年度简报｜长沙银行的2021年变化是什么？

Z链研究员｜李慧君 编辑｜LZ

长沙银行在2021年里核心价值发生了什么变化？

一、成长性是否保持？

2021年长沙银行营业收入208.68亿元，同比增长15.79%；归母净利润63.04亿元，同比增长18.09%。收入、利润均达到近五年最高水平。

净利率31.48%，较近5年中最高2017年32.86%下降1.38个百分点；净资产收益率13.26%，较近5年中最高2017年18.25%下降4.99个百分点。

2021年10股派现金3.5元，现金分红率23.52%；2020年10股派现金3.20元，现金分红率25.64%。

二、2021年重要事项有什么变化？

1.基础客群突破1500万，储蓄存款突破2000亿元，个人贷款突破1500亿元，信用卡累计发卡量超过275万张，农金站达到5700家，智慧项目突破8000个，连续三年实现跨越式增长。

2.全行零售客户AUM达到2773.86亿元，基金产品销售额近40亿元，晋级“全国销售百强机构”并位列城商行第十名，形成金芙蓉理财和“快乐投”基金定投两大拳头产品。

3.对接湖南省“三高四新”重点领域企业名单超过13000户，对公贷款余额突破2000亿元，普惠小微贷款余额达到387亿元。

4.产业投行持续发力，主承销债券发行金额253.80亿元，同比增长近50%；科技金融和绿色金融继续增长，信贷余额分别达到263.84亿元、254.03亿元，同比分别增长35.00%、36.42%。

5. 2021年科技投入同比增长31.60%，占比达到4.4%：构建“长行云”底座，实现30%应用上云，新一代多中心多活数据中心体系的IT架构已全面投入运转；网络银行用户达到880万户，网络银行月均MAU达到174万，微信快捷支付交易量位居城商行首位；E钱庄营销触达客户2300万人次，远程服务客户达到1,218万人；远程服务智能替代率达到77.91%，工作效能显著提升。

三、存款、贷款有什么变化？

2021年吸收存款总额5,063.69亿元，同比增长10.94%，占总负债比例为68.47%，同比下降0.85个百分点；发放贷款和垫款总额3,696.15亿元，同比增长17.34%，占总资产比例44.91%，同比上升1.63个百分点。

1.公司存款2830.83亿元，同比增长3.67%

其中活期存款1685.15亿元，同比增长3.98%，占比59.53%，同比增长0.1个百分点；定期存款1145.68亿元，同比增长3.21%，占比40.47%，同比下降0.83个百分点。

2.个人存款2121.61亿元，同比增长22.49%

其中活期存款764.55亿元，同比增长935%，总额占比36.04%，同比下降4.33个百分点；定期存款1357.07亿元，同比增长31.39%，总额占比63.96.8%，同比增长4.33个百分点。

3.公司贷款2019.87亿元，同比增长18.03%,占比54.65%

票据贴现金额为158.03亿元，同比增长8.98%，占比4.27%；

个人贷款金额为1518.24亿元，同比增长17.36%，占比41.08%。

4.正常类贷款3578.71亿元，占比96.82%，同比上升0.76个百分点

关注类贷款73.22亿元，关注类贷款率1.98%，同比下降0.73个百分点。

不良贷款44.23亿元，不良贷款率1.20%，同比下降0.01个百分点。

四、资本管理有什么变化？

1.长沙银行2021年资本净额692.67亿元，同比增长13.39%；资本充足率13.66%，同比增长0.06个百分点。

2.一级资本净额552.61亿元，同比增长5.31%；一级资本充足率10.90%，同比增长0.93个百分点。

3.核心一级资本净额491.43亿元，同比增长27.13%；核心一级资本充足率9.69%，同比增长1.08个百分点。

4.杠杆率6.53%，同比增长0.70个百分点。

五、公司、个人、资金业务有什么变化？

1. 2021年公司业务营业收入101.23亿元，占比48.51%，同比增长18.89%；营业利润49.01亿元，占比50.84%。

2. 2021年个人业务营业收入72.84亿元，占比34.52%，同比下降0.429%；营业利润27.03亿元，占比33.59%，同比增长10.47%。

3. 2021年资金业务营业收入31.58亿元，占比15.13%，同比增长38.78%；营业利润9.40亿元，占比11.68%，同比增长6.96%。

六、区域业务有什么变化？

长沙银行形成了立足长沙、深耕湖南、辐射广东的区域经济布局。

1. 2021年，长沙银行主要在湖南省经营业务，湖南省内营业收入206.85亿元，占比99.13%，同比下降0.57个百分点。

其中，长沙市内营业收入147.36亿元，占比70.62%，同比下降3.02个百分点；长沙市外营业收入59.49亿元，占比28.51%，同比增长2.45个百分点。

湖南省外，广州市营业收入1.82亿元，占比0.87%，同比增长0.57个百分点。

2. 2021年湖南省内贷款金额3621.55亿元，占比97.98%，同比增长0.82个百分点。其中，长沙市内贷款金额2106.39亿元，占比56.99%，同比下降1.89个百分点；长沙市外贷款金额1515.15亿元，占比40.99%，同比增长2.71个百分点。

广东省贷款金额74.61亿元，占比2.02%，同比下降0.82个百分点。

七、借款行业结构发生了什么变化？

1.长沙银行贷款余额中，投放占比前三位的行业分别为水利、环境和公共设施管理业，建筑业，制造业，占比分别为23.59%、15.60%、15.30%；分别下降了2.22个百分点、下降了0.56个百分点、增长了0.93个百分点。

2.从增速看，租赁和商务服务业增长速度相对较快，贷款金额222.67亿元，同比增长净额73.06亿元，同比增长48.83%；占比11.02%，同比增长2.28个百分点，高于贷款平均增长率。

3. 2021年，长沙银行前十名贷款客户贷款总余额130.84亿元，占贷款总额3.54%，占资本净额18.89%；其中最大一家客户贷款余额为15.50亿元，占贷款总额0.42%，占资本净额2.24%。

2020年，前十名贷款客户贷款总余额112.14亿元，占贷款总额3.57%，占资本净额18.36%；其中最大一家客户贷款余额13.48亿元，占贷款总额0.43%，占资本净额2.21%

八、分行排名有什么变化？

长沙银行共有分支机构355家，其中长沙地区设有分支机构165家。

按资产规模排名，2021年长沙银行最大分支机构为星城支行，资产规模305.89亿元，比第二的开福支行272.96亿元高出12.06%。

2021年长沙银行最末位分支机构是张家界分行，资产规模只有40.55亿元。

九、三张表怎么样、有什么变化？

资产负债表：

2021年，资产总额7961.50亿元，同比增长13.05%；负债总额7395.04亿元，同比增长12.30%；所有者权益合计566.46亿元，同比增长23.89%。

不良贷款率1.20%，同比下降0.01个百分点；

拨备覆盖297.87%，同比增长5.19个百分点；

拨贷比3.56%，同比增长0.02个百分点；

存贷比69.70%，同比增长3.06个百分点。

利润表:

1. 2021年营业收入208.68亿元，同比增长15.79%。

利息净收入161.12亿元，同比增长7.69%；非利息净收入47.56亿元，同比增长55.37%。

2. 2021年营业支出128.22亿元，同比增长14.20%。

税金及附加1.76亿元，同比增长11.10%；

业务及管理费59.35亿元，同比增长10.93%；

资产减值损失0.56亿元，同比增长94.94%；

信用减值损失66.55亿元，同比增长16.95%。

3. 2021年营业利润80.46亿元，同比增长18.42%；营业利润率38.56%，同比增长0.86个百分点。

4. 2021年归母净利润63.04亿元，同比增长13.60%；销售净利率31.48%，同比增长0.63个百分点。

现金流量表：

1.经营活动产生的现金流量净额36.11亿元，同比减少82.74%；

2.投资活动产生的现金流量净额-167.63亿元，同比减少18.59%；

3.筹资活动产生的现金流量净额137.61亿元，同比增长1125.57%。

十、控制人、重要股东有什么变化？

第一大股东长沙市财政局持有6.76亿股股份，占总股本16.82%。

十一、2022年或更远期有什么计划？

2022年，长沙银行坚持“稳中求进”，全力打造区域领先的现代生态银行。

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来源：睿蓝财经（ID:ruilan808）