参保的人，有意向参加个人养老金制度的，尽量早参保，这样未来如果有时间限制，不至于错过第一批办理时机。
第三，缴费标准
个人养老金制度的缴费标准定为上限是12000元/年，每月分摊下来就是1000元。但目前没有要求下限缴费标准，对于低收入人员来说，缴费灵活性更高。这样实施后，对于高收入人员，最高缴费水平进行了限制，避免养老金差距拉大过多，也让低收入人员在基本养老金的基础上，虽然不能参加年金，但可以少缴纳一些个人养老金，对退休后增加一部分收入还是有帮助的。
第四，如何运营
个人养老金和基本养老金不同，不只是一项储蓄存款，还可以用个人账户的资金购买银行理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，相比慢慢存钱，等着每年固定一个上调幅度提高养老金，商业化运营的个人养老金，受市场经济上行的推动，未来收益空间将更高，尤其是，目前基本养老金连续下调上涨幅度，2020年~2022年，已经下调1%，目前的上涨幅度在4%的低位，想要增加养老金，还需要找新的、安全的途径。个人养老金设立的是个人账户和商业银行开立的指定账户，可以理解为，一个作为你存款的账户，另一个是收益后打款的账户，但注意，这里没有统筹账户，说明不管是存了多少，收益多少，都是参保人自己的。
第五，何时领取
按照达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形作为标准，法定退休年龄无论是职工、灵活就业者还是农民，男性都是60周岁，女性分别是女职工50周岁、女干部55周岁，灵活就业55周岁，参加居民养老保险的女性和男性一样都是60周岁。但既然是在领取基本养老金的时间领取个人养老金，属于已经退休并领取基本养老金的人，可能将无法参加个人养老金了。
第六，首批试点银行
四川省试点个人养老金制度后，哪些银行将率先行动也是很多人关注的焦点，目前率先公布这一措施的是中信银行，这是国家公布个人养老金制度实施的文件后，首家宣布正在申请个人养老金账户的试点银行，公布时间在5月份，相比四川省还要早。中信银行现在已经获批了养老理财产品发行试点资格，其他产品也在报批中，那么四川试点后，中信可能是参加的第一批银行。
第七，对基本养老金有哪些影响
退休人员可能无法参与，那么个人养老金制度实施后，他们是不是比较吃亏呢？首先，目前具体实施措施没有落地，并且是试点，可能会根据大家的意愿逐渐调整，保证对退休前后的参保人公平对待。其次，个人养老金制度要求是必须在参加基本养老保险的基础上才能参与，参保人等于要参加两份保险，交两笔费用，低收入者要在此基础上多出钱，压力较大，实施后，大概率是对基本养老金参保费用下调目前的标准，以减轻参保人的缴费负担。
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