2021年全球部分国家及中国金融科技相关政策

一、部分国家针对新技术风险的最新监管政策

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。

金融与科技深度融合成为全球趋势，深刻改变金融服务市场格局，对传统商业模式和监管规则提出新挑战。随着新技术在金融领域应用的不断深化，算法缺陷、技术失控、信息篡改泄露等新技术风险及其带来的金融安全问题，已经得到越来越多的重视和关注。

加强科技与金融的结合，不仅有利于发挥科技对经济社会发展的支撑作用，也有利于金融创新和金融的持续发展。2021年以来，各国金融监管部门不断强化金融领域新技术应用风险防控的监管政策，从技术、业务和主体等多个方面细化监管政策，明确各方责任。

2021年以来部分国家针对新技术风险的最新监管政策

资料来源：智研咨询整理

在新技术风险的监管方面，各国持续加强国内金融数据安全顶层设计与立法工作，推动金融数据安全标准制定，并设立第三方数据安全服务机构，强化对金融机构数据安全能力的第三方风险评估和漏洞检测。

从金融数据保护方向来看，也成为国际协同监管重点。美国在金融数据监管方面采取“宽进严出”政策，限制国内公民个人金融信息跨境流出。欧盟制定《一般数据保护条例》(GDPR)，对金融数据跨境传输进行严格管控。

部分金融与跨境数据安全相关政策

资料来源：智研咨询整理

相关报告：智研咨询发布的《2022-2028年中国卷烟行业发展战略研究及投资方向分析报告》

二、中国金融科技行业相关政策法律法规

1、强调金融科技稳妥发展，明确金融业务要持牌经营

金融科技是技术驱动的金融创新，技术为手段，目标和利源仍在金融。金融科技自20世纪80年代兴起，经历金融信息化、互联网金融、金融与科技深度融合三大阶段。近年来,随着大数据,人工智能,区块链,云计算,5G等技术的快速发展,金融科技以低成本,高效率的服务方式,对中国金融发展的规模和结构产生重大的影响。传统金融机构对于科技的重视程度不断提升，发展战略从“科技赋能”向“科技引领”升级。金融科技跨界合作持续深化，金融业务场景化发展成为趋势。

2021年的政府工作报告明确提出要“强化金融控股公司和金融科技监管，确保金融创新在审慎监管的前提下进行”。同时，在“十四五”规划纲要中，也提出“探索建立金融科技监管框架，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。强化监管科技运用和金融创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制。”

2014-2021年政府工作报告对“互联网金融”&“金融科技”表述对比

资料来源：智研咨询整理

2.强化互联网平台类金融科技企业监管，反垄断力度进一步加强

近年来，平台型企业快速发展弥补了传统金融服务的不足﹐但其混业经营模式也带来了垄断风险、信用风险、数据安全风险等问题,引发监管关注。在此背景下，国务院、央行发布《关于实施金融控股公司准入管理的规定》《金融控股公司监督管理试行办法》等文件，明确了金控公司的准入管理、股东和股本管理规范、股权结构要求等，将所有金融业务纳入监管，对相关平台类金融科技公司形成了有力的监管约束。

随着反垄断监管的趋严，头部平台类金融科技企业的无序扩张行为得到规范和遏制,金融科技市场环境得到进一步优化。

互联网平台类金融科技企业监管相关政策

资料来源：智研咨询整理

3.金融科技业务监管要求更加细化，金融数据治理成为关注重点

围绕“金融活动全面纳入监管”这一政策基调，2020年以来各监管部门在金融科技的各细分领域相继出台相关细则、监管体制、及规范流程。

部分金融科技细分领域监管政策

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数据保护将随之全面扩展云计算已经如此广泛的被人们接受,将有更多的合作利用资源与相关核心服务推动云应用。私有云与公有云的混合,在云中实施软件开发,企业将纷纷加入云的竞争中来,会出现更多的云服务和各类的行为。

数据保护体系初见框架，金融业数据治理成为监管重点。一是强化金融数据全生命周期质量管控。二是强调科技赋能金融数据治理。

部分金融业数据治理相关政策及规范

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4、金融科技赋能、金融区块链技术

为了用好金融科技创新发展科技金融,实现金融与科技“双向赋能”。我国2021年政府工作报告和“十四五”规划纲要等重要文件中，均对碳达峰、碳中和目标提出了具体工作要求。人民银行、银保监会和证监会等均把金融支持碳中和列为2021年重点工作，其中，探索大数据、人工智能、区块链等技术在绿色金融的融合应用成为达成目标的重要手段。金融科技将持续服务我国乡村振兴。

2020年政府工作报告也指出，“推广随借随还贷款”，适当降低小微企业支付手续费。2020年工信部联合财政部、人民银行、银保监会、证监会多部委发布《产融合作试点城市实施方案》，提出“强化金融科技合理应用，推动科技赋能产融合作”。

金融科技赋能相关政策

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金融业是区块链技术应用最广泛的行业。近年来，我国金融区块链标准相继出台，引导行业规范化发展。

金融区块链技术标准体系

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5、一系列数据安全相关政策规范出台，风控合规管理更加严格

随着数字经济时代来临,个人的信息隐私、机构的数据安全越来越受到重视。在OTT行业,如何保证用户数据安全,也成了必须面对的一个问题。金融业是数据使用的重点行业，尤其是在信贷风控领域，对于数据分析具有高度依赖性，出现数据安全问题的风险性也更大。2021年9月、11月，我国《数据安全法》和《个人信息保护法》开始施行，为数字经济的安全与发展提供法律保障。

数据安全相关政策规范

资料来源：智研咨询整理

以上数据及信息可参考智研咨询发布的《2022-2028年中国卷烟行业发展前景分析及市场需求预测报告》。智研咨询是中国产业咨询领域的信息与情报综合提供商。公司以“用信息驱动产业发展”为品牌理念，用专业的视角洞见行业趋势，提高用户的行业认知，助力商业决策。主要业务包含产业研究报告、可行性研究报告、定制报告、商业计划书等。