最严电子病历新规落地，医院将和保险公司全面联网，买保险越来越难了！

凡是买过保险的都知道，你的保单能顺利承保，不取决于你有多少钱，而是你的健康状况能否达到保险公司的要求，很多人在买保险这件事上或多或少都有拖延症，明明知道保险必须要买，也知道不买保险的后果是什么？却总喜欢拖着，拖来拖去的后果不是拒保就是被加费承保，当你想回头时，已经为时已晚。

电子病历不过关，医院要降级

4月13日，国家卫健委医院管理研究所于重庆召开“中华医院信息管理大会（CHINC）。会上，国家卫健委医政医管局副局长焦雅辉发表了《我国智慧医院建设现状与未来》的演讲，提出"新时代医院信息化应向智慧化过渡”，并指出应加强公立医院电子病历的考评。

“三级公立医院要加强以电子病历为核心的医院信息化建设”，并将“电子病历应用功能水平分级”指标列为国家监测指标。

虽然国家早在2017年就出台关于电子病历普及的相关文件，但各大医院执行的情况并不理想，很多医院并没有执行到位。

为此，近期，国家卫健委又发布了《关于进一步推进以电子病历为核心的医疗机构信息化建设工作的通知》，指出为全面实施健康中国战略，落实《国务院办公厅关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》，将持续推进以电子病历为核心的医疗机构信息化建设。

就在前不久国家卫生健康委员会再次强调了医院评级要过“电子病历关”，按照相关规定，今年起，所有三级医院要达到分级评价4级以上，二级医院要达到分级评价3级以上。

评分3级的要求是，要实现医嘱、检查、检验、住院药品、门诊药品、护理至少两类医疗信息，跨部门进行数据共享。

在电子病历评级的硬指标要求下，一些没有电子病历的医院开始引进电子病历，有电子病历的医院开始更新原有的电子病历。

电子病历对买保险的影响

电子病历，是病历的一种记录形式。是指医疗机构用信息化的手段，将门诊、住院患者的病情、临床诊疗和指导干预过程，按照统一的规范和编码，记录下来：

内容包含了患者在医院所接受的各种检查记录、医师为患者所做的治疗记录以及对患者的护理记录。

目前，中国的电子病历系统划分为两种：门诊电子病历和住院电子病历。

根据电子病历管理有关文件要求：各家医院保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。

这样就意味着近30年任何一次住院病历都可以被查到，门诊的疾病史也可以被查到15年。

国家卫生计生委体改司副司长傅卫曾经表示，商业保险公司与公立医院共享医疗数据应该属于今后医改的一个方向。

这就意味着医院和保险公司全面联网，实现信息共享，每一次去医院看病保险公司都会知道，每一次去医院看病将成为你能否顺利买到保险的重要依据，将来买保险还真不是有钱那么简单了！

而以年轻和健康作为投保资本的保险，以后真不是想买就能买了，任何一个细微病历都有可能被加费，任何一次住院记录都有可能被拒保或被加费，买保险正式进入“限购模式”！

保险+医疗 理赔很简单

有商业保险的患者有福了，很多医院已经开始接受保单直接挂号了！

近期河南省政府官网发布了一篇文章：《百家医院商保直接结算平台上线，医疗领域的“支付宝”来了》。

据了解，这正是此前在山东和辽宁试点的“保险+医疗”模式，经过一年多的试点，获得了广大患者的一致好评，终于开始大规模推广了。

全国各地很多医院已经张贴了商业保险挂号的牌子了！

这意味着购买商业保险的患者可以享受“医疗+商保”线上支付，商业保险实现即时“秒赔”，患者不需要再提交病历、发票等纸质材料，由保险公司直接和医院进行实时结算。

此次启动百家医院商保直接结算平台，为投保人提供更加方便快捷的理赔服务。引入了“医院+医保+商业健康险”的模式。将商业保险融合到患者看病的过程当中，如此一来，患者医药费的结算将更加的便捷。

央视晚间新闻报道：为了方便患者，医院与多家商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，“保险+医疗”模式，其实就是将保险和医疗深度结合。

“保险+医疗”模式，其实就是将保险和医疗深度结合。购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外，患者其他的花费，只要是在商业险责任范围内的，保险公司将和医院进行实时结算 。

相比于患者先垫付、再找保险公司报销的模式，这样的实时结算，将大大简化患者的报销流程。

这对于拥有商业保险的患者来说，尤其是重疾患者，是一个重大利好！有商业保险的患者看病，既不用花自己的钱，而且不用先垫付医疗费。

哪些人容易被拒保

排在前10位的拒保或需要加费承保的分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

投保那些事：年龄

Insurance

50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高。以往，商业保险的投保年龄到了55岁就“一刀切”，让不少有经济实力的中老年人失去投保资格。如今为了满足临退休人士的需求，不少商业险产品的投保年龄放宽至60岁甚至65岁。但一般情况下，投保同一险种，年龄越大，保费也越高，因此，投保医疗保险和养老保险都应该趁早。

投保那些事：健康

Insurance

保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。

因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。

买保险要趁早

人生最烦恼的不是当你不想买保险时，卖保险的人天天打扰你 ！而是当你着急买保险时，却被公司嫌弃了…是当你用到保险时，却发现来不及准备了，买保险需要加费或被直接拒保了！

同样的身价，同样的保障，同样保终身，同样存20年，年龄不一样，保费相差甚远。那么保险应该是早保？晚保？

同样一份终身型保险，48岁买可能要8000多元，18岁买可能保险不到3000块。18岁办保险也是保终身，48岁办保险也是保终身，但同样的身价，同样的保障，同样保终身，同样存20年，年龄不一样，保费相差甚远。

18岁比48岁，多保30年，反而每年便宜了5000多块，20年（缴费期）就将近10万。所以，买保险，当早则早！

一、为什么保险越早买越划算

保费铁律：提早购买保险，保费便宜。

年龄越大缴费越贵，也就是越早购买，家庭的负担小；如果要为孩子购买保险，也是早买早好，一是可以让孩子早点有保障！

其次早买便宜，随着平均寿命的不断延长、以及经济发展等因素，保险保费不断向上调整，最好不要因为自己的犹豫而错过了购买最佳期！

二、疾病是客观存在，每个人都需面对的风险

无论你乐意不乐意，接受不接受，都存在这样一个事实：当你的年龄不断增加，疾病的概率特别是重大疾病的概率也随之增加，而且随着大病的不断年轻化，如心血管、癌症等原来集中在45岁后多发的疾病现在大大提前。所以，从这方面讲，早买保险就可以提早有效防范健康风险。

三、也许等你想买保险时，答案可能是：NO

这并不是危言耸听，事实上，很多人或是出于保险常识的缺失或是一直因为犹豫而没有及时为自己选购一份保险。当有一天真正想通了的时候，保险公司在核保环节中，需要掌握投保人的身体情况，而有部分人群却因为疾病而面临加费或被拒保的无奈。

同样保一辈子，你愿意在什么时候办呢？保险反正是要办的，趁年轻，趁保费便宜，越早越好！

保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。

保险是晴天备伞，保险是雪中送炭，买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝！