财富管理新赛道，普益集团极速前进

在资管新规落地、理财净值化转型不断深化的大背景下，不少业内人士认为，财富管理大时代已经到来。
根据高盛研究报告显示，截至2020年中国居民个人可投资资产总规模达31万亿美元，2021至2025年期间有望继续保持两位数增长速度，到2025年中国居民可投资资产总规模将达到50万亿美元。财富管理行业未来发展趋势如何？在人口老龄化的趋势下，财富管理机构有哪些细分赛道可以挖掘？
在日前普益集团《2021中国中产家庭资产配置白皮书》发布会上，中产家庭最新画像揭晓，中产家庭数量将持续增加，普益集团CEO任勇认为，守富和传承这一细分赛道正处于黄金风口。

为何聚焦守富和传承？

按照《2021中国中产家庭资产配置白皮书》（普益集团联合普益标准发布）（以下简称“白皮书”）的定义，国内中产家庭年收入多集中于10万-50万元之间，50万元及以下的中产家庭合计占比趋近九成。中产家庭年龄主要分布在35岁以上，其中36-55岁中产家庭占比超六成。学历水平较高，大学及以上学历占比近七成。
在国内居民财富快速积累的过程中，中产家庭强势崛起，其在创富、守富以及传富方面的需求也迅速增长。任勇分析，家庭财富的发展分为三个阶段，分别是创富、守富和传承。他表示，“能够迈入中产以上阶层，就代表着已经积累了一定的财富基础。保持中产以上身份，相当于守富阶段。只有持续到下一代，仍然保持中产以上，或是向上一步才能不被时代的车轮所淘汰，这就是传承阶段。”
此外，任勇指出，1962至1971年这十年内有近3亿人出生，他们可谓尽得改革开放40多年的红利，同时，到2022年，他们又开启了退休大幕，开始步入人生“守富”和“传富”阶段。
从客户实际需求来看，也印证了这一点。中国信托登记有限责任公司最新数据显示，截至2021年末，家族信托存量规模已达3494.81亿元；2022年1月，家族信托规模新增128.99亿元，较上月增长33.54%，创近一年内新高。

TAMP模式迎来发展机遇

守富、传承需求呈井喷趋势，客群需求也随之变化。《白皮书》调研统计显示，中国中产家庭正在强势崛起，中产家庭的财富需求从创富逐渐向守富和传承转变。有44.31%的中产家庭选择接受其他理财师的推荐，中产家庭对第三方机构印象最佳，中产家庭对第三方机构的信任度及评价在4分及以上的占比达58.73%。
中产家庭财富需求旺盛的另一面，是财富管理机构的发展机遇。普益集团作为财富管理行业一员，适时提出“专业平台+精英创业”模式。通过聚焦创富、守富、传承的普益TAMP平台，一站式赋能独立工作室。与其他金融机构或是第三方提供的财富管理服务相比，这种探索存在鲜明的特征。
资料显示，TAMP平台全称为Turn-key Asset Management Platform，TAMP模式在美国起步早、发展相对成熟，以美国为例，TAMP平台主要致力于为注册投资顾问（RIA）、经纪人和家族办公室等提供全方位的资产管理服务。TAMP提供一系列包括公募基金、ETF、特定账户在内的投资解决方案，同时提供会计对账、业绩披露、税务优化、信息报告等后台运营服务。简单来说，TAMP平台可以帮助投资顾问更有效率地管理客户以及客户资产、提供更丰富和专业的投资解决方案、帮助投资顾问实现更好的投资收益。
普益集团副总裁黄建翔介绍，“美国TAMP模式在上世纪八十年代崛起，养老金制度的改革推升了家庭资产配置需求，财富管理市场从卖方市场转移到买方市场，从而出现了理财师平台的鼻祖LPL Financial。中国大概在10年前就有一些机构也想尝试TAMP模式，但成效甚微。而从近几年开始，尤其是资管新规之后，非标时代宣告结束，净值化时代来临，TAMP模式迎来发展机遇。”
在非标盛行的时代，财富管理行业是卖方市场，产品收益是王道，理财师的价值没有得到充分体现。而在净值化时代，投资变得更透明，行业比拼的则是谁能为客户提供更好的投顾服务，独立工作室单打独斗难以展业，需要更专业的展业服务、赋能体系、技术平台、品牌运营等支持。

一站式赋能理财师

黄建翔指出，前些年国内一些机构也曾尝试打造TAMP平台服务，但并没有成功案例。普益集团之所以选择这一路径，是基于公司已拥有成熟的沉淀与全面的合规资质。
他介绍到，普益TAMP平台是一个专业赋能平台，为独立工作室提供包含科技平台、全面的业务体系、合规与风控、产品服务、认证与授权等专业支持。比如在科技平台方面，普益打造了i理财师、家办运营系统，赋能一线理财师展业及客户服务。此外，普益TAMP平台还打破了以往理财师单一驱动的服务模式，为独立工作室提供了专业分工、协同展业的3R赋能后援模式，全面满足客户多元化、专业化的金融与非金融需求。在合规资质方面，普益集团是国际MDRT大会企业会员，也是唯一被MDRT总会认可的中国财富管理公司，拥有MDRT达标理财师推荐资格；集团旗下泛华普益基金销售有限公司拥有证监会颁布的“基金销售业务资质”，同时，经中国人民银行核准，已获得《金融机构代码编号》。
针对不同层次的客户需求，普益TAMP平台开发了完整的服务体系，涵盖保险金信托咨询、家族信托咨询、法律税务与精英教育咨询、境外配置服务咨询等，从满足家族全面需求出发，在为家族客户提供自身聚焦的金融专业咨询服务的同时，也为家族客户提供非金融领域的综合家族服务解决方案。

迎接财富管理大时代

自2018年资管新规出台以来，中国财富管理行业在稳步发展与完善，而这种发展也侧面代表了中国居民财富配置的需求在不断提升，这为理财师队伍的发展、家族财富规划与管理人才队伍的发展，提出了更加迫切的需求。
任勇表示，2021年12月29日，中国人民银行发布《金融从业规范 财富管理》，这为财富管理行业发展带来权威指引，为财富管理从业人员职业教育、职业培训和职业能力水平评价提供科学、规范的指导，有利于提升财富管理从业人员专业素养，使财富管理从业人员能够更好地适应市场的转变。
普益集团“专业平台+精英创业”模式正是在这一背景下诞生。任勇指出，作为初步规划，普益集团依托TＡMP平台将开展“独立工作室1000计划”，即到2023年，吸纳1000名理财精英加入普益集团。在此基础上，期望五年后能够赋能支持行业一万名及以上精英和组织，以买方财富顾问身份长期陪伴客户。在客户财富的创造、保有和传承过程中，提供一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

资料显示，普益集团成立于2010年，深耕财富管理行业十余年。截至2021年末，普益集团累计服务客户151万人，累计资产配置服务规模652.3亿元；服务网络覆盖全国20个省197个市，全国布局100家财富中心和28家分公司，广泛覆盖的分公司以及牌照背书将为独立工作室提供便捷的后援平台支持。

cis